Les meilleurs placement de trésorerie d’entreprise
Au-delà du traditionnel compte à terme, les possibilités de placements de trésorerie sont multiples pour les chefs d’entreprise. Or, encore trop peu d’entre eux s’intéressent aux différentes opportunités, alors que la recherche de performance est tout aussi importante qu’à titre privé. Selon les critères d’investissement et en fonction de la situation de la société, certains placements seront plus pertinents que d’autres. Qu’appelle-t-on un placement de trésorerie réussi ? Comment bien investir l’excédent de liquidités de sa société ? Quel placement semble le plus avantageux en 2022 ? On vous donne les meilleurs conseils pour gérer et optimiser votre surplus financier.
Qu’est-ce qu’un placement de trésorerie d’entreprise ?
Élément central des finances d’une entreprise, la trésorerie correspond à l’ensemble des sommes disponibles au sein d’une organisation. Elle permet de gérer les liquidités et de s'assurer de bénéficier de fonds disponibles suffisants, pour parer notamment aux éventuels coups durs.
Dans de nombreux scenarii, laisser cet argent “dormir” n’est pas la meilleure option pour faire fructifier ce surplus de liquidités : il est donc souvent utile de placer les fonds afin de percevoir des intérêts. Il s’agit alors d’un placement de trésorerie d’entreprise.
Le placement de la trésorerie fonctionne avant tout si l'entreprise dispose d'un solde suffisant et récurrent. En effet, elle se doit de constituer des réserves (légales ou statutaires) dans le but de conserver une marge de sécurité. Le choix du placement de trésorerie dépend donc deux facteurs principaux :
- de la volonté d'avoir une épargne plus ou moins disponible ;
- et plus ou moins sécurisée.
Comment faire fructifier sa trésorerie d'entreprise ?
A l’origine prévues pour s’assurer de la présence d'une liquidité suffisante disponible à chaque échéance financière, les stratégies de gestion de trésorerie ont évolué au fil des ans. La trésorerie fait aujourd’hui partie intégrante des éléments financiers à optimiser, notamment en ce qui concerne la rentabilité des fonds disponibles. Elle permet également d'apporter une certaine sécurité aux paiements et de couvrir les risques liés aux taux d'intérêts et de change.
A chaque révision financière et comptable, il est donc essentiel de faire le point au sujet de la constitution de la trésorerie. Pour prendre des décisions plus éclairées, posez-vous certaines questions telles que :
- Suis-je uniquement en possession d’un fonds de roulement nécessaire à l’activité ?
- Comment ma trésorerie est-elle constituée ? Ai-je des dettes fournisseurs, des avances clients, etc. ?
- Qu’en est-il de mes réserves ?
En règle générale, un dirigeant ou un DAF effectue un placement de trésorerie avec des objectifs à moyen terme au moment de choisir les produits financiers dans lesquels investir.
Actuellement, la remontée des taux d'intérêts représente une opportunité pour les entreprises de générer des rendements plus élevés sur leurs placements de trésorerie. Pour tirer pleinement parti de cette tendance, il est essentiel d'adopter des stratégies de placement adaptées, telles que la diversification des placements, la priorisation des placements à court terme et le suivi attentif de l'évolution des taux d'intérêts. En optimisant leur trésorerie, les entreprises peuvent renforcer leur position financière et contribuer significativement à leur rentabilité globale.
Important : gardez en tête que vous devez toujours conserver un minimum d’argent disponible à travers une épargne de précaution.
Comment faire fructifier sa trésorerie d'entreprise ?
Pour faire fructifier la trésorerie d'une entreprise, investissez judicieusement dans des placements sûrs et rentables, tout en optimisant la gestion des liquidités et en réduisant les coûts. Nous détaillons la bonne méthode pour une stratégie de placements de trésorerie adaptée dans la suite de cet article.
Comment placer sa trésorerie d'entreprise ?
Identifier votre excédent de trésorerie
Pour identifier avec précision votre excédent de trésorerie, il est essentiel de disposer d'une prévision de trésorerie précise et à jour. Cela vous permettra de comprendre les entrées et sorties de trésorerie de votre entreprise, ainsi que d'éventuelles lacunes en matière de liquidité. Pour commencer :
- Créez une prévision de trésorerie détaillée : énumérez toutes vos entrées (ex. : paiements des clients, prêts, subventions) et sorties de trésorerie prévues (ex. : paiements aux fournisseurs, salaires, taxes) pour une période spécifique (ex. : mensuelle, trimestrielle, annuelle). Incluez les transactions récurrentes et ponctuelles.