Gestisci la tesoreria della tua azienda in un'unica piattaforma
Connetti, prevedi e ottimizza i tuoi flussi di cassa, in tempo reale.
Prendi decisioni consapevoli basate su dati affidabili
Ottimizza le performance di cassa
Automatizza i processi e migliora la collaborazione
Connetti tutte le tue banche e i tuoi ERP, in qualsiasi parte del mondo
Automatizza e ottimizza la gestione della tesoreria a breve termine
Monitoraggio delle posizioni di cassa giornaliere
Visualizza e anticipa tutti i tuoi saldi, tenendo conto di previsioni, linee di credito, investimenti e fatture.
Bilanciamento dei conti e dei pagamenti
Automatizza il cash pooling, il netting e il calcolo con la pre-registrazione degli interessi. Gestisci e pianifica i tuoi pagamenti.
Riconciliazione automatica dei flussi
Usa l’AI per automatizzare la riconciliazione dei flussi di cassa tra i movimenti bancari e le tue fatture.
Creazione delle scritture contabili
Genera facilmente le registrazioni bancarie per mantenere la tua contabilità aggiornata.
Prendi decisioni con dati affidabili e previsioni accurate
La previsione di cassa da più fonti più completa sul mercato
Genera previsioni basate sul tuo budget, sugli indicatori aziendali e finanziari e sulle performance passate.
Creazione automatica di previsioni dirette
Arricchisci le tue previsioni con facilità e in tempo reale grazie alle informazioni degli altri moduli Agicap: flussi di finanziamento, flussi infragruppo, movimenti fornitori e clienti.
Gestione su più orizzonti temporali
Crea e monitora previsioni giornaliere, settimanali e mensili, proiettando i tuoi flussi in moduli dedicati a diversi orizzonti temporali: settimanale, 13 settimane e annuale.
Simulazioni
Crea scenari per visualizzare l’impatto delle tue decisioni sui flussi di cassa e sugli indicatori chiave, anche collegando più scenari tra loro.
Proteggi il tuo margine dalla volatilità dei tassi di cambio
Esposizione FX consolidata del gruppo
Centralizza i tuoi dati bancari e contabili per ottenere una visione consolidata della tua esposizione attuale e futura per valuta. Ottimizza le tue opportunità di copertura naturale prima di ricorrere a strumenti derivati.
Simulazione della strategia di copertura
Agicap integra tutti i tuoi strumenti di copertura (spot, forward, swap, opzioni vanilla ed esotiche) permettendoti di simulare diverse strategie e ridurre la tua esposizione netta.
Report sulle performance
Integra automaticamente le tue coperture nelle previsioni dei flussi di cassa per anticipare l'impatto sulla liquidità delle scadenze delle posizioni e delle operazioni di chiusura. Agicap monitora continuamente i tuoi indicatori chiave, come il tasso medio ponderato o il coverage ratio.
Ottieni una visione strategica del finanziamento di gruppo
Un’unica piattaforma per gestire il debito
Centralizza tutti i tuoi finanziamenti, in qualsiasi valuta: debiti bancari e infragruppo, leasing e linee di credito. Agicap automatizza i piani di rimborso e calcola in tempo reale interessi e scadenze, così hai visibilità sui finanziamenti futuri e sul loro impatto sul tuo flusso di cassa.
Posizione Finanziaria Netta
Monitora in tempo reale la tua Posizione Finanziaria Netta e i covenant, con export automatici sempre aggiornati e pronti da condividere con i tuoi stakeholder.
Prestiti intercompany
Rileva e riconcilia automaticamente le transazioni infragruppo: metti fine al caos dei fogli di calcolo e velocizza le attività di pre-contabilità.
Previsioni accurate sul debito
Prevedi in un attimo i flussi di finanziamento, i pagamenti degli interessi, le regolazioni infragruppo e i movimenti di cassa. Prendi decisioni finanziarie più rapide e informate, con sicurezza.
Ottimizza le previsioni e gestisci i finanziamenti a breve termine con precisione
Analizza facilmente l’impatto del finanziamento dei crediti sui flussi di cassa
Centralizza le condizioni dei tuoi contratti di finanziamento delle fatture
Automatizza l’abbinamento delle fatture clienti alle diverse soluzioni di finanziamento
Calcola automaticamente l’importo e la data dei pagamenti previsti dal finanziatore e dal cliente
Aumenta i tuoi ricavi finanziari ottimizzando la liquidità investita
Monitoraggio della liquidità disponibile
Quantifica la liquidità in eccesso da investire senza compromettere il finanziamento delle tue attività.
Simulazione degli investimenti
Aumenta i tuoi ricavi finanziari simulando investimenti di liquidità su diversi orizzonti temporali.
Monitoraggio degli investimenti in corso
Monitora le performance dei tuoi investimenti finanziari con una visione centralizzata su importi investiti, interessi maturati e stimati, scadenze e tassi.
