Top des logiciels de gestion de trésorerie 2021

La gestion de trésorerie est indispensable pour toute PME et TPE, car elle conditionne leur survie et les possibilités de développement de leurs activités. Bien gérer sa trésorerie est surtout d’une grande utilité pour suivre le cash disponible, définir rigoureusement une prévision à une semaine, un mois voire un an pour avoir une vision plus fiable du futur et des nouveaux projets (investissement, financement, embauche...).

Afin de répondre au besoin d’une gestion de trésorerie plus précise et moins chronophage, des logiciels de trésorerie ont vu le jour ! Quels sont-ils ? Quelles fonctionnalités proposent-ils ? Comment choisir le logiciel de gestion de trésorerie qui vous convient le mieux ? C’est ce que nous allons voir dans cet article.

Dans cet article :

1. Logiciel de gestion de trésorerie : définition

Tout d’abord, regardons de quoi parle-t-on exactement quand on dit “logiciel de gestion de trésorerie”. Un logiciel de trésorerie est souvent confondu avec d’autres logiciels, les logiciels comptables notamment. Quelle est donc leur différence ?

Un logiciel de trésorerie permet surtout de visualiser la trésorerie disponible (autrement dit, vérifier si l’entreprise dispose de suffisamment de cash) pour faire face à des engagements à court terme et éventuellement augmenter ses ressources prévisionnelles afin de limiter le risque d’un éventuel trou de trésorerie. Ainsi, un logiciel de trésorerie permet de connaître en temps réel les ressources disponibles et anticiper le Besoin en Fonds de Roulement (sur une semaine, un mois, six mois, un an…) et permettre de piloter au mieux une entreprise. Un logiciel de trésorerie est donc un véritable outil d’aide à la prise de décision !

Quant aux logiciels comptables, ceux-ci sont surtout utilisés, comme leur nom l’indique, pour la comptabilité. Ces logiciels peuvent être adaptés ou développés par l'entreprise elle-même ou bien achetés. Un logiciel comptable remplit de façon générale les tâches comptables de base, comme par exemple la comptabilité des factures d'achat et de vente, des relevés et cartes bancaires, des immobilisations acquises ou cédées, des écritures de fin d'année, ainsi que l'édition de documents comptables (bilan, compte de résultat, etc...).

Maintenant que vous avez compris ce qu’est un logiciel de trésorerie et voyez la différence avec un logiciel comptable, regardons plus en détail pourquoi de plus en plus d’entreprises en utilisent un quotidiennement.

2. Pourquoi choisir un logiciel de gestion de trésorerie ?

Le choix de votre logiciel de gestion de trésorerie est une étape importante dans le pilotage de votre activité.

Vous vous demandez alors sûrement pourquoi opter pour un logiciel de gestion de trésorerie alors que le tableur Excel permet déjà de faire des calculs plus ou moins élaborés. Excel est un très bon outil pour faire un business plan et faire des prévisions de coûts et de revenus avant le lancement de votre entreprise. Cependant, une fois que la machine est lancée, Excel atteint vite ses limites. En effet, ce tableur est source d’erreurs récurrentes dues notamment à la complexité de sa construction chronophage et source de stress. Ainsi, il est souvent difficile de le rendre lisible et d'atteindre une vision consolidée de votre activité tout en gardant le niveau de détails nécessaire pour piloter votre entreprise en toute sérénité.

Vous vous reconnaissez dans cette démarche manuelle de gestion de vos flux de trésorerie ? Laissez-nous vous expliquer ce que vous apportera en plus un logiciel de gestion de trésorerie. Ce dernier est un outil qui a pour objectif de simplifier une démarche qui peut vite devenir chronophage et laborieuse en permettant :

  • une information plus fiable et en temps réel,
  • un gain de temps considérable grâce à l’automatisation des saisies ,
  • une meilleure visibilité sur le futur proche grâce à la visualisation de l’impact des différents scénarios sur votre trésorerie.

3. Quelles sont les fonctionnalités d’un logiciel de gestion de trésorerie ?

Blog - Top 14 logiciels pourquoi choisir

Pour bien choisir le logiciel de gestion de trésorerie qui vous convient le mieux, concentrez-vous sur les besoins de votre entreprise. Voici une liste des fonctionnalités que vous pouvez rechercher en optant pour un logiciel de gestion de trésorerie :

Suivi à tout moment et tout lieu des encaissements et décaissements

Un logiciel de gestion de trésorerie doit pouvoir vous permettre de visualiser vos flux de trésorerie réels et disposer d’informations en temps réel où que vous soyez. C’est un outil qui centralise les données vous permettant de piloter simplement votre activité grâce à une vision d’ensemble claire et fiable.

