Software di connettività bancaria ed ERP: connetti banche e sistemi ERP ovunque nel mondo
Agicap collega banche, ERP e business tool, per avere tutti i tuoi dati finanziari in un'unica interfaccia.
Il tassello mancante nella tua suite finanziaria
Connettività bancaria
Centralizza tutti i tuoi dati bancari, ovunque si trovino le tue banche, grazie ai protocolli SWIFT e ai collegamenti diretti Host-to-Host (H2H). Effettua pagamenti in tutta sicurezza, ovunque nel mondo e in qualsiasi valuta
Connettività ERP
Recupera fatture e ordini. Esporta gli estratti conto bancari. Integra i tuoi file di pagamento. Invia le scritture contabili, i registri degli acquisti e delle vendite.
Centralizza gli estratti conto bancari, effettua pagamenti da tutte le banche e in tutte le valute.
Tutte le nostre integrazioni
Agicap integra tutti i tuoi strumenti e dati in modo bidirezionale, tramite API o SFTP.
E centinaia di altri business tool
La nostra API
Crea i connettori tra Agicap e i tuoi strumenti utilizzando la nostra API pubblica.
Accedi ai saldi di tutti i tuoi conti. Dal tuo telefono
Centralizza la gestione della tesoreria su un’unica piattaforma
Gestione della tesoreria
Centralizza, pianifica e ottimizza i tuoi flussi di cassa.
Pagamenti
Paga in sicurezza da un’unica interfaccia e invia pagamenti in tutto il mondo, in qualsiasi valuta.
Gestione dei crediti
Ottimizza il recupero crediti, riduci il DSO e perfeziona le previsioni con il DSO effettivo di ogni cliente.
Gestione delle spese
Automatizza i processi di acquisto, controlla tutte le spese e migliora l’affidabilità delle previsioni di cassa.
FAQ - Connettività bancaria ed ERP
Cos'è un software di connettività bancaria ed ERP e quali funzioni copre?
Un ecosistema avanzato di connettività bancaria ed ERP agisce come un layer di orchestrazione che automatizza in modo bidirezionale lo scambio di dati tra gli istituti di credito, l'ERP e i software di gestione della tesoreria. L'obiettivo è superare la frammentazione dei sistemi isolati per abilitare tre macro-funzionalità principali:
Aggregazione multi-banca automatizzata: Consolidamento centralizzato degli estratti conto e dei saldi di tutti gli istituti di credito attivi, normalizzando tracciati e protocolli differenti (H2H, SWIFT, CBI) in un'unica vista aziendale o di gruppo.
Sincronizzazione bidirezionale dei dati: Riconciliazione automatica mediante l'integrazione nativa dei flussi finanziari nell'ERP, e contestuale trasmissione inversa delle disposizioni di pagamento e dei dati di fatturazione attiva/passiva.
Centralizzazione dei processi di pagamento: Esecuzione di bonifici e ordini di pagamento massivi direttamente dall'interfaccia gestionale, eliminando la necessità di accedere ai singoli portali di Corporate Banking.
Il valore operativo: Senza una connettività strutturata, la tesoreria è costretta ad attività manuali di estrazione e data entry. L'automazione consente al CFO e al Tesoriere di disporre di una posizione di cassa previsionale affidabile e aggiornata in tempo reale.
Quali protocolli di comunicazione supporta Agicap per la connettività bancaria?
La scelta dell'infrastruttura di connettività dipende dalla dislocazione geografica delle controparti, dalla complessità del panel bancario e dai requisiti di sicurezza interni. Tutti gli standard offrono livelli di sicurezza elevati, ma variano per architettura, tempi e costi di implementazione. I principali supportati includono:
CBI (Corporate Banking Interbancario) – Mercato Italiano: Infrastruttura di rete che interconnette gli istituti operanti in Italia. Sfrutta uno standard finanziario condiviso che permette alle aziende di accentrare la ricezione dei flussi transazionali e l'invio delle disposizioni direttamente all'interno di un'unica piattaforma gestionale, ottimizzando i costi dei canali bancari.
SWIFT – Rete Globale: Infrastruttura internazionale che interconnette oltre 10.000 istituti in più di 200 Paesi. È la scelta ideale per Gruppi societari complessi che necessitano di centralizzare transazioni e messaggistica finanziaria transfrontaliera (formati MT e MX).
H2H (Host-to-Host) – Universale: Canale di connessione diretta e cifrata tra i server aziendali e la banca, senza intermediari storici. Viene privilegiato per la gestione di grandi volumi di pagamento o per connettere istituti non coperti dagli standard tradizionali, richiedendo un'implementazione dedicata per ciascuna banca.
AFT/SFTP (Automated File Transfer) - Universale: Canale di connessione crittografato che utilizza dei software per spostare file tra i sistemi o server diversi in maniera automatica. Opzione alternativa rispetto ad Host-to-Host, disponibile qualora non fosse possibile integrarsi direttamente con i server della banca.
EBICS – Area DACH e Francia: Protocollo europeo standardizzato ampiamente diffuso in Francia, Germania, Austria e Svizzera. Prevede la trasmissione di estratti conto e disposizioni tramite richieste HTTPS cifrate in formato XML.
BACS ed EDITRAN – Mercati Locali: Standard verticali per specifiche aree geografiche. EDITRAN è il protocollo di riferimento in Spagna. BACS, invece, è specifico del Regno Unito ma solo per l'esecuzione dei pagamenti: per l'aggregazione dei dati bancari in UK, Agicap utilizza AFT/H2H, SWIFT oppure Open Banking.
