Carte bancaire virtuelle : le guide complet pour les entreprises

Les cartes bancaires virtuelles, également connues sous le nom d'e-cartes, représentent une avancée révolutionnaire dans le domaine des transactions financières pour les entreprises. En effet, selon la Banque de France(1), les fraudes relatives aux paiements par carte en Europe sont en nette diminution. Bien que l’utilité de ces cartes puisse sembler moins évidente que celle des cartes bancaires traditionnelles, elles offrent de nombreux avantages, dont l'un des plus significatifs est la réduction des coûts.

Qu’est-ce qu’une carte bancaire virtuelle (ou e-carte) ?

Les cartes bancaires virtuelles sont principalement utilisées pour effectuer des paiements en ligne ou via des applications mobiles. En entreprise, elle revêt l’apparence d’une carte corporate, également appelée carte d'entreprise ou carte professionnelle.

E-card, carte virtuelle, carte de crédit en ligne : définition

Une carte bancaire virtuelle se distingue par sa nature électronique, contrairement aux cartes physiques en plastique que nous utilisons au quotidien. Cela signifie que les informations de la carte virtuelle sont stockées sous forme de données électroniques.

L’e-carte bleue représente une méthode de paiement totalement dématérialisée. Tout comme une carte bancaire traditionnelle, elle comporte :

• Un numéro ;
• Une date d'expiration ;
• Et un code de sécurité (CVC).

C’est une carte de débit ou de crédit, Visa ou MasterCard, mais elle se distingue par le fait qu'elle est exclusivement stockée sur votre appareil mobile, accessible via une application dédiée.

À noter

L'utilisation d'une carte bancaire virtuelle s'étend aux paiements en ligne et aux achats dans des magasins physiques, grâce à la technologie sans contact des terminaux de paiement.

Les différents types de cartes de paiement virtuelles

Il existe deux catégories de cartes bancaires virtuelles.

La carte bancaire virtuelle réutilisable

Liée à un compte bancaire, elle permet des paiements directs et a une durée de validité étendue. Elle est similaire à une carte bancaire physique.

La carte bancaire virtuelle éphémère

Également appelée carte bancaire jetable : elle fonctionne comme une carte prépayée virtuelle indépendante de votre compte bancaire. Vous avez la possibilité de définir le montant de la carte (vous ne pouvez pas dépenser plus que la somme préchargée) et sa période de validité. Certaines cartes de cette catégorie sont même à usage unique, ce qui signifie qu'après une seule transaction, la carte est automatiquement désactivée.

Comment fonctionne la carte bancaire virtuelle ?

Le fonctionnement repose sur la génération de numéros virtuels. Une des caractéristiques clés des cartes virtuelles est leur temporalité.

Contrairement aux cartes physiques qui ont une validité permanente, les cartes virtuelles sont générées pour une durée limitée, souvent liée à une transaction spécifique.

Une fois cette durée écoulée, la carte virtuelle devient inutilisable, ce qui réduit ainsi considérablement les risques de fraude. De plus, ces cartes sont créées en quelques clics. Cela confère une flexibilité et une sécurité décuplée lors des achats en ligne.

Comment créer une carte bancaire virtuelle ?

Les cartes bancaires virtuelles se révèlent être un atout majeur pour les entreprises. Leur temporalité, leur sécurité renforcée, et leur capacité à réduire les coûts font d'elles une option de plus en plus populaire pour les transactions financières. La révolution des e-cartes est en marche, et les entreprises qui les adoptent en profitent déjà pleinement.

La création d'une carte bancaire virtuelle est généralement simple et rapide. Voici les étapes de base pour créer une telle carte :

• Si vous possédez déjà un compte bancaire, contactez votre banque pour savoir si elle propose des cartes virtuelles. De nombreuses banques traditionnelles, banques en ligne et néo banques proposent cette option.
• Utilisez l'application mobile de votre banque pour accéder à la fonction de création de cartes virtuelles.
• Sélectionnez l'option de création de carte virtuelle, puis spécifiez le montant et la durée de validité de la carte.
• Une fois la carte virtuelle créée, vous pouvez l'utiliser pour effectuer des achats en ligne ou en magasin, selon les modalités de votre banque.

À savoir

Les étapes exactes peuvent varier d'une institution à l'autre. Suivez les instructions de votre banque pour créer votre carte bancaire virtuelle.

En moyenne, il faut moins de 5 minutes pour générer une e-carte.

Comment utiliser une carte bancaire virtuelle ?

Pour utiliser une carte bancaire virtuelle, suivez ces étapes :

• Configurez la carte virtuelle dans l'application mobile de votre banque, sous la rubrique "cartes" ;
• Pour les paiements en ligne, accédez à la page de votre carte virtuelle dans l'application bancaire, authentifiez-vous à nouveau pour accéder aux informations sensibles. Procédez comme avec une carte physique en indiquant le numéro, la date de validité et le CVV. Validez le paiement via l'application mobile ;
• Pour les achats en magasin, associez la carte virtuelle à un portefeuille mobile tel que Google Pay ou Apple Pay. Activez la technologie NFC sur votre téléphone. Pour payer, déverrouillez votre appareil, puis approchez-le du terminal de paiement sans contact.

