Paiement récurrent en entreprise : comment l’optimiser ?

Le paiement récurrent (répétitif), est une solution de paiement automatisée qui offre une simplification précieuse des processus en entreprise. Il est particulièrement utile pour régler les échéances et les factures régulières, ce qui en fait le choix idéal adapté à la situation de votre entreprise. Dans cet article, nous vous proposons un examen approfondi du paiement récurrent, du prélèvement SEPA récurrent, ainsi que des avantages qu'ils offrent.

Définition paiement récurent (répétitif)

Un paiement récurrent, également connu sous le nom de paiement répétitif, est une transaction financière qui se répète à plusieurs reprises entre deux parties. Il implique un transfert d'argent du compte émetteur vers le compte bénéficiaire. Ce mode de paiement est couramment utilisé pour régler des factures régulières, qu'il s'agisse de transactions interentreprises (B2B) ou avec des particuliers (B2C), telles que des paiements mensuels ou trimestriels.

Quelle est la différence entre paiement récurrent et paiement répétitif ?

Il n’y a pas de différence entre un paiement récurrent et un paiement répétitif. Ces deux paiements sont identiques et consistent à mettre en place une série de prélèvements répétitifs en passant par un établissement bancaire.

Qu'est-ce qu'un prélèvement SEPA récurrent ?

Un prélèvement SEPA récurrent est un paiement répétitif à échéance fixe. C’est un moyen de paiement qui s’adapte efficacement pour le paiement de factures régulières ou récurrentes. Il n’y a pas de montant minimum ni maximum requis pour un prélèvement SEPA récurrent.

Pour que le créancier puisse débiter le compte du payeur, il suffit de remplir et de signer un mandat de prélèvement SEPA et de le remettre signé au créancier. Suite à cela, des débits récurrents seront effectués sur le compte du payeur. Les ordres de prélèvement seront transmis à la banque du créancier.

Le mandat de prélèvement doit être accompagné du RIB de l’entreprise comprenant le numéro de compte européen (IBAN) et le code identifiant la banque (BIC). Lorsque l’on donne l’autorisation pour une série de plusieurs prélèvements, le mandat ne s’arrêtera que lorsque vous ferez une demande de révocation auprès de votre créancier.

Le mandat de prélèvement SEPA ne mentionne ni les échéances, ni le montant de celles-ci. Le créancier doit donc fournir un échéancier vous informant des dates et montants du prélèvement récurrent.

Découvrez également : Le mandat de paiement administratif : solution désuète ?

C'est quoi un prélèvement ponctuel ? Définition

Le prélèvement ponctuel est un paiement effectué une seule fois. Il correspond à l’achat d’un bien ou d’un service unique. Ce prélèvement est valable pour un montant déterminé et une seule échéance.

Ce prélèvement peut être effectué via un prélèvement TIP (Titre Interbancaire de Paiement) SEPA (Single Euro Payments Area) qui permet l'exécution de transfert de fonds entre les comptes d’un débiteur et un bénéficiaire. Il s’agit d’une norme créée spécialement pour les entreprises européennes afin d’échanger des flux monétaires plus simplement.

Le débiteur devra remplir le TIP SEPA et le remettre au bénéficiaire qui le transmettra à sa banque. Pour le remplir, il suffit de renseigner ses coordonnées bancaires, de signer et de renvoyer le document. Ce prélèvement ponctuel ne pourra être effectué qu’une seule et unique fois.

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Que veut dire virement ponctuel ?

Un virement ponctuel est un paiement pour une opération occasionnelle. Il n’a lieu qu’une seule fois et il est effectué de manière instantanée, dans un délai d’un jour ouvrable maximum. Il prend effet à la date du jour, contrairement à un virement différé qui sera réalisé à une date programmée.

Ce type de transfert d’argent est donc plutôt flexible, permettant de transférer le montant choisi sur un compte bénéficiaire au moment voulu et de manière rapide. Pour effectuer un virement ponctuel, il faudra, comme pour les autres virements, connaître les informations et coordonnées bancaires du bénéficiaire (IBAN et BIC ou SWIFT si le virement se fait à l’international). Une fois l’ordre de virement reçu par la banque, il n’est plus possible de l’annuler. Le paiement ponctuel convient plutôt aux achats ou contrats ponctuels n’ayant pas vocation à être renouvelés.

Quelle est la différence entre paiement récurrent et paiement ponctuel ?

En ce qui concerne le paiement récurrent, il s’agira de paiements réguliers à montant fixe. La fréquence et la date de paiement peuvent être décidées, bien qu’il s’agisse le plus souvent de paiements mensuels. Les opérations de paiement se font de manière automatisée aux dates prévues à l’avance.

