Si vous cherchez un moyen simple d'envoyer de l'argent, que ce soit en France ou à l'étranger, le mandat de paiement est certainement l’option la plus connue. Bien qu’elle semble, à l’ère du numérique, être désuète, cette solution de transaction est encore populaire pour envoyer de l'argent à des proches, payer des factures ou même acheter des biens.
Qu’est-ce qu’un mandat de paiement ?
C'est quoi mandater une facture ?
Le mandat de paiement est un moyen de transférer du cash via un formulaire papier. Il est généralement utilisé pour les transferts nationaux ou internationaux lorsque les autres options de paiement ne sont pas disponibles ou ne conviennent pas.
C'est quoi le paiement par mandat bancaire ?
Le mandat de paiement est un mode de paiement prépayé sous forme de papier. Il existe deux types de mandats, le mandat national et international. Il ressemble à un chèque personnel et son principal avantage est qu’il garantit la provision des fonds qui lui sont associés.
Comment fonctionne le paiement par mandat administratif ?
En comparaison du chèque personnel, qui ne donne aucune garantie sur la provision du montant inscrit, le mandat de paiement, lui, assure le bénéficiaire de reçevoir la somme indiquée sur le document. En effet, en émettant un mandat de paiement, l’émetteur paie la valeur du mandat directement au point de vente.
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Comment faire un mandat cash ?
Un mandat cash s’émet obligatoirement en personne. Toutefois, son émission est accessible à plusieurs endroits. En voici quelques-uns :
- Le service postal américain (USPS),
- Certaines banques de détail et coopératives de crédit,
- Les différentes agences de Western Union,
- Certaines épiceries, dépanneurs et autres détaillants,
- Les comptoirs d’encaissement de chèques et de prêts sur salaire.
Devoir se rendre en personne pour émettre un mandat cash peut être un inconvénient et notamment pour les habitués des services en ligne. Le mandat de paiement a toutefois des avantages non négligeables.
Combien coûtent les frais d’émission d’un mandat ? ?
À noter que des frais sont facturés par tous les établissements cités précédemment pour l’émission d’un mandat. Ce coût varie en fonction de la valeur et du type de mandat. De plus, si l’envoi concerne l’international, les frais seront plus élevés. Il est donc important de vérifier les frais pratiqués par l’établissement avant d’émettre votre mandat.
Pour l’acheter, il est possible d'utiliser une carte de crédit comme mode de paiement dans certains endroits, mais pas tous. Cependant, cette option peut entraîner des frais supplémentaires. Les transactions effectuées avec une carte de crédit sont souvent considérées comme des « avances de fonds », et la plupart des institutions financières appliquent des frais et des taux d'intérêt élevés pour ces types de transactions. Le paiement en espèces, avec une carte de débit ou voire avec un chèque de voyage, est donc souvent recommandé.
Comment remplir un mandat de paiement pour un transfert d'argent ?
Une fois le mandat de paiement obtenu, les étapes à suivre pour le remplir sont les suivantes :
- Le champ « De », « Expéditeur » ou « Émetteur » doit contenir votre nom et votre adresse.
- Dans le champ « Payer à l’ordre de », indiquez le nom de la personne à qui vous envoyez le mandat de paiement.
- Signez le recto du mandat de paiement.
- Conservez le reçu pour le suivi du mandat de paiement.
En effet, si le mandat est perdu ou volé ou si vous devez annuler le paiement, le reçu sera nécessaire. Il se peut que des informations vous soient demandées pour remplir un formulaire de lutte contre le blanchiment. Par exemple, chez UPS, si un client achète des mandats de paiement d'un montant de 3 000 $ ou plus en une seule journée, ce formulaire doit obligatoirement être soumis.
Quels sont les limites et les avantages du mandat de paiement ?
Avoir recours au mandat de paiement pour envoyer du cash présente de nombreux avantages, mais également des inconvénients.
Il est essentiel de prendre en compte ces deux aspects avant d’opter pour cette solution.
Les avantages du mandat cash
Certains avantages ont déjà été cités précédemment, mais voici un aperçu plus complet :
- Il n'est pas nécessaire d'avoir un compte bancaire ni pour l'expéditeur ni pour le bénéficiaire du paiement lors de l'utilisation d'un mandat de paiement.
- Les frais de traitement sont généralement inférieurs à ceux d'un virement bancaire,
- Cette méthode est plus sécurisée que de transporter ou d'envoyer de l'argent en espèces.
- Contrairement à un chèque papier, le montant du mandat de paiement est garanti.
De plus, vous pouvez suivre le mandat de paiement et demander un remboursement en cas de perte ou de vol.
Les inconvénients du mandat de paiement
Le mandat ne s’applique pas à toutes les situations.
Le délai de traitement d'un mandat postal
Le délai de traitement d'un mandat de paiement par voie postale est généralement lent, cela peut prendre plusieurs jours.
Le risque de fraude
Il y a un risque de fraude lié à l'utilisation de mandats contrefaits vendus ou utilisés par des escrocs.