Système d’alertes personnalisables

Surveiller les délais de paiement et votre autorisation de découvert bancaire est indispensable pour maîtriser la situation de votre trésorerie. Un système d’alerte bien paramétré vous permettra de mettre en place des actions préventives au bon moment afin d’éviter l’apparition de difficultés.

Obtenir des données bancaires fiables

Un logiciel de gestion de trésorerie doit vous permettre d'extraire différentes données concernant vos flux passés et futurs afin de faciliter la communication avec votre banque et faciliter les éventuelles négociations avec vos partenaires. Vous avez prévu de faire une demande de prêt, une autorisation de découvert ou une facilité de paiement ? Des rapports de suivi de trésorerie clairs et lisibles sont un très bon support pour aborder la discussion avec votre banquier.

Jean-Marie Cavalier, franchisé Pizza Hut, raconte ce que lui apporte un logiciel de trésorerie au quotidien : “Si avant j'étais dans le brouillard, aujourd’hui je pilote mon entreprise avec une vision beaucoup plus précise de ma trésorerie.” Pour en savoir plus, découvrez son expérience dans la vidéo ci-dessous !

Rapprochement bancaire automatisé

Si vous cherchez à limiter les saisies manuelles, lier votre logiciel de trésorerie à votre ou vos comptes bancaires permettra de mettre à jour les flux de trésorerie réels de manière automatique et donc de gagner un temps considérable, comparé à la laborieuse gestion de la trésorerie sur Excel.

À lire aussi : Comment fonctionne un rapprochement bancaire ?

Prévisions de trésorerie à court, moyen et long terme

Un logiciel de trésorerie doit vous permettre de choisir la temporalité des prévisions de trésorerie que vous souhaitez établir. En effet, selon vos besoins, vous pouvez être amenés à prévoir votre activité sur plusieurs années. Assurez-vous donc que le logiciel vous laisse le choix de la temporalité de vos prévisions.

Grégoire de Scorbiac, co-fondateur de Canard Street explique ses enjeux de prévision de trésorerie : "Il faut pouvoir anticiper ses besoins en trésorerie, non seulement les connaître en temps réel, mais surtout les anticiper." Pour comprendre comment il prévoit sa trésorerie sur le logiciel Agicap, découvrez son expérience dans la vidéo ci-dessous !

Pour faire votre choix en prenant en compte les fonctionnalités qui existent, consultez plus bas notre comparateur des meilleurs outils afin de trouver le logiciel de gestion de trésorerie qui vous convient le mieux.

4. Nos conseils pour choisir le logiciel de trésorerie

Le choix du logiciel de trésorerie qui vous convient le mieux peut vite devenir complexe, car de nombreux critères entrent en jeu. Voici nos principaux conseils et les points de vigilance à avoir quand vous comparez les logiciels de trésorerie afin de trouver celui qui répond au mieux à vos besoins :

La personnalisation au sein du logiciel de trésorerie

Le logiciel de trésorerie est un outil qui va vous accompagner quotidiennement dans le pilotage de votre entreprise. Le degré de personnalisation du logiciel de trésorerie est donc un critère important à prendre en compte.

En effet, renseignez-vous notamment sur la possibilité d’intégrer des éléments spécifiques dont vous aurez besoin, comme par exemple des catégories et sous-catégories d’encaissement et décaissement, une section particulière sur la TVA... Les données générées par le logiciel pourront aussi être utilisées pour les exporter puis partager avec vos partenaires, banques, ou investisseurs, il est donc indispensable que vous puissiez personnaliser votre contenu en fonction des destinataires de vos rapports.

L’aspect visuel du logiciel de trésorerie

Un autre aspect sur lequel il est important de s’arrêter est celui de la qualité de la présentation des données générées par le logiciel ainsi que son ergonomie. Un des buts principaux d’un logiciel de trésorerie est de vous faire gagner du temps, donc son utilisation doit être intuitive ! Assurez-vous d’avoir bien compris son fonctionnement et de comprendre l’ensemble de ses fonctionnalités disponibles.

Un usage multi-utilisateurs

Au sein de votre entreprise vous serez peut être amené à travailler avec vos collaborateurs sur le logiciel de trésorerie. Celui-ci est en effet un très bon outil de partage d’information pour un co-pilotage efficace de l’activité. Pouvoir attribuer des droits d'accès à des niveaux de lecture différents à vos collaborateurs peut donc devenir d’une très grande utilité pour votre entreprise.

