En tant qu’entrepreneur, vous pouvez être confronté à de nombreux défis lorsque vous cherchez à lancer ou à développer une entreprise. L’un des plus grands obstacles est peut-être le financement. Savoir présenter son besoin de financement et convaincre ne s’improvise pas ! Découvrez dans cet article comment exposer efficacement vos besoins en financement et obtenir ce dont vous avez réellement besoin. Voici nos 5 conseils pour vous aider à préparer votre dossier de financement.

Comment faire un dossier de demande de financement ?

Préparez votre business plan

Le business plan est la première étape de votre dossier de financement. Préparer un business plan est une étape cruciale pour tout futur chef d’entreprise qui souhaite obtenir un financement. Plus votre plan est précis, plus vous montrerez à la banque que votre projet est viable et que vous avez réfléchi à tous les aspects de votre entreprise.

Business plan : définition

Un business plan ou prévisionnel financier doit être présenté lors de la création d'une entreprise. Il est également demandé en cas de reprise ou de changement d’activité. Pour le préparer efficacement, vous devez faire une analyse approfondie de votre marché et de la concurrence. Ainsi, vous comprendrez mieux les défis et les opportunités qui se présentent à vous. Vous disposerez d’une stratégie détaillée permettant une meilleure réussite dans votre secteur.

Comment constituer un business plan ?

Votre dossier de business plan doit inclure un certain nombre de documents, voici les éléments clés qui doivent y figurer :

• Un résumé exécutif : faites une synthèse rapide de votre entreprise et de ses objectifs.
• Une présentation de votre entreprise : présentez en détail l’entreprise, sa ou ses missions principales, sa structure, son histoire et son positionnement stratégique.
• Uneétude de marché : décrivez le marché dans lequel vous évoluez, ses opportunités, mais aussi ses défis. Donnez les tendances à venir.
• Une analyse de la concurrence : identifiez ici les concurrents directs et indirects et analysez les principaux sur le plan financier et non financier.
• Une stratégie marketing : expliquez comment vous comptez promouvoir votre produit ou service pour atteindre votre public cible.
• Une stratégie commerciale : définissez la façon dont vous souhaitez intégrer le marché en établissant l’offre de produits, leurs prix et le canal de distribution choisi.
• Un business model : établissez des tableaux prévisionnels financiers pour présenter le modèle économique de votre entreprise. Il doit contenir une estimation du chiffre d’affaires, un plan de financement et les besoins de trésorerie.

Pour chacun de ces points, il convient de présenter des chiffres réalistes et de justifier chaque estimation. Soyez précis et complet dans la rédaction de votre plan. Cela vous aidera à convaincre votre banque que votre entreprise est viable et qu’elle mérite un financement.

Retrouvez la méthode détaillée pour créer son business plan juste ici.

Dossier bancaire : présentez vos besoins en financement

Il est important d’expliquer clairement à votre banque pourquoi vous avez besoin de financement et comment vous comptez utiliser les fonds. Soyez précis et montrez que vous avez fait des recherches sur les différentes options de financement disponibles.

Déterminer ses besoins en financement

Déterminer les besoins en financement est une étape indispensable de la création de votre entreprise. Si l’évaluation des besoins a été mal faite, votre entreprise risque de ne pas trouver de financement. Elle peut même se trouver en difficulté pendant son développement. Il faut donc prendre le temps d’étudier les coûts nécessaires pour la lancer et la développer.

La première étape consiste à faire un état des lieux de l’ensemble des coûts impliqués dans le lancement et le développement de votre entreprise. La liste peut être longue ! Faites une recherche sur les coûts de :

• Production ;
• gestion ;
• marketing ;
• embauche et de formation ;
• location d’un local/bureau/entrepôt.

Une fois ces principaux coûts identifiés, il vous sera possible d’établir un dossier de financement plus réaliste pour votre entreprise.

Monter un dossier pour déterminer sa durée de financement

Avant de présenter votre dossier de financement, vous devez déterminer la durée de votre financement. Cela va dépendre des besoins de votre entreprise et du temps nécessaire estimé pour qu’elle devienne rentable.