Les frais d'envoi d'un mandat international
Les frais d'envoi d'un mandat de paiement international peuvent être élevés.
Qui émet le mandat de paiement ?
De plus, il est impératif de se rendre en personne dans un établissement dédié pour obtenir un mandat de paiement.
Comment envoyer de l'argent liquide à quelqu'un : les bonnes pratiques ?
Voici quelques bonnes pratiques pour sécuriser l'envoi d'argent en liquide via un mandat de paiement par les bureaux de poste :
- S’assurer de l’identité du bénéficiaire. Le mandat de paiement ne bénéficie pas du contrôle sécurisé des virements bancaires, par exemple. Il est donc essentiel de s’assurer de ne pas faire l’objet d’une arnaque.
- Utiliser une institution financière de confiance.
- Conserver le reçu du mandat de paiement. Il sera nécessaire pour le suivi de la transaction ou pour obtenir un remboursement en cas de perte ou de vol.
- Éviter de l’utiliser pour des achats en ligne. Dans ce contexte, il est préférable d’utiliser le paiement en ligne par carte de crédit ou PayPal.
De plus, il est préférable d’éviter les mandats de paiement internationaux qui peuvent être coûteux et donner lieu à des frais supplémentaires. Privilégier au maximum les méthodes de transfert d'argent international plus sûres et plus rapides.
Est-il possible d’annuler un mandat de paiement ?
Il est possible d’annuler un mandat qui a déjà été payé. Des frais seront souvent associés à cette démarche. Voici les étapes à suivre :
- Contacter l'émetteur du mandat de paiement pour demander son annulation. Il est possible de se rendre directement à l’établissement émetteur de la transaction. Il est également possible de soumettre la demande par courrier, fax ou e-mail dans certains cas.
- Avoir toutes les informations nécessaires à portée de main, telles que la date, le lieu et le montant en dollars du paiement, le nom et l'adresse du destinataire, ainsi qu'une brève description du mandat perdu.
- Fournir le reçu du mandat et la joindre à la demande. Cela permettra de confirmer plus facilement l'état du mandat.
- Soumettre la demande d'annulation du mandat et payer les frais associés.
Les frais d’annulation varient selon l’établissement auprès duquel le mandat de paiement a été acheté.
Existe-t-il une alternative aux mandats de paiement ?
Il existe plusieurs alternatives au mandat de paiement pour transférer de l'argent. Par exemple, il est possible d’effectuer un transfert directement depuis votre compte courant vers le compte bancaire d'une autre personne en utilisant un virement bancaire ou un virement ACH.
De la même manière, il existe :
- Le chèque de banque,
- Les services de paiement entre particuliers comme PayPal,
- Ou des services de paiement mobile.
En ce qui concerne le virement bancaire, il est obligatoire d’avoir certaines informations concernant le bénéficiaire :
- Son nom,
- Son numéro de compte courant ou d'épargne,
- Ainsi que du code SWIFT ou BIC de son institution financière.
Des frais sont généralement appliqués et il faut compter quelques jours avant que l'argent ne soit transféré.
Quant au virement ACH, il s’agit d’un transfert électronique de fonds entre les banques. Il se présente comme l'équivalent national d'un virement bancaire. Cette méthode est idéale pour effectuer des paiements directs sur un compte bancaire dans le même pays.
Quid sur le chèque de banque
Tout comme le mandat de paiement, le chèque de banque est une méthode de paiement papier garantie par l'émetteur. Pour l’obtenir, la banque prélève dans un premier la somme sur le compte de l'émetteur avant de le transférer sur le compte de l'institution financière du destinataire. Cette dernière émet ensuite le chèque au bénéficiaire, garantissant ainsi que celui-ci ne sera pas rejeté en raison d'un solde insuffisant.
Cependant, des frais peuvent s'appliquer si le chèque est déposé dans un autre pays. Les services de paiement en ligne tels que PayPal peuvent également être utilisés, mais les frais de transfert d'argent international sont souvent élevés. De plus, ces méthodes de paiement nécessitent que la personne destinataire dispose d'un compte bancaire ou d'un téléphone portable, contrairement au mandat de paiement.
Avec le mandat de paiement, le chèque de banque est un moyen sûr d’obtenir un règlement. Il manque en revanche de praticité pour l’émetteur et peut être difficile à gérer pour une entreprise bénéficiaire par exemple. De plus, avec un délai de réception plus long que les moyens de paiements courants, il nécessite une meilleure optimisation de gestion de trésorerie.
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Le mandat de paiement est une solution de transaction simple et sécurisée. Il est toutefois essentiel de respecter les bonnes pratiques pour garantir la sécurité des transactions et ainsi prévenir des difficultés de trésorerie. Sur ce dernier point, des solutions existent et accompagnent les entreprises à optimiser la gestion de leur trésorerie. C’est dans cette optique que Agicap a conçu une solution dédiée à 100% aux TPE/PME. Sa force ? Une seule interface pour piloter votre trésorerie, payer vos fournisseurs et réceptionner vos paiements.
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