Le nombre d’entités pouvant être gérées

Si vous avez plusieurs entités au sein de votre groupe, pensez également à vous renseigner sur le nombre d’entités que vous pouvez gérer sur le logiciel de trésorerie. Dans ce cas vous aurez sûrement besoin également d’une vue consolidée de votre activité et surtout de votre trésorerie disponible.

À lire aussi : Comment gérer les flux de trésorerie entre vos différentes entités ?

Un usage multi-devises

Votre entreprise est déjà présente ou bien vous prévoyez un développement de l’activité à l’étranger ? Le logiciel de gestion de trésorerie vous permettra d’automatiser l’application des différents taux de change et les frais éventuels associés pour visualiser avec plus de précision et simplicité vos liquidités.

À lire aussi : Comment gérer le risque de change ?

La sécurisation des données

Vous l’aurez compris, le logiciel de trésorerie sera amené à traiter des données sensibles, surtout lorsqu’il s’agit d’une reprise d’entreprise ou bien lorsque vous souhaitez développer votre activité. Il est donc nécessaire de vérifier également la sécurisation des données. Veillez à ce que les accès soient bien sécurisés avec un certificat SSL (c’est-à-dire avec la présence du “https” dans la barre de navigation ainsi que du cadenas à gauche du lien).

Le nombre d’outils partenaires

Avant de faire le choix d’utiliser un logiciel de trésorerie, vous avez peut-être déjà opté pour un logiciel comptable ou autre outil. Assurez-vous donc que le logiciel de gestion de trésorerie de votre choix puisse être connecté automatiquement à ces plateformes. Les logiciels intégrés sont souvent ceux permettant de scanner vos factures et de réaliser la captation bancaire. Ainsi, votre gestion de trésorerie devient plus fluide et centralisée en un seul outil !

Le type d’entreprise auquel s’adresse l’outil

Quand vous prenez la décision d’opter pour un logiciel de gestion de trésorerie, outre les fonctionnalités, les avantages et les inconvénients de celui-ci, pensez à vérifier qu’il s’adresse bien à votre type d’entreprise (PME, TPE, franchise, grand groupe, auto-entrepreneur….). C’est un critère qui semble évident, mais qui peut vite devenir décisif !

Accompagnement : un bon service client

Même si un logiciel de trésorerie se doit d’être un outil simple d’utilisation, il se peut que vous ayez besoin d’interagir avec les prestataires du service afin d’améliorer votre expérience client et optimiser votre utilisation de l’outil. Pensez-donc à ne pas négliger cet aspect : vous avez beau investir dans un abonnement pour un logiciel de gestion de trésorerie, si vous ne savez pas utiliser pleinement toutes ses fonctionnalités, vous ne tirerez pas le maximum de bénéfices d’une telle décision.

La période d’essai et la démonstration du logiciel de trésorerie

Enfin, renseignez-vous sur les périodes d’essai offertes ainsi que la possibilité de tester l’outil via une démonstration (guidée ou découverte autonome). Cela vous permettra de vous assurer de la validité de tous nos conseils évoqués ci-dessus. Cette étape vous permettra également de vous vérifier l'ergonomie de l’outil et votre aisance dans son utilisation.

5. Tableau comparatif des logiciels de trésorerie 2021

Pour vous guider dans votre choix de logiciel de trésorerie, vous trouverez ci-dessous un comparatif des logiciels sur le marché français ciblant les TPE/PME.

Ce comparatif, présenté par ordre alphabétique, est fondé sur 3 critères objectifs :

  • les fonctionnalités de suivi de trésorerie,
  • les fonctionnalités de prévision de trésorerie,
  • les intégrations disponibles avec des outils externes.

Les informations recensées dans le présent comparatif sont celles présentées sur les sites internet des solutions visées. Il n’a pas vocation à être un guide officiel.

Nom de l’outil 

Suivi de trésorerie 

Prévisions de trésorerie

Intégrations disponibles 

Agicap 

✅ Synchronisation bancaire 

✅ Rapprochement bancaire

✅ Catégorisation automatique des flux

✅ Visions journalière, hebdomadaire, mensuelle de la trésorerie

✅ Prévisions de trésorerie sur plusieurs semaines, mois et années, jusqu’à 7 ans

✅ Définition de scénarios prévisionnels

✅ Intégrations natives avec plus de 30 outils externes : CRM, facturation, comptabilité...

Axonaut 

✅ Synchronisation bancaire 

pas d'information trouvée sur le site au sujet du rapprochement bancaire 

pas d'information trouvée sur le site au sujet de la catégorisation des flux  

✅ Visions hebdomadaire, mensuelle et annuelle de la trésorerie

✅ Prévisions de trésorerie sur une année 

pas d'information trouvée sur le site au sujet des scénarios

✅ Intégrations avec des outils externes de productivité, d’automatisation, de CMS… et mise à disposition d’une API.

