Le fonds de trésorerie (ou OPC) : un bon placement ?
Plus couramment appelé organisme de placement collectif monétaire ou OPC monétaire, le fonds de trésorerie est une forme d’épargne disponible qui peut être une alternative intéressante au compte épargne. Vous souhaitez valoriser votre trésorerie, ainsi que votre fonds de roulement à court terme ? Vous vous demandez s’ils peuvent s’avérer un bon plan pour la gestion de vos flux de trésorerie ? Tour d’horizon des principales caractéristiques des fonds de trésorerie.
Définition : qu'est-ce que le fonds de trésorerie
Le fonds de trésorerie ou OPC ont pour objectif d’apporter aux investisseurs une modalité de gestion de la liquidité excédentaire tout en leur fournissant un rendement comparable aux taux du marché monétaire. La durée de placement vous sera conseillée en fonction des actifs composant votre fonds de trésorerie et de leur stratégie. Elle débute généralement à partir de 6 mois et n'excède pas 2 ans. Grâce à leur diversification, les fonds de trésorerie produisent un maximum de rendement tout en réduisant les risques. Le portefeuille est ainsi constitué de valeurs mobilières diverses et vous permet de gérer votre trésorerie.
Comment anticiper les sommes excédentaires ?
Votre affaire est prospère et vous avez réussi à dégager un excédent de trésorerie ? Bravo ! Reste maintenant à le gérer de la manière la plus efficace possible. Pour cela, rien de tel que l’anticipation de la gestion de ces excédents. Il serait dommage de laisser ce surplus de côté, sans profiter de la situation pour vous mettre à l’abri d’une éventuelle baisse de régime. Avec les fonds de trésorerie, vous pouvez éviter d’avoir à financer votre PME lorsque le besoin s’en fera sentir et disposer rapidement de liquidité, tout cela sans faire d’appel de fonds exceptionnels.
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Quelles sont les alternatives au fonds de trésorerie ?
Le compte à terme (CAT)
Le compte à terme est un compte épargne qui permet à une entreprise de placer de l’argent sur une durée déterminée pendant laquelle il n’est pas possible de le débloquer. En échange, les taux d’intérêt sont intéressants et bien plus élevés que sur d’autres produits d’épargne. Le CAT constitue un placement sûr, car les taux sont garantis.
Le contrat de capitalisation
Ce produit d’épargne à moyen/long terme vous permet d’investir sur des supports variés. Ils génèrent des intérêts tout au long du contrat et les fonds peuvent être retirés à n’importe quel moment. Les placements effectués sont personnalisés en fonction des profils de chacun.
La pierre-papier SCPI ou OPCI
Une autre solution est d’investir dans la pierre en prenant des parts dans un achat immobilier locatif, sans avoir à s’occuper de sa gestion. Il s’agit alors d’un investissement abstrait qui, en comparaison avec l’immobilier physique, vous dégage des aspects pratiques de la gestion d’un parc immobilier. Vous recevez en retour un loyer régulier en fonction du nombre de parts détenues.
Le compte-titres ordinaire
Le CTO est un compte bancaire qui permet de déposer les titres et les actifs dans lesquels vous investissez. Il s’ouvre auprès d’une banque et ne bénéficie d’aucun avantage fiscal particulier. Vous pourrez y déposer des titres variés tels que des actions, obligations ou fonds d’investissement.
Les produits structurés
Les produits structurés vous permettent d’obtenir un rendement optimal en combinant plusieurs instruments financiers tels que des actions ou obligations. Ils sont proposés par les banques et ne garantissent en aucun cas le capital, ni les performances. Le profil de risque est défini en fonction de votre profil et de vos attentes.
Le financement participatif
Autrement appelé crowdfunding, ce financement, différent du love money, permet de récolter des fonds sous forme de montants réduits auprès d’un large public. Les apports financiers sont collectés grâce à une plateforme en ligne et permet à ceux qui y souscrivent de faire un don, un prêt ou un investissement auprès d’une entreprise ayant des besoins de financement.
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Comparatif de rendement des placements de trésorerie
| Temps de rentabilité (estimé) | Risque | Liquidités | Sécurité | Niveau de rentabilité potentiel maximum | |
|---|---|---|---|---|---|
| Compte à terme | De 3 mois à 10 ans | <0,70% | Fonds euro = capital garanti | ⭐⭐⭐⭐ | ⭐ |
| Contrat de capitalisation | > 4 ans | 3-4% (revalorisation des parts) | Selon évolution des marchés | ⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐ |
| Pierre-papier OPCI | > 4 ans | 3-4% | Selon évolution du marché immobilier | ⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐ |
| Pierre-papier SCPI | > 8 ans | 4-6% | Selon évolution du marché immobilier | ⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐ |
| Comptes-titres (actions, obligations, fonds d’investissements) | > 8 ans | 7% | Selon évolution des marchés financiers | ⭐⭐ | ⭐⭐⭐ |
| Produits structurés | > 8 ans | 7% | Selon évolution des marchés financiers | ⭐ | ⭐⭐⭐⭐ |
| Crowdfunding | Entre 1 et 5ans | Entre 3% et 10% / an | Selon évolution des marchés financiers | ⭐ | ⭐⭐⭐⭐ |
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