Previsione dei flussi di cassa: il software Agicap per pianificare con sicurezza
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FAQ – Software di previsione del cash flow
Cos'è un software di previsione del cash flow e come funziona?
Un software di previsione del cash flow è uno strumento che centralizza i dati finanziari e operativi necessari per stimare l’evoluzione futura della liquidità aziendale. Collegando conti bancari, ERP e altre fonti di dati, permette di costruire le previsioni di cassa su una base condivisa e di aggiornarle più facilmente quando cambiano i dati effettivi o le ipotesi previsionali.
Con un software dedicato puoi gestire diversi orizzonti temporali, costruire scenari alternativi, confrontare i flussi di cassa previsti con quelli effettivi e individuare in anticipo eventuali fabbisogni o eccedenze di liquidità. In questo modo riduci il lavoro manuale necessario per raccogliere e consolidare i dati e disponi di informazioni più aggiornate per pianificare le tue decisioni finanziarie.
A cosa serve la previsione dei flussi di cassa?
La previsione dei flussi di cassa (cash flow forecast) serve a stimare le entrate e le uscite di liquidità attese in un determinato periodo futuro. Ti permette di anticipare eventuali carenze o eccedenze di cassa e di pianificare per tempo finanziamenti, investimenti o altre decisioni sulla liquidità.
Il costo di una previsione inaffidabile può essere significativo: secondo uno studio Agicap-Innofact condotto su oltre 500 CFO, le previsioni di cassa inaffidabili costano in media circa 400.000 euro all’anno alle imprese italiane. Inoltre, il 40% affronta carenze di liquidità superiori a 50.000 euro circa una volta al mese.
Ogni quanto va aggiornata una previsione di cassa?
La frequenza di aggiornamento dipende dall’orizzonte della previsione e dalle esigenze della tua azienda. Una previsione di cassa a breve termine può essere aggiornata quotidianamente, mentre una previsione rolling a 13 settimane viene generalmente rivista su base settimanale. Una pianificazione di lungo periodo, invece, può essere aggiornata una o due volte all’anno.
In ogni caso, è importante aggiornare il forecast quando cambiano variabili rilevanti, come un incasso confermato, un pagamento posticipato o nuovi dati bancari. Confrontare regolarmente previsto e reale ti permette inoltre di individuare gli scostamenti e comprenderne le cause. Secondo la ricerca Agicap-Innofact, le medie imprese italiane registrano in media uno scostamento del 17% tra previsioni di cassa e flussi reali.
Quali sono i principali orizzonti temporali di una previsione di cash flow?
Puoi costruire una previsione di cash flow su breve, medio e lungo termine, a seconda delle decisioni che deve supportare:
Breve termine (indicativamente 3-15 giorni, con dati giornalieri): ti basi soprattutto su saldi bancari, incassi e pagamenti programmati per monitorare la liquidità nel quotidiano.
Medio termine, spesso attraverso una previsione rolling a 13 settimane: integri dati come fatture, ordini, scadenze di debito e tempi di incasso per anticipare i fabbisogni di liquidità e supportare decisioni tattiche.
Lungo termine (generalmente su un orizzonte annuale): puoi costruire la previsione a partire da budget, conto economico previsionale e altre ipotesi di pianificazione. Ti serve per supportare decisioni strategiche come investimenti e finanziamenti.
Usare più orizzonti insieme ti permette di collegare la gestione operativa della liquidità alla pianificazione finanziaria di medio e lungo periodo. È un’area su cui c’è ancora margine di miglioramento: secondo la ricerca Agicap-Innofact, il 95% dei CFO italiani non integra ancora le previsioni di cassa a breve, medio e lungo termine.
Cos'è la previsione a 13 settimane e a cosa serve?
La previsione a 13 settimane è una proiezione di cassa rolling, organizzata su base settimanale, che ti offre circa tre mesi di visibilità sulla liquidità futura. Viene aggiornata regolarmente: man mano che le settimane trascorrono, i dati previsionali vengono sostituiti con quelli effettivi e una nuova settimana viene aggiunta all’orizzonte di previsione.
Ti serve soprattutto per anticipare eventuali carenze di liquidità con sufficiente anticipo per intervenire, ad esempio rivedendo le tempistiche di alcuni pagamenti o valutando le esigenze di finanziamento. Il livello di dettaglio settimanale la rende particolarmente utile per collegare la gestione quotidiana della liquidità alle decisioni finanziarie di medio termine.
Quali sono le principali cause di errore nella previsione del cash flow?
Tra gli errori più comuni nella previsione del cash flow ci sono l’utilizzo di dati non aggiornati, la sottostima dei ritardi negli incassi e processi di raccolta e consolidamento dei dati troppo manuali. A questi si aggiungono fattori difficili da prevedere, come spese impreviste e variazioni nella gestione del magazzino. Secondo una ricerca Agicap-Innofact, le tre cause di scostamento più citate dai CFO sono proprio le spese impreviste, l’aumento dei ritardi negli incassi dai clienti e i problemi nella gestione dell’inventario.
Queste difficoltà aumentano con la complessità aziendale. Nella stessa ricerca, le aziende con meno di 5 entità legali registrano in media uno scostamento del 12% tra previsioni di cassa e saldi effettivi, contro il 29% delle aziende con oltre 50 entità. Per ridurre gli scostamenti, è utile aggiornare regolarmente dati e ipotesi, confrontare previsto e reale e costruire scenari alternativi per valutare l’impatto di possibili cambiamenti.
Perché usare un software di previsione cash flow invece di Excel?
Un software di previsione cash flow riduce il lavoro manuale che devi dedicare a raccogliere, consolidare e aggiornare i dati. A differenza di un foglio Excel isolato, si collega direttamente a banche, ERP e altre fonti, centralizzando dati effettivi e previsionali in un’unica piattaforma.
Excel può bastarti se hai una struttura semplice, ma diventa più difficile da mantenere man mano che aumentano i conti bancari, le entità, gli utenti e le fonti di dati. Un software dedicato facilita l’aggiornamento delle previsioni, la costruzione di scenari e l’analisi degli scostamenti tra previsto e reale. Secondo una ricerca Agicap-Innofact condotta su oltre 500 CFO europei, l’80% delle aziende di medie dimensioni si affida ancora a processi basati su Excel per gestire e prevedere le proprie posizioni di cassa.
Quali funzionalità dovrebbe avere un software di previsione del cash flow?
Un software di previsione del cash flow dovrebbe permetterti innanzitutto di centralizzare e aggiornare i dati utilizzati per il forecast. Tra le funzionalità da valutare ci sono la connessione con banche ed ERP, la gestione integrata delle previsioni a breve, medio e lungo termine, la costruzione di scenari e il confronto tra dati previsionali ed effettivi. È utile anche poter tenere automaticamente in considerazione l’impatto del DSO sulla previsione di cassa, soprattutto quando i tempi di incasso dei clienti incidono sulla liquidità prevista.
Se la tua azienda ha una struttura più complessa, diventano importanti anche il consolidamento di più conti ed entità, l’integrazione di dati provenienti da fonti diverse e gli strumenti di reporting e analisi degli scostamenti. La scelta dipende quindi dalla complessità della tua organizzazione e dalle decisioni che il forecast deve supportare.