En règle générale, il est préférable de demander une durée de financement longue. Vous aurez ainsi la possibilité d’effectuer un remboursement anticipé si tout se passe bien.

Financer ses investissements sur une courte durée va poser des problèmes de trésorerie, il faut au contraire essayer d’allonger la durée de financement. C’est particulièrement intéressant lorsque vous investissez dans des biens durables pour votre entreprise tels que l’immobilier ou les véhicules. Les financements à court terme sont plutôt appropriés pour couvrir des coûts de formation ou de matériel informatique qui sont besoins de courte durée.

Évaluer les sources de financement

Une fois vos besoins en financement établis, il faut également évaluer les sources potentielles de financement disponibles pour votre entreprise. Avoir plusieurs sources de financement permet de rassurer les investisseurs et les banques en partageant le risque.

Pour compléter votre dossier de financement, vous pouvez chercher des ressources complémentaires telles que :

• Des investissements privés;
• des subventions gouvernementales ;
• des prêts commerciaux ;
• le crowdfunding ;
• des programmes de financement spécifiquesà votre secteur.

Vous serez ainsi en mesure de présenter un plan financier solide avant d’aborder des prêteurs. Une parfaite compréhension de ses besoins financiers est rassurante, démontre votre expertise et augmente vos chances d’obtenir les fonds nécessaires pour lancer votre entreprise.

Présentez clairement votre entreprise

La présentation de votre entreprise est tout aussi importante que les étapes précédentes, si ce n’est plus. Pour construire un dossier de financement solide, il faut que vous soyez capable de présenter votre entreprise de manière claire et convaincante.

Les prêteurs ou investisseurs ont besoin de comprendre ce que fait votre entreprise, mais aussi comment elle fonctionne et ce qui la rend unique sur un marché concurrentiel.

Montage de dossier de financement : décrivez votre marché cible

Décrire votre marché cible va aider les investisseurs à comprendre le potentiel de votre entreprise. Pour le décrire, il faudra dans un premier temps identifier :

• Les caractéristiques démographiques de votre public cible (âge, sexe, situation géographique, revenus, etc.) ;
• la taille du marché ;
• les opportunités de croissance ;
• les obstacles potentiels ;
• les avantages concurrentiels (économie de temps, d’argent, solution à un problème, amélioration de l’efficacité, etc.).

Grâce à ces informations, vous comprendrez mieux les besoins de votre future clientèle et pourrez adapter votre produit ou vos services. En comprenant les caractéristiques de votre marché, vous appréciez plus facilement la manière dont vous pouvez vous différencier.

Présentez vos produits ou services

Expliquez dans votre dossier de financement ce que fait votre produit ou service et comment il fonctionne. Mettez en avant vos avantages uniques en utilisant des exemples concrets ou des études de cas. Il faut réussir à mettre en évidence l’aide apportée pour résoudre un problème ou répondre à un besoin spécifique.

Décrivez également comment votre entreprise se positionne par rapport aux offres concurrentes. Vous pouvez détailler les différences avec des produits ou services similaires sur le marché, que ce soit en termes de prix, de qualité ou de fonctionnalités. Utilisez des données pour étayer vos affirmations et démontrer que vous pouvez faire la différence et répondre aux besoins de votre marché cible.

Détaillez votre modèle économique

Votre modèle économique doit démontrer comment votre entreprise va générer des revenus et être rentable. Pour le prouver dans votre dossier de financement, vous allez devoir :

1. Expliquer comment votre entreprise va générer des revenus (vente, publicité, abonnement, etc.). Décrivez en détail vos tarifs, prévisions de croissance et modalités de paiement.
2. Détailler vos charges. Il s’agit des coûts de production, des salaires, des frais de fonctionnement et de marketing.
3. Parler de votre rentabilité. Ici, vous pouvez inclure des projections de flux de trésorerie, de bénéfices et de marges en utilisant des données concrètes et des analyses financières.

Vous devez être en capacité de démontrer que votre modèle économique est viable et que votre entreprise sera capable de générer des revenus et une certaine rentabilité.