Une fois le paiement mis en place, il n’y a plus de formalités à effectuer et l’accord du débiteur ne sera plus demandé. Ainsi, les risques d’impayés ou de retard de paiement sont bien moins importants. Le paiement récurrent permet au bénéficiaire d'accroître la visibilité sur ses flux de trésorerie. Clôturer un paiement récurrent demandera d’effectuer quelques procédures administratives lorsque vous ne souhaitez plus le renouveler.

Le paiement ponctuel n’est pas un paiement automatique, il n’engage donc pas votre entreprise dans un processus régulier. Vous pouvez, grâce au paiement ponctuel, choisir la date la plus propice d’échéance. Cette flexibilité permet une meilleure gestion des imprévus, mais peut vous faire perdre un temps précieux lorsque vous devez effectuer un paiement de manière plus fréquente. Il faudra alors renouveler l’opération lors de chaque échéance.

Comment choisir son type de paiement ?

Paiement récurrent ou ponctuel ?

Le paiement récurrent est un processus entièrement automatisé. Même s’il est un peu plus long à mettre en place au démarrage, il permet un gain de temps important. Les montants et échéances étant fixés à l’avance, il existe très peu de risques de retard ou d'échec de paiement. Les paiements récurrents sont parfaits si l’on souhaite maîtriser ses flux de trésorerie et anticiper ses activités. C’est donc le mode de paiement idéal si l’on a affaire à des transactions régulières, car il est plus simple d’automatiser le processus.

Le paiement ponctuel est complémentaire. Sa gestion administrative plus lourde est contraignante fait qu’il est plutôt recommandé pour des paiements occasionnels. Des oublis ou retards de paiement peuvent survenir si une surveillance minutieuse des échéances n’est pas effectuée. Ces retards peuvent peser lourd sur la trésorerie du bénéficiaire et faire perdre des clients au débiteur. Mais opter pour le paiement ponctuel n’a pas que des inconvénients. C’est une bonne manière de contrôler son cash flow en maîtrisant les dates et les montants des sorties d’argent.

Le choix d’un paiement récurrent ou ponctuel doit donc se faire en fonction de la situation financière de votre entreprise et de sa capacité à prévoir et à anticiper. Si votre société est en capacité d’assumer les échéances, même en cas de crise, alors optez pour le paiement récurrent. Si vous souhaitez pouvoir maîtriser les imprévus et disposez de temps pour la gestion administrative qu’implique un paiement ponctuel, alors mettez plutôt en place un virement ponctuel.

Comment bloquer un paiement récurrent (mensuel ou non) ?

Lorsque l’on souhaite mettre un terme à un contrat de paiement récurrent, il faut procéder à la révocation du mandat de prélèvement SEPA. Cette décision est définitive et empêche le créancier de prélever quelconque montant sur le compte de l’entreprise.

Il est aussi possible de faire une simple opposition à un prélèvement. C’est une action temporaire qui n’agit que sur une seule échéance. Le prélèvement récurrent reste valide et reprendra lors de l’échéance suivante.

La révocation du mandat de prélèvement peut se faire directement auprès de la banque ou du créancier. Il suffit pour cela d’envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception qui garantira la prise en compte de votre demande. La révocation n’implique pas de frais supplémentaires.

Comment choisir sa solution de paiement récurrent ?

Vous souhaitez mettre en place une solution de paiement récurrent ? Pour cela, voici quelques critères à prendre en compte pour faire le bon choix :

• Pensez en premier lieu à la sécurité : assurez-vous que la solution soit sécurisée et conforme aux normes de sécurité en vigueur. Elle peut utiliser un protocole comme EBICS TS par exemple.

• Vérifiez que la solution intègre les devises utiles pour vous et vos clients
• Comparez les frais de transaction
• Testez la facilité d’utilisation de la solution et son service support
• Vérifiez les intégrations possibles pour vous et vos clients

La gestion du paiement récurrent dans votre entreprise est un des facteurs nécessaires à son fonctionnement. En plus de vous faire gagner du temps, le paiement récurrent vous permet d'accroître la visibilité sur vos flux et sur votre plan de trésorerie et empêche retards et oublis de paiement.

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Agicap propose plusieurs modes de paiement aux fournisseurs afin que chacun puisse choisir la solution qui lui convient. Parmi eux :

• Le protocole EBICS TS — simplifiez la préparation et l'exécution de vos paiements futurs avec un outil tiers ou l'OCR de factures, en utilisant toutes vos banques et entités, et en bénéficiant d'une interface centralisée sécurisée.

• Le fichier SEPA/XML — Avec Agicap, préparez facilement vos paiements en précisant les bénéficiaires, les libellés et les dates de paiement. Téléchargez ensuite le fichier SEPA et importez-le instantanément dans votre interface bancaire pour effectuer les virements, ce qui vous permet de payer vos fournisseurs à temps sans opérations supplémentaires.

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