Se fai affari con società straniere ed effettui bonifici in valuta estera, probabilmente ti sarai spesso chiesto in quale valuta dovresti effettivamente pagare. Questa domanda è giustificata e si ripropone continuamente nel commercio internazionale. Tra i tanti adempimenti che dovrai affrontare, c'è la questione di come gestire il cambio di valuta. In questo articolo ti spieghiamo perché è importante pagare le fatture dei tuoi fornitori nella loro valuta locale.

Pagamenti nel commercio internazionale

Quando l’attività di un’azienda supera i confini nazionali, inevitabilmente espone la sua liquidità a dei rischi. Molte transazioni, diverse valute in cui effettuare e ricevere pagamenti e fluttuazioni dei tassi di cambio rendono più difficile mantenere il controllo.

Ecco perché quando si parla di pagamenti internazionali nel B2B, l'uso del dollaro sembra essere una pratica comune in tutto il mondo. Questo perché il dollaro (USD) è una valuta predominante di riserva, che ha un valore sicuro e, di conseguenza, è ancora accettato quasi ovunque. Questo porta molti a presumere erroneamente che i fornitori stranieri siano felici di essere pagati in dollari.

Alcune società con conti in USD ritengono che questo consenta loro di evitare il rischio di cambio, demandando così la spinosa questione della gestione del cambio ai loro fornitori esteri.

Ma a quale costo?

Se i tuoi fornitori non hanno un conto in USD, alla fine dovranno convertire i dollari nella loro valuta e affrontare il problema del cambio.

Poiché i tassi di cambio sono molto volatili, il rischio che cambino dalla data in cui viene eseguita la transazione alla data di valuta è molto alto. Per proteggersi da questo rischio, i tuoi fornitori applicheranno una maggiorazione alla fattura per preservare i loro profitti in caso di svalutazione del dollaro. Inoltre, i fornitori sanno che la tua banca applica delle commissioni di transazione per la ricezione e l'elaborazione dei pagamenti in valuta estera. Pertanto, aggiungeranno anche un margine per compensare i costi di cambio. Quindi la vera domanda è come puoi utilizzare i costi di cambio a tuo vantaggio?

Ricorda: il fatto che i costi aggiuntivi appaiano o meno sulle fatture dei fornitori è irrilevante. Puoi essere certo che dovrai sostenere questi costi. Chiedere ai fornitori di fatturare in dollari oltre che nella loro valuta ti darà una visione migliore.

I vantaggi di pagare nella valuta locale del fornitore

Sarai sorpreso dai notevoli vantaggi derivanti dal pagamento nella valuta locale del fornitore. Questo semplificherà la vita di entrambe le parti per i seguenti motivi:

Meno commissioni

Se paghi i fornitori nella loro valuta locale, mantieni fisso il valore del contratto e eviti il fastidio delle commissioni di cambio. Questo significa che i fornitori non devono pagare un extra in caso di possibili fluttuazioni dei tassi di cambio e che puoi negoziare dei tassi di cambio competitivi e delle commissioni di transazione migliori.

Secondo un'indagine del Gruppo Aite, il 60% degli importatori statunitensi di fascia media beneficia di sconti medi compresi tra l'1 e il 2% quando paga i fornitori stranieri nella loro valuta.

Maggiore controllo

Se paghi i fornitori in dollari ma loro non hanno conti in quella valuta, il tuo denaro sarà convertito a un tasso stabilito dalla tua banca o dalla banca ricevente. Questo significa che né tu né il fornitore avrete alcuna certezza o controllo sul tasso di cambio applicato.

Un altro rischio è che la tua banca possa non essere in grado di convertire la valuta del tuo partner commerciale. Ne consegue che dovrai ricorrere a un intermediario e a una banca corrispondente.

Ma se ti occupi del cambio di valuta in anticipo, avrai una migliore visione del risultato. Quando si controlla il rischio di cambio, si possono utilizzare strategie per gestire il rischio valutario. La copertura è una di queste. Esistono diversi tipi di soluzioni di copertura valutaria e i fornitori di servizi di pagamento (PSP) come iBanFirst possono aiutarti a trovare la soluzione più adatta alle tue esigenze.

Migliori relazioni con i clienti

Occupandoti del cambio valuta, farai un favore ai fornitori. Questo renderà più fluido il processo di pagamento. Gli acquirenti conosceranno in anticipo il costo esatto e, inoltre, i fornitori non dovranno preoccuparsi di ricevere l'importo corretto.

La semplificazione delle finanze in un rapporto commerciale può aiutare la tua società a ottenere un forte vantaggio competitivo e a favorire un buon rapporto a lungo termine con i clienti.