Présentez votre équipe de direction

Les banques ou investisseurs seront rassurés si l’entreprise est dirigée par des personnes compétentes et expérimentées. Présentez donc les membres clés de l’équipe, en n’oubliant pas de préciser leur expérience, leurs antécédents professionnels et leurs compétences. Cela permettra de montrer qu’ils disposent des capacités nécessaires pour diriger l’entreprise avec succès.

Dans un deuxième temps, vous pouvez décrire le rôle ou les responsabilités qui seront tenues par chacun. Ainsi, votre interlocuteur aura une vision précise de la façon dont ces personnes vont travailler ensemble et vont contribuer à la réussite de l’entreprise. Vous pouvez aussi y ajouter des plans de recrutement, en cas de développement de l’entreprise.

Grâce à cette présentation, vous démontrez que vous avez une compréhension claire de la situation de votre entreprise et de ses perspectives. La présentation de votre entreprise ne doit pas être indigeste. Elle doit être claire, précise et convaincante pour susciter l’intérêt de votre banque.

Présentez vos prévisions financières

Votre demande de financement doit démontrer comment votre entreprise va performer à l’avenir. Vous allez donc devoir produire un document détaillé qui recense les capitaux dont vous avez besoin pour lancer votre entreprise. Ceplan de financementpermet aux prêteurs de vérifier que vous disposerez des capitaux nécessaires au fonctionnement de votre entreprise.

Qu'y a-t-il dans un plan de financement ?

Les besoins

Dans un plan de financement, il faut dresser une liste des emplois, c'est-à-dire des besoins financiers nécessaires pour lancer l’activité. Il s’agit généralement de l’achat de matériel, du coût de développement de nouveaux produits, de la location d’un espace de stockage ou de bureaux, etc.

Les ressources

Le plan de financement décrit les différentes sources de financement de l’entreprise. Il faut alors détailler quels seront les investisseurs, les prêteurs, les subventions et établir la part de fonds propres de l’entreprise. Vous devez y préciser les montants de financement attendus de chaque source et y noter le moment où ces fonds seront disponibles.

Comment se présente-t-il ?

Le plan de financement se présente sous la forme d’untableau financieravec d’un côté les besoins nécessaires à l’activité et de l’autre les ressources qui vont permettre de les financer. Les besoins doivent être équivalents ou inférieurs aux ressources. Le total des besoins correspond au coût total de création de l’entreprise.

Présentation du dossier : apportez des preuves de votre solvabilité

Quel document pour un dossier de financement

Votre banque voudra voir si vous êtes en mesure de rembourser le prêt. Apportez donc des preuves de votre solvabilité, comme votre historique de crédit et des documents financiers qui montrent votre capacité à gérer vos finances. Apporter ses preuves est essentiel pour convaincre les prêteurs de financer votre entreprise. En voici quelques-unes à ajouter à votre dossier de financement.

Les garanties

Si vous disposez d’actifs, offrez-les en garantie pour obtenir plus facilement un financement. Cela peut inclure des équipements et un stock déjà en votre possession ou des biens immobiliers. L’investisseur sera alors protégé en cas de non-remboursement de votre part grâce à ces assurances supplémentaires.

La capacité à générer de la trésorerie

Les flux de trésorerie sont de bons indicateurs de la santé financière d’une entreprise. Si vous arrivez à démontrer que vous êtes en capacité de générer des flux de trésorerie positifs, cela peut aider à persuader vos prêteurs. Ils seront ainsi convaincus de votre disposition à rembourser un prêt ou à fournir un rendement sur investissement.

Les références

Lorsque vous créez ou reprenez une entreprise dans un domaine que vous connaissez bien, il est intéressant de faire appel à vos anciens partenaires commerciaux, clients ou fournisseurs. Demandez-leur d’attester de votre compétence à gérer vos finances et de votre réputation dans un domaine particulier.

En suivant ces 5 conseils, vous serez en mesure de préparer un dossier de création d’entreprise convaincant et augmentez vos chances de succès dans votre demande. Mettez à jour régulièrement laprésentation de votre dossier pour ajuster au mieux vos projections financières en fonction des changements de votre entreprise.

Retrouvez les conseils complets de MemoBank et d'Agicap dans cette fiche pratique complète contenant un exemple de dossier :

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