Ces étapes vous permettront d'utiliser facilement votre carte bancaire virtuelle, que ce soit en ligne ou en magasin.

Quelle banque fait des cartes virtuelles ?

Voici quelques exemples d'institutions financières qui offrent ce service :

• De nombreuses grandes banques traditionnelles proposent des cartes bancaires virtuelles, notamment BNP Paribas, Société Générale, Crédit Agricole, etc.
• Les banques en ligne telles que Boursorama, ING, Fortuneo, Hello Bank, et d'autres offrent souvent des cartes bancaires virtuelles à leurs clients.
• Les néo banques, telles que N26, Revolut, Lydia, Qonto, et d'autres sont connues pour leurs solutions de cartes bancaires virtuelles innovantes.

Chaque banque possède des caractéristiques spécifiques pour ses cartes virtuelles. Consultez les offres de votre banque pour obtenir des détails sur les options disponibles et les conditions d'utilisation.

Découvrez comment fonctionne la gestion des dépenses dans Agicap grâce à cette vidéo détaillée :

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Comparatif des meilleures cartes bancaires virtuelles pour les entreprises

Un comparatif des meilleures cartes bancaires virtuelles pour les entreprises est incontournable pour aider les professionnels à prendre des décisions éclairées. Voici une liste de critères à considérer lors de l'évaluation de ces cartes :

• Comparez les frais de création et d'utilisation des cartes virtuelles, y compris les frais mensuels ou annuels, les coûts de transactions et les frais de change ;
• Recherchez des options qui offrent une sécurité avancée, telle que la possibilité de verrouiller/déverrouiller la carte à distance et des mesures de protection contre la fraude ;
• Vérifiez si la carte permet de définir deslimites de dépenses par transaction, par jour ou par mois, et si ces paramètres sont personnalisables ;
• Assurez-vous que la carte s'intègre facilement avec les logiciels de gestion des dépenses et de trésorerie, les ERP et les outils de suivi des dépenses de votre entreprise ;
• Cherchez des cartes qui fournissent desrapports détaillés sur les dépenses, les catégories de dépenses et d'autres données utiles pour la comptabilité ;
• Si votre entreprise effectue des transactions à l'échelle internationale, examinez les options qui permettent des paiements en devises étrangères sans frai s exorbitants ;
• Évaluez la qualité du support client fourni par le fournisseur de la carte, notamment la disponibilité et la réactivité du service client ;
• Certaines cartes virtuelles offrent des avantages supplémentaires, comme des remises en espèces, des récompenses ou des partenariats avec des fournisseurs de services professionnels.

Retrouvez notre article comparatif pour bien choisir vos cartes bancaires virtuelles.

La carte bancaire virtuelle gratuite d’Agicap Spend Management

Agicap offre une solution particulièrement intéressante avec sa carte bancaire virtuelle gratuite*. Cette option peut transformer la gestion des dépenses de votre entreprise, avec des économies importantes à la clé :

• Les cartes virtuelles offrent une solution de paiement en ligne facile d'utilisation avec un plafond mensuel de 100 000 euros ;
• La gestion des autorisations en temps réel renforce la sécurité et le contrôle ;
• En partenariat avec Swan, un établissement de paiement agréé par l'ACPR, ces cartes sont protégées par le Fonds de garantie des Dépôts et de Résolution ;
• Vous pouvez ajuster les plafonds et les autorisations en temps réel pour éviter les dépenses excessives et les fraudes ;
• Les cartes Mastercard offrent des garanties de sécurité traditionnelles ;
• La compatibilité avec Apple Pay et Google Pay facilite les paiements.

Enfin, unlogiciel de gestion des dépenses est inclus, permettant la création, la gestion et l'annulation des cartes en temps réel. Vous pouvez également surveiller les transactions en temps réel pour une gestion financière optimale.

Lescartes bancaires virtuelles représentent une solution moderne et sécurisée pour les entreprises. Elles déploient une gestion flexible des dépenses, un contrôle en temps réel, et une protection optimisée contre la fraude. Leur compatibilité avec les principales plateformes de paiement et la possibilité de les personnaliser en font un choix judicieux pour les professionnels soucieux de gérer efficacement leurs finances. Pour profiter de ces avantages et découvrir la carte bancaire virtuelle gratuite d'Agicap, rendez-vous sur le site officiel d'Agicap pour en savoir plus et prendre le contrôle de vos dépenses en toute sécurité.Testez Agicap dès maintenant pour optimiser la gestion financière de votre entreprise !

*les cartes physiques sont gratuites sous réserve d’un minimum de 5000€ de dépenses mensuelles (au global, en sommant sur toutes les cartes)

Sources

1. Communiqué de presse Les fraudes relatives aux paiements par carte en Europe sont en nette diminution