Nelle architetture avanzate di Agicap la flessibilità è massima: la fase di data collection sfrutta la capillarità dei protocolli locali ed internazionali, mentre le disposizioni di pagamento vengono veicolate tramite canali protetti H2H o, nei mercati compatibili, sistemi evoluti con firma elettronica rafforzata come EBICS TS.
Come funziona l'integrazione bidirezionale tra il software di connettività e l'ERP?
Un errore comune è considerare la connettività come un flusso a senso unico. Un'integrazione matura deve essere rigorosamente bidirezionale per generare un reale ritorno sull'investimento (ROI):
Flusso Banche → ERP (Inbound): Il software intercetta quotidianamente gli estratti conto tramite i protocolli attivi (CBI, SWIFT, H2H), normalizza i tracciati tecnici nei formati standard pronti per i sistemi gestionali (come i tracciati CBI o ISO 20022 camt.053) e li trasmette direttamente ai moduli dell'ERP per velocizzare la riconciliazione e le scritture di prima nota.
Flusso ERP → Banche (Outbound): L'ERP esporta le distinte e gli ordini di addebito o pagamento verso la piattaforma di connettività, che provvede alla validazione e alla trasmissione sicura agli istituti esecutori. Contemporaneamente, il sistema aggiorna le scadenze aperte per ottimizzare le previsioni di cassa e il recupero crediti.
L'adozione di connessioni basate su API pubbliche o di terze parti consente di abbattere i tempi storici di implementazione. Casi industriali complessi – come il Gruppo Madeo (realtà agroalimentare organizzata in 5 società, 7 banche e oltre 25 conti correnti) – dimostrano come il collegamento ad Agicap permetta di automatizzare fino al 95% delle scritture contabili di tesoreria, riducendo l'aggiornamento di saldi e flussi da mezza giornata a pochi minuti.
Quali sono i vantaggi e il ROI di questa soluzione per il management finanziario?
La transizione da processi manuali a un'infrastruttura di connettività integrata risponde a precisi indicatori di performance economico-operativa:
Abbattimento delle attività manuali: L'automazione della raccolta dati azzera i rischi di errore e i tempi di data entry. Gruppi editoriali di rilievo come il Corriere dello Sport hanno ridotto i tempi di gestione degli incassi da alcuni giorni a soli 10 minuti grazie alla classificazione automatica con Agicap, abbassando sensibilmente il rischio di credito e i giorni di insoluto.
Liquidità multi-banca costantemente aggiornata: Il consolidamento di tutti i saldi e i flussi in un'unica interfaccia per conto, banca, società o gruppo permette al CFO e al tesoriere di accedere a una posizione di cassa costantemente aggiornata senza dipendere da allineamenti manuali.
Affidabilità del pilotaggio finanziario: Alimentando l'ERP con metriche certe e aggiornate, la soluzione diventa la fonte di riferimento nativa per le previsioni, le riconciliazioni e la reportistica a breve e medio termine.
Come scegliere il software di connettività bancaria ed ERP più adatto?
Per guidare la selezione della soluzione corretta, il management deve valutare quattro criteri strategici che vanno oltre il semplice protocollo:
Copertura completa dei protocolli: Verifica del supporto nativo per tutti gli istituti nel panel aziendale (CBI per l'Italia, SWIFT per l'estero, H2H o EBICS per canali dedicati o mercati specifici).
Integrazione nativa e bidirezionale con l'ERP: Accertarsi che la connessione via API consenta lo scambio in entrambe le direzioni; una connettività a senso unico blocca l'automazione dei pagamenti e inficia le previsioni.
Funzionalità multi-banca e multi-entità: La piattaforma deve centralizzare e consolidare la cassa di tutte le società e holding in un'unica dashboard.
Standard elevati di sicurezza e compliance: Presenza di certificazioni internazionali (ISO 27001), crittografia end-to-end, conformità GDPR e governance dei workflow approvativi.
In che modo la piattaforma protegge i pagamenti e contrasta le frodi?
Essendo i processi di pagamento uno dei target principali per i tentativi di frode aziendale, la sicurezza informatica costituisce un prerequisito fondamentale nella scelta della soluzione. Un framework di connettività professionale deve garantire la protezione su tre livelli distinti:
Crittografia e Protocolli di Trasmissione: I flussi informativi e gli ordini di pagamento transitano su canali diretti e sicuri come l'H2H o tramite reti dedicate. I dati sono interamente cifrati sia in transito (TLS) sia a riposo (AES 256), nel pieno rispetto del GDPR e dei rigidi standard delle certificazioni ISO 27001.
Circuito di Validazione e Controllo: Configurazione di matrici di firma flessibili adeguate al livello di rischio. Il sistema permette di strutturare doppie validazioni con separazione tra preparazione e firma, controfirme opzionali per importi elevati e validazioni via mobile, estendendo il controllo anche a ogni inserimento o modifica dei beneficiari per neutralizzare le frodi sui bonifici.
Gestione dei Diritti Utente: Con Agicap, l'accesso segue il principio della separazione dei compiti tramite modelli RBAC (role-based access control). I diritti di preparazione, validazione e firma sono tassativamente assegnati a profili distinti, in conformità con la certificazione ISO 27001, azzerando le anomalie e i controlli manuali soggetti a errore.
