Comment améliorer la sécurité de ses paiements avec le protocole EBICS TS ?

En tant que responsable informatique ou directeur juridique, la sécurisation des process de paiements de votre entreprise est certainement au cœur de vos préoccupations. Le protocole EBICS TS est à ce jour l’une des méthodes les plus robustes et réputées du marché. Il peut néanmoins être difficile de bien comprendre en quoi ses garanties sont supérieures aux autres protocoles, tels que SwiftNet par exemple, et notamment son avantage en termes de maîtrise de coût. Explications d’Agicap.

Qu’est-ce qu’un protocole EBICS ?

EBICS signifie Electronic Banking Internet Communication Standard. En pratique, il s’agit d’un protocole permettant l’échange sécurisé de données financières entre les banques et leurs clients.

Le protocole EBICS T

Cette première version du protocole prenait en charge uniquement le transport des fichiers à la banque. Sa principale limite était qu’elle ne permettait pas d’identifier correctement le donneur d’ordre. Aucune approbation n’était, en effet, demandée au moment de l’opération. De plus, avant 2017, les autorisations de virement étaient obligatoirement envoyées par fax. L’aspect chronophage de la tâche a participé à l’évolution de ce logiciel.

L’EBICS TS

L’EBICS TS est la version la plus aboutie de ce protocole. L’une de ses principales caractéristiques est l’emploi de techniques de cryptage avancées. Cette technique inclut l’utilisation de la cryptographie à clé publique qui implique l’usage de deux clés distinctes :

• Une clé publique côté utilisateur (vous)
• Et une clé privée côté banque.

La clé publique est utilisée pour crypter les données, tandis que la clé privée est utilisée pour les décrypter. Seules les parties autorisées (vous et votre banque) peuvent accéder aux données financières les protégeant ainsi contre toutes intrusions. Le logiciel EBICS TS répond à deux objectifs :

1. La réduction du temps de traitement des ordres transmis aux banques.
2. La sécurité optimale des échanges et des transactions grâce au digital.

Le logiciel EBICS TS permet également aux entreprises de gérer leurs transactions commerciales sans avoir besoin de passer par les banques. Cela leur donne plus de flexibilité et de contrôle sur leurs transactions, et les protège contre les risques liés aux perturbations du système bancaire.

Ce protocole s’avère particulièrement efficace contre les cyberattaques, mais comment fonctionne-t-il réellement ?

Comment fonctionne le logiciel EBICS TS ?

L’autre avantage d’EBICS TS est la prise en charge de plusieurs méthodes d’authentification. Concrètement, cela implique que vous pouvez choisir celle qui convient le mieux à vos besoins :

• Les certificats numériques,
• Les cartes à puce,
• Ou même les mots de passe à usage unique envoyés directement sur mobiles.

En utilisant plusieurs facteurs pour vérifier l’identité de vos utilisateurs, EBICS TS renforce la sécurité de vos transactions, rendant alors plus difficile l’accès à vos données financières par des personnes non autorisées.

Outre ces aspects, EBICS TS permet également de suivre vos paiements en temps réel, vous offrant donc une vision au plus proche de la réalité financière de votre entreprise.

Ce protocole est aussi particulièrement adapté à la gestion de grandes quantités de données. Il offre un gain de temps et d’efficacité significatif, inestimable pour n’importe quelle PME et particulièrement nécessaire pour les ETI, notamment celles opérantes sur du multi-entités.

Comment sécuriser vos processus de paiements avec votre contrat EBICS TS ?

Globalement, EBICS TS est un outil précieux qui améliore la sécurité de vos processus de paiement. Ses techniques de cryptage avancées et la prise en charge de plusieurs méthodes d’authentification renforcent la protection de vos données financières.

De la même manière, ses capacités de gestion en temps réel vous permettent de mieux contrôler l’ensemble de vos processus de transaction.

Il se positionne définitivement comme l’outil indispensable pour tout responsable informatique ou directeur juridique d’entreprise de taille moyenne qui souhaite renforcer la sécurité de ses paiements.

En bref, EBICS TS vous permet de bénéficier de plus de :

• Productivité, vous pouvez émettre autant de transactions que nécessaire, et ce, dans un délai plus court,
• Sécurité, grâce à l’utilisation d’une clé de signature personnelle et à la séparation des fonctions,
• Souplesse, une simple connexion internet suffit pour valider un paiement.

Tous les paiements peuvent faire l’objet d’une signature électronique (virements internes, règlement de factures fournisseurs ou de notes de frais, virements internationaux, virements de trésorerie pour rééquilibrer vos comptes bancaires, paiement des créances clients, etc.) Le protocole EBICS TS s’adapte donc à tous les besoins.

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Comment mettre en place EBICS ?

Le protocole se met en place selon plusieurs étapes. Il s’agit dans un premier temps de définir les autorisations, les droits d’accès et la nature des différentes opérations à gérer au moment de la signature (électronique ou non) d’un contrat, quel qu’il soit, avec votre banque.

La deuxième étape implique de commander les certificats auprès d’une autorité de certification. Le conseil d’Agicap ? Pensez bien en amont à vérifier la compatibilité de ces certificats avec le serveur de votre banque.

Enfin, la dernière étape est la phase d’initialisation. Elle consiste à échanger vos clés publiques avec la banque afin que celle-ci puisse configurer les données utilisateurs conformément aux dispositions prévues dans votre contrat EBICS.

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Quelle est la différence entre EBICS TS ou SWIFT ?

Pour choisir entre EBICS et SWIFT, il vous faudra d'abord définir les besoins de votre entreprise, les coûts associés à chaque solution, la complexité de mise en place de chaque solution, le fonctionnement et les contraintes imposées par leur maintenance ainsi que les exigences réglementaires de votre pays. 

SWIFT est une organisation qui fournit des services de messagerie financière, à travers le monde. Ce protocole propose un réseau sécurisé pour les transferts de fonds internationaux et les échanges de données financières. 

Quel lien entre l'EBICS et la comptabilité ?

Ces deux domaines sont bel et bien distincts, mais restent interconnectés dans le cadre de la gestion d'une entreprise. Vous l'aurez compris, l'EBICS permet de collecter, traiter, analyser et diffuser des informations stratégiques sur l'environnement d'une entreprise. Ces informations peuvent être utilisées en comptabilité pour analyser les chiffres ou prendre des décisions stratégiques.

Conclusion

Protocole simple à mettre en place, échanges gratuits, coût maîtrisé, relation 100 % numérique, les avantages du logiciel EBICS TS sont indéniables. Plus qu’une bonne pratique, il s’agit là d’une solution dédiée aux entreprises. Agicap vous accompagne dans la protection de vos données. Demandez une démo pour en savoir plus.