Esporta e condividi i tuoi report con un solo clic
Dashboard personalizzabili
Genera e aggiorna automaticamente i tuoi report finanziari e aziendali, consultabili da computer o app mobile.
Analisi dettagliata degli scostamenti
Migliora le tue previsioni grazie a un’analisi dettagliata degli scostamenti a livello di gruppo, azienda e singola categoria.
Consolidamento multi-entità
Visualizza e gestisci in tempo reale la posizione di cassa del tuo gruppo a diversi livelli di dettaglio.
Esporta in Excel e PDF
Condividi i report con tutti i tuoi stakeholder esportandoli in formato Excel o PDF.
Tieni d'occhio la tua posizione di cassa. Dal tuo telefono
Esplora l’ampia gamma di prodotti sulla nostra piattaforma
Gestione delle spese
Automatizza i processi di acquisto, controlla tutte le spese e migliora l’affidabilità delle previsioni di cassa.
Gestione dei crediti
Ottimizza il recupero crediti, riduci il DSO e perfeziona le previsioni con il DSO effettivo di ogni cliente.
Pagamenti
Paga in sicurezza da un’unica interfaccia e invia pagamenti in tutto il mondo, in qualsiasi valuta.
Connettività bancaria & ERP
Collega tutte le tue banche e i tuoi sistemi ERP. Sfrutta una base dati condivisa e ridistribuisci le informazioni ai tuoi business tool.
FAQ - Gestione della tesoreria
Quali sono gli indicatori chiave (KPI) per monitorare la tesoreria aziendale?
I KPI fondamentali per il controllo della tesoreria si dividono in due categorie principali:
Metriche di liquidità e ciclo operativo: Misurano l'efficienza del capitale circolante. Includono il saldo di cassa, la posizione finanziaria netta (PFN), il cash flow operativo e il Cash Conversion Cycle (CCC). Quest'ultimo è composto da DSO (giorni di incasso), DPO (giorni di pagamento) e DIO (giacenza scorte), e indica per quanto tempo la liquidità resta immobilizzata nel ciclo operativo.
Metriche di accuratezza predittiva: Valutano l'affidabilità dei forecast misurando lo scostamento tra flussi di cassa previsionali e dati consuntivi.
L'impatto finanziario degli errori di previsione: Secondo la CFO Survey di Agicap, le aziende italiane registrano uno scostamento medio del 17% tra previsioni e flussi reali. Nelle realtà in cui lo scostamento supera il 20% (previsioni classificate come inaffidabili), le commissioni di scoperto bancario sono in media l'88% più alte rispetto alle aziende con forecast accurati. Le carenze di liquidità impreviste hanno quindi un costo diretto e misurabile.
Un software di gestione della tesoreria centralizza questi indicatori in una dashboard aggiornata automaticamente, integrando il DSO reale di ogni cliente per rendere i forecast predittivi. Ad esempio, l'azienda Trocellen (filiale italiana del gruppo) ha ridotto il proprio Cash Conversion Cycle da 55 a 33 giorni grazie a questo monitoraggio.
Come funziona la previsione dei flussi di cassa a 13 settimane?
La previsione a 13 settimane è un modello di rolling forecast su base trimestrale, aggiornato settimana per settimana. Rappresenta lo strumento standard internazionale (essenziale anche in Italia per adempiere agli adeguati assetti organizzativi previsti dal Codice della Crisi d'Impresa) che fa da ponte tra la cassa giornaliera e il budget annuale. È un orizzonte abbastanza breve da restare affidabile e abbastanza lungo da anticipare tempestivamente le tensioni di liquidità.
Il modello si costruisce incrociando due tipologie di dati:
Dati certi: Le scadenze delle fatture attive e passive emesse.
Stime probabilistiche: Flussi previsionali settimanali che si riducono automaticamente man mano che si manifesta il dato reale, evitando duplicazioni.
La riconciliazione bancaria automatizzata fa avanzare il forecast: ogni voce riconciliata esce dal previsionale, mentre i flussi non spuntati vengono posticipati al giorno successivo.
L'automazione di questo processo elimina l'operatività manuale del team finance. Il gruppo Hennecke, prima di utilizzare un software dedicato, impiegava quattro persone per un'intera giornata alla settimana solo per aggiornare il forecast. Con l'automatizzazione, lo stesso lavoro richiede circa due ore, con un risparmio stimato di 1.200 ore all'anno.
In che modo un software di gestione della tesoreria si integra con banche ed ERP?
L'architettura di una piattaforma moderna si basa sull'interoperabilità bidirezionale tra il sistema bancario e l'ecosistema gestionale (ERP) dell'azienda, attraverso due canali principali:
Connettività Bancaria (tramite protocolli SWIFT, Host-to-Host o lo standard italiano CBI): Consente la ricezione automatica e in tempo reale di saldi e transazioni direttamente sul software.