Cashlab 

✅ Synchronisation bancaire 

pas d'information trouvée sur le site au sujet du rapprochement bancaire

✅ Catégorisation automatique des flux

✅ Vision journalière de la trésorerie

✅ Prévisions de trésorerie sur 12 mois

✅ Définition de scénarios

✅ Intégrations avec des outils externes (ERP, logiciels comptables, banques) 

Cegid Gérer ma boîte 

✅ Synchronisation bancaire 

Rapprochement bancaire 

pas d'information trouvée sur le site au sujet de la catégorisation des flux  

✅ Vision journalière de la trésorerie

✅ Prévisions de trésorerie

pas d'information trouvée sur le site au sujet des scénarios

pas d'information trouvée sur le site au sujet des intégrations

E-finances

✅ Synchronisation bancaire 

pas d'information trouvée sur le site au sujet du rapprochement bancaire 

pas d'information trouvée sur le site au sujet de la catégorisation des flux 

pas d'information trouvée sur le site au sujet de la vision de trésorerie  

✅  Prévisions de trésorerie à court, moyen et long terme 

pas d'information trouvée sur le site au sujet des scénarios

pas d'information trouvée sur le site au sujet des intégrations

Exabanque 

✅ Synchronisation bancaire 

✅ Rapprochement bancaire

pas d'information trouvée sur le site au sujet de la catégorisation des flux 

pas d'information trouvée sur le site au sujet de la vision de trésorerie 

✅ Prévisions de trésorerie sur 200 jours 

pas d'information trouvée sur le site au sujet des scénarios

pas d'information trouvée sur le site au sujet des intégrations

Fygr

✅ Synchronisation bancaire 

pas d'information trouvée sur le site au sujet du rapprochement bancaire 

✅ Définition de catégories

✅ Vision journalière de la trésorerie

✅  Construction semi automatique de prévisions de trésorerie 

✅ Définition de scénarios

✅ Intégration avec certains logiciels comptables du marché.

Quickbooks 

Synchronisation bancaire 

Rapprochement bancaire

pas d'information trouvée sur le site au sujet de la catégorisation des flux 

✅ Vision journalière de la trésorerie

✅  Prévisions de trésorerie sur 90 jours 

pas d'information trouvée sur le site au sujet des scénarios

✅ Intégrations avec des logiciels de caisse, plateformes e-commerce, outils de gestion des stocks et outils CRM.

RocketChart 

✅ Synchronisation bancaire

✅ Rapprochement bancaire

✅ Catégorisation automatique des flux

✅ Vision journalière de la trésorerie

✅ Prévisions de trésorerie 

✅ Définition de scénarios

✅ Intégrations avec des outils de facturation, ERP et logiciels de comptabilité.

TurboPilot 

Synchronisation bancaire 

Rapprochement bancaire 

Catégorisation semi-automatique des flux

pas d'information trouvée sur le site au sujet de la vision de trésorerie 

Prévisions de trésorerie  à partir de la comptabilité

Définition de scénarios

Intégrations avec des outils de facturation, ventes, CRM..

6. Les principaux éditeurs de logiciels de trésorerie

Le comparatif se base sur une sélection (amenée à évoluer) d’outils de gestion de trésorerie destinées aux TPE et PME françaises. Nous vous proposons ici plus d’informations sur les éditeurs des solutions évoquées dans le tableau comparatif.

Agicap

Agicap est une société en forte croissance, fondée en France à Lyon en 2016. Elle propose un outil SaaS de gestion de trésorerie dédié aux TPE et PME. La société Agicap compte aujourd'hui plus de 3000 clients, en France, en Allemagne et en Espagne.

Axonaut

Axonaut (initialement Rocket ERP) est une société française fondée en 2017. Axonaut édite un outil SaaS de gestion destiné aux startups, aux très petites et aux petites/moyennes entreprises françaises.

L’outil Axonaut propose différentes fonctionnalités : gestion commerciale, devis & factures, trésorerie, comptabilité. Dans le cadre de ce comparatif nous nous intéresserons uniquement à ses fonctionnalités de gestion de trésorerie.

Cashlab

CashLab est une société française fondée en 2015, qui édite un logiciel SaaS de prévision et pilotage de trésorerie destiné aux startups, TPE et PME.

Cegid

Cegid est une société française spécialisée dans l'édition de logiciels de gestion pour les professionnels des métiers de l'expertise-comptable, de la finance et de la fiscalité, de la paie et des ressources humaines et du retail. La société, fondée en 1983, compte 3 000 collaborateurs et vend ses solutions dans 75 pays.

