Les frais bancaires représentent une charge importante pour les entreprises ayant un volume de paiements conséquent, d'autant qu'ils ont tendance à croître avec l'activité. Dans cet article, nous allons expliquer comment Agicap aide ses clients à réduire leurs frais bancaires pour optimiser leur trésorerie.
Synthèse
Être capable d'identifier précisément ses frais bancaires par établissement
Bien répartir ses flux entre ses différents partenaires bancaires est essentiel pour négocier ses frais bancaires et en particulier ses commissions de mouvements. Cependant, il est difficile de connaître avec précision le montant des frais bancaires payés par banque relativement au montant des flux qui transitent par chaque banque.
L’utilité d'Agicap
Le tableau de bord d’Agicap vous permet d’avoir une vision instantanée sur vos flux bancaires par établissement et le montant des frais. L’un de nos clients a ainsi utilisé ces informations pour négocier une réduction de 30 % soit 10 000 € du montant de ses frais bancaires.
Illustration : le tableau de bord disponible sur Agicap vous donnant la répartition de vos flux et frais par banque (données fictives)
Retour d'expérience en détails
Le problème
Pour réduire ses frais bancaires, il faut négocier ses frais fixes (principalement les frais de tenue de comptes, frais de banque à distance, frais d’actualisation des comptes et frais de circularisation des comptes) et variables (principalement les commissions de mouvements).
Dès lors que l’on réalise plusieurs millions d’euros de chiffre d’affaires, donc presque autant en flux sortants, l’essentiel du potentiel de réduction des frais bancaires se situe dans la négociation des frais variables et donc des commissions de mouvements. Leur montant se situe en moyenne entre 0,05 % et 0,35 % du mouvement débiteur (bien que certaines banques en facturent aussi sur les mouvements créditeurs). En conséquence, sans négociation, vos frais bancaires augmentent proportionnellement à votre activité, ce qui est paradoxal.
Pour négocier ses commissions de mouvements, il faut connaître leur montant (disponible dans la plaquette tarifaire et votre arrêté de comptes) et surtout le montant des flux sortants et leur répartition par banque. La négociation va ensuite consister à proposer à son banquier de localiser davantage de mouvements (débiteurs) dans son établissement en échange d’une réduction de la commission de mouvement (et des frais fixes).
L’impact d’Agicap
Agicap agrège tous vos comptes bancaires et notre algorithme catégorise automatiquement vos opérations. Ainsi, vous connaissez en temps réel le montant des frais bancaires dès leur prélèvement, sans attendre l’arrêté de comptes mensuel ou trimestriel et sans perdre de temps à catégoriser ces flux.
Illustration : vue de l'onglet "Banque" sur lequel on retrouve des opérations débitrices catégorisées automatiquement en frais bancaires par l'algorithme (données fictives)
Dans votre tableau de bord, vous retrouvez des graphiques vous présentant le montant des frais bancaires prélevés par chaque établissement bancaire ainsi que le montant des flux par établissement. L’analyse est donc immédiate, qui consiste à repérer les banques qui concentrent la plus grande part des frais et la plus petite part des flux.
Ainsi dans cet exemple (fictif), on se rend compte que la Société Générale concentre ~60% du montant des frais pour ~90% du montant des flux et que la BNP concentre moins de 5% des flux pour ~30% des frais.
Comme vous pouvez importer votre historique bancaire dans Agicap lorsque vous commencez à utiliser le logiciel, il est possible de faire immédiatement cette analyse sans avoir à attendre plusieurs mois d’utilisation.
L’étape suivante consiste à contacter son banquier pour lui demander une proposition de baisse tarifaire en échange d’une localisation de davantage de mouvements. Grâce à Agicap, vous connaissez précisément le montant des flux que vous pouvez localiser chez ce banquier.
Deux exemples concrets chez nos clients
Nombre de nos clients utilisent cette analyse pour renégocier leurs frais bancaires.
Par exemple, un groupe réalisant 120 M€ de chiffre d’affaires s’en est servi pour réduire de 30 % ses frais bancaires soit 10 000 € par an, en échange de la localisation de 90 % de ses flux de décaissements dans une banque. Ses frais fixes de mouvements sont ainsi passés de 0,85 € / flux à 0,60 €.
Un autre exemple est un client réalisant 25 M€ de chiffre d’affaires qui s’est aperçu que deux de ses banques principales étaient sous-servies en termes de flux, ce qui risquait de le mettre en position défavorable lors de futures négociations. Notre client a donc pu rééquilibrer ses flux et renforcer la relation avec ses partenaires bancaires.
Vous souhaitez évaluer directement les économies que vous pourriez réaliser avec Agicap ? Faites l'essai avec vos données :