Integrazione ERP (tramite API dedicate o connessioni SFTP sicure): Permette l'importazione automatica di fatture e anagrafiche dal gestionale al software di tesoreria, e la restituzione delle relative scritture contabili e dei pagamenti.
Questa integrazione elimina la necessità di scaricare manualmente gli estratti conto o di effettuare esportazioni periodiche di file, attività che rappresentano il principale collo di bottiglia quando i sistemi lavorano separati.
Quando si gestisce la tesoreria attraverso una piattaforma integrata, si azzerano le asimmetrie informative tra i reparti. Per il Corriere dello Sport, l'unificazione dei dati ha permesso di costruire KPI su misura direttamente dalle dashboard. Inoltre, l'attivazione della connettività viene gestita direttamente dal team di implementazione del software, consentendo al team finance di concentrarsi sull'analisi dei dati anziché sull'integrazione tecnica.
Quali sono le leve operative per una gestione della tesoreria efficace in una PMI?
Per ottimizzare la liquidità, il management finanziario di una PMI deve agire contemporaneamente su quattro leve operative interconnesse:
Riduzione del DSO (Days Sales Outstanding): Il 56% dei CFO italiani non monitora regolarmente i tempi di incasso e il 49% delle PMI ha registrato un peggioramento del DSO negli ultimi sei mesi. Un processo di sollecito sistematico e automatizzato triplica la probabilità che una fattura scaduta venga pagata entro 60 giorni.
Riconciliazione automatizzata: Associare i movimenti bancari alle fatture aperte garantisce che i solleciti partano solo per chi ha reali pendenze, tutelando la relazione con il cliente.
Previsione rolling della liquidità: L'adozione del forecast a 13 settimane permette di identificare i fabbisogni finanziari prima che si trasformino in criticità.
Ottimizzazione del DPO (Days Payable Outstanding): Allungare in modo controllato i giorni di pagamento dei fornitori consente di trattenere liquidità nel ciclo operativo.
L'efficacia di questa strategia è dimostrata dal caso di Nutrisens, che ha ridotto il proprio DSO del 14% in tre mesi automatizzando il recupero crediti, sostenendo parallelamente una crescita del fatturato del 27%.
Perché un software dedicato è preferibile a un foglio Excel per aziende con più entità?
I fogli di calcolo mostrano evidenti limiti strutturali non appena la governance aziendale supera la gestione di una singola entità o di un unico conto. Nei contesti multi-societari, il consolidamento manuale comporta rischi operativi elevati: ogni passaggio richiede l'unione di estratti conto, valute e piani dei conti differenti, con il rischio che un errore in una formula o un file sovrascritto falsino l'intero quadro di gruppo.
Un software verticale di gestione della tesoreria risolve queste inefficienze alla radice:
Sincronizza in tempo reale i dati provenienti da banche e sistemi ERP eterogenei.
Mantiene una traccia di controllo (audit trail) nativa su ogni singola transazione.
Permette di passare istantaneamente dalla vista consolidata di gruppo al dettaglio della singola entità con un solo clic, azzerando i tempi di aggregazione manuale.
Il Gruppo Plenetude (9 società e 12 conti bancari) gestiva la liquidità con un file Excel alimentato manualmente. I limiti erano evidenti: dati poco affidabili, aggiornamenti rari e impossibilità di fare proiezioni accurate. Automatizzando e centralizzando i dati di tutte le entità, la direzione ha ottenuto una visione consolidata sempre aggiornata.
Qual è la soluzione più adatta per gestire la tesoreria di un gruppo con più conti e più entità?
Nelle strutture aziendali complesse o decentralizzate, la gestione della tesoreria richiede una soluzione che integri tre pilastri tecnologici e metodologici:
Cash pooling e Consolidamento automatizzato: Rilevare i movimenti infragruppo in tempo reale consente di ottimizzare la liquidità interna. La piattaforma permette di disporre i trasferimenti e calcolare automaticamente gli interessi sui prestiti intercompany, facendo sì che i surplus di un'entità coprano i fabbisogni di un'altra, riducendo il ricorso al debito esterno.
Interoperabilità nativa: Il collegamento diretto tramite protocolli avanzati (SWIFT, H2H, CBI) e l'integrazione con i diversi ERP di gruppo elimina la frammentazione dei dati e gli export manuali.
Governance e Sicurezza dei pagamenti: L'attivazione di workflow di approvazione multi-livello e la definizione di permessi utente granulari proteggono l'organizzazione dal rischio di frodi quando più filiali operano su conti condivisi.
Un esempio di questa complessità è rappresentato da un gruppo multimarca da 230 milioni di euro di fatturato e 8 filiali operative cresciute per acquisizioni. L'adozione di uno strumento condiviso di connettività bancaria ed ERP ha permesso alla holding e alle filiali di standardizzare i processi e centralizzare il controllo finanziario globale.
