Un compte bancaire avec un solde négatif expose votre entreprise à des frais bancaires élevés, voire une situation de cessation de paiement. Par conséquent, savoir anticiper les flux financiers et les besoins de financement de son activité est une qualité indispensable pour optimiser sa gestion de trésorerie en tant qu’indépendant. Voici nos 6 conseils pour devenir un expert du cash management.
Séparer ses comptes bancaires professionnel et personnel
En vertu de la législation en vigueur, un entrepreneur individuel a l’obligation d’ouvrir un compte bancaire dédié à son activité professionnelle si son chiffre d’affaires annuel excède 10 000 euros pendant deux exercices consécutifs.
Pour vous y conformer, deux solutions s’offrent à vous :
- compte courant personnel ;
- compte professionnel pour indépendants.
Cette seconde option s’avère idéale pour isoler les flux financiers liés à votre activité. En effet, séparer les recettes et les dépenses de votre entreprise de vos finances personnelles simplifie la tenue de votre comptabilité et facilite la gestion de votre trésorerie.
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Établir un budget prévisionnel
L’anticipation constitue l’un des piliers d’une gestion de trésorerie efficace. C’est pourquoi la réalisation d’un budget prévisionnel s’avère indispensable pour le cash management de votre entreprise individuelle, même si effectuer des prévisions de ses revenus est souvent compliqué pour un indépendant.
Pour établir votre budget prévisionnel, créez un tableau de bord financier. Généralement préparé sous Excel, ce tableau doit contenir les éléments financiers que vous parvenez à anticiper. À savoir :
- les futurs encaissements de vos clients ;
- vos cotisations sociales ;
- les montants de TVA en cas d’assujettissement.
Votre budget prévisionnel vient s’imbriquer dans un tableau plus complet qui regroupe également vos dépenses professionnelles : le plan de trésorerie.
Si vous optez pour un plan de trésorerie annuel, vous pouvez le décomposer en plan de trésorerie mensuel ou hebdomadaire pour obtenir une vision plus précise des flux financiers de votre entreprise.
Anticiper ses dépenses professionnelles
Pour évaluer la santé financière et la rentabilité de sa micro-entreprise, un dirigeant doit s’assurer que ses revenus couvrent ses dépenses professionnelles. Pour ce faire, il complète son plan de trésorerie avec les frais dont il arrive à estimer le montant et la date de paiement à ses fournisseurs.
Cet exercice s’avère indispensable pour bénéficier d’un tableau prévisionnel fiable pour la gestion de la trésorerie de son entreprise individuelle.
En effet, le régime fiscal de la micro-entreprise ne vous permet pas de déduire vos charges réelles, car vous appliquez un abattement forfaitaire sur vos recettes. Par conséquent, vous devez vous assurer de la pertinence de vos dépenses pour éviter tout gaspillage d’argent.
Suivre des indicateurs financiers essentiels
L’une des meilleures solutions pour la gestion de la trésorerie de son entreprise individuelle consiste à s’appuyer sur des indicateurs clés. En effet, ces outils financiers vous fournissent des informations précieuses et vous permettent d’anticiper les entrées et les sorties d’argent.
Le BFR
Le besoin en fonds de roulement (BFR) mesure les ressources financières dont votre entreprise a besoin pour couvrir ses charges d’exploitation à cause des décalages de flux de trésorerie sur votre compte bancaire.
En d’autres termes, le BFR désigne la réserve d’argent disponible sur vos comptes bancaires pour payer à vos fournisseurs les dépenses indispensables à l’exercice de votre activité professionnelle en attendant d’encaisser vos créances clients.
Voici les principaux frais que sert à financer votre BFR :
- dépenses courantes telles que le loyer ou l’assurance responsabilité civile ;
- rémunération du dirigeant ;
- charges liées à l’exécution d’une mission comme les frais de déplacement ;
- renouvellement des stocks dans le cas d’une activité commerçante.
Cet indicateur s’avère essentiel pour optimiser la gestion de votre trésorerie, car un BFR insuffisant risque de mettre votre entreprise dans une situation financière délicate, voire en cessation de paiement.
Les délais de paiement de ses clients
Pour une gestion de trésorerie efficace, le dirigeant doit réduire au maximum les délais de paiement de ses clients. En règle générale, l’argent arrive sur votre compte bancaire sous 30 à 60 jours, mais un travailleur indépendant n’est jamais à l’abri d’un mauvais payeur.
Si les finances de votre entreprise dépendent d’un faible nombre de clients, le moindre retard de paiement représente un risque important pour la pérennité de votre activité. Vous pourriez vous retrouver dans l’obligation de contracter un crédit pour son financement à court terme.
Par conséquent, vous devez vous assurer que les entreprises avec lesquelles vous collaborez vous règlent en temps et en heure et ainsi gagner en sérénité.
De plus, un manque de trésorerie peut vous obliger à refuser certaines missions à cause des délais de paiement imposés par les clients. D’où l’intérêt de bien évaluer son BFR afin de disposer d’un fonds de roulement suffisant.
S’appuyer sur un logiciel pour faciliter la gestion de sa trésorerie
Un logiciel de gestion de trésorerie figure parmi les outils indispensables pour le pilotage de votre activité. Comparé à un tableau Excel, cet outil possède de multiples atouts pour évaluer la santé financière de votre entreprise et réaliser des prévisions financières fiables.
Voici les principales fonctionnalités d’un logiciel de gestion de trésorerie :
- centralisation des données et visualisation du solde et des flux financiers ;
- surveillance des délais de paiement de vos clients ;
- préparation de rapports de suivi de trésorerie pour faciliter vos demandes de crédit ou de financement auprès d’établissements bancaires ;
- rapprochement bancaire automatisé en liant votre logiciel de trésorerie à vos comptes bancaires ;
- prévisions de trésorerie à court, moyen et long terme ;
- importation automatique de vos données depuis votre logiciel de comptabilité.
Faire fructifier sa trésorerie
En tant qu’indépendant, vous pourriez être tenté de vous verser régulièrement le solde de votre compte professionnel vers votre compte courant et utiliser cet argent pour vos dépenses personnelles.
Rien ne vous en empêche, mais cette gestion de votre trésorerie ne s’inscrit pas dans une stratégie de cash management efficace. En effet, mieux vaut conserver l’équivalent de 6 mois de BFR pour financer le développement de votre activité.
L’idéal consiste à placer cet argent sur des comptes bancaires à terme pour bénéficier d’un taux de rémunération garanti et écarter tout risque de perte en capital. De plus, votre cash reste disponible en cas d’imprévu.
Vous savez désormais comment faire pour optimiser votre gestion de trésorerie et améliorer la santé financière de votre entreprise : rigueur et organisation.
Si vous privilégiez le recours à des solutions digitales pour vous aider à anticiper vos flux financiers sans effort, optez pour un logiciel de gestion de trésorerie performant.