Dans le cadre de ce comparatif de logiciels de gestion de trésorerie nous nous concentrons sur la solution “Cegid Gérer Ma Boîte” qui cible les entreprises, artisans et commerçants. Cegid Gérer Ma Boîte est un outil de gestion qui inclut le pilotage de la trésorerie mais aussi le suivi des devis, des commandes, des factures et des stocks. Dans le cadre de ce comparatif nous nous intéresserons uniquement à ses fonctionnalités de gestion de trésorerie.

E-finances

E-Finances est une entreprise française située à Nantes qui édite et intègre depuis 2001 des solutions de gestion financière. E-finances propose différentes solutions : communication bancaire, rapprochement bancaire, gestion de trésorerie, gestion des financements, lettrage comptable, gestion du poste client.

Dans le cadre de ce comparatif de logiciels de gestion de trésorerie nous nous concentrons sur la solution “E-Tresorerie” qui cible les dirigeants, trésoriers, comptables et responsables administratifs et financiers d’entreprises de toutes tailles.

Exalog

Exalog est une société française créée en 1984 et qui se spécialise dans l’édition de logiciels de gestion des paiements et de la trésorerie.

Dans le cadre de ce comparatif de logiciels de gestion de trésorerie nous nous concentrons sur la solution “Exabanque”. Exabanque est un logiciel de gestion de trésorerie édité par Exalog depuis 1995 et dédié aux PME françaises avec des comptes domiciliés en Europe. Le logiciel Exabanque permet de gérer les paiements et les encaissements, la trésorerie et le rapprochement comptable.

Fygr

Fondé en 2019 en France, Fygr commercialise depuis 2020 une solution de gestion et prévision de trésorerie pour les startups, les TPE et les PME.

Intuit - Quickbooks

QuickBooks est une solution de gestion cloud de l’éditeur américain Intuit qui permet aux entrepreneurs français de piloter leur activité et d’automatiser leur comptabilité. Le logiciel Quickbooks est utilisé par plus de 4,5 millions d’entreprises dans le monde.

Quickbooks permet de gérer la facturation, les dépenses, la trésorerie, les opérations récurrentes et propose des tableaux de bord et le suivi de la rentabilité. Dans le cadre de ce comparatif nous nous intéresserons uniquement à ses fonctionnalités de gestion de trésorerie.

RocketChart

RocketChart est une société française qui commercialise depuis 2020 un logiciel de gestion et prévision de trésorerie qui s’adresse aux dirigeants d’entreprises de moins de 50 salariés. RocketChart compte une centaines de clients, de dirigeants et responsables financiers de TPE, PME et Startups.

RCA Consulting - TurboPilot

RCA Consulting est une société basée à Arès sur le Bassin d’Arcachon, fondée en 2006. C’est une société de consultants et d’éditeurs de logiciels à destination des Experts-Comptables pour faciliter la gestion et l’organisation des cabinets comptables.

RCA Consulting édite le logiciel de gestion de trésorerie TurboPilot, qui s’adresse aux TPE et PME, ainsi qu’aux experts-comptables et aux consultants.

7. Logiciel de trésorerie : avis des utilisateurs

De nombreux dirigeants et DAFs utilisent aujourd’hui un logiciel de gestion de trésorerie. Ils vous racontent leur expérience !

"Ça me permet de dormir la nuit, d'être serein et d'organiser toute ma structure financière et donc la vie, la survie du magasin." Arnaud Gradel, président de Le Cirque Photo-Vidéo

"Cela me permet également de projeter ma trésorerie future, ce que je faisais avant dans un fichier excel, mais qui était une véritable usine à gaz" Aurélien Grillot, co-fondateur de l'agence Fill Up Media

"Je compare régulièrement les écarts entre le réalisé et l’objectif, ce qui me permet de corriger ces écarts s’il le faut et d’avoir immédiatement une nouvelle prévision à long terme." Philippe Colson, DAF de Lucca

8. Logiciel de trésorerie : ce qu’il faut retenir

Ce qu’il faut retenir principalement au sujet des logiciels de trésorerie, c’est que ce sont des outils indispensables pour gagner en temps et efficacité pour piloter votre entreprise. Pour autant, le choix d’un tel outil n’est pas une tâche aisée, tant les critères pour choisir et les fonctionnalités sont nombreux. La meilleure façon de comprendre quel outil répond au mieux à vos besoin, c’est de le tester lors d’une démonstration ou d’un essai gratuit.

Envie de voir comment Agicap peut répondre à vos enjeux de trésorerie ? Faites le test gratuitement !

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