Piloter sa trésorerie autrement : les clés de la proposition de valeur Agicap pour les ETI/PME

Au sein des ETI et PME, la gestion de la trésorerie est devenue un enjeu stratégique, dépassant de loin la simple prévision de soldes bancaires. Anticiper les besoins, sécuriser les financements, irriguer la croissance tout en maîtrisant le risque : autant de défis qui nécessitent désormais des solutions robustes, agiles et connectées à la réalité du terrain.

Lors d’un webinar consacré à la proposition de valeur Agicap et aux meilleures pratiques pour structurer sa trésorerie, Philippe Cheron, directeur général d’Agicap en France, détaille une nouvelle approche pragmatique de la gestion de trésorerie, au cœur des priorités des ETI et PME. Son intervention est enrichie par le retour d’expérience de  Bernard De Savignies, directeur des opérations de FittingBox, qui partage concrètement la manière dont Agicap contribue à transformer la gestion de trésorerie au sein de son organisation. Pour approfondir ces points et voir les démonstrations en conditions réelles, vous pouvez regarder dès maintenant le replay du dédié aux meilleures pratiques de gestion de trésorerie avec Agicap. 

Pourquoi la trésorerie n’est plus un “simple” reporting

Pour bon nombre de directions financières, la trésorerie reste souvent un objet de reporting périodique – parfois manuel – relégué en fin de cycle. Pourtant, le contexte inflationniste, la volatilité des marchés et la pression sur les délais de paiement mettent à l’épreuve les circuits financiers des ETI et PME. 

Trois enjeux-clés structurent aujourd’hui la démarche :

1. Visibilité consolidée : agréger en temps réel toutes les positions bancaires et sites pour piloter sereinement la liquidité.

2. Capacité d’anticipation : modéliser scénarios et simulations de chocs face aux incertitudes, pour décider en toute connaissance de cause.

3. Pilotage financier étendu : faire dialoguer trésorerie, business et opérations afin de devenir un véritable business partner interne.

Proposition de valeur Agicap : ce que signifie “repenser la trésorerie”

Loin d’être une brique isolée, une solution de gestion de trésorerie de nouvelle génération doit s’intégrer à la trajectoire stratégique de l’entreprise.

Les fondamentaux abordés lors du webinar révèlent trois leviers opérationnels à fort impact, particulièrement adaptés aux ETI, PME et groupes multi-sites. Notre plateforme Agicap se différencie par sa polyvalence. En effet, la combinaison du cash management avec la gestion des comptes clients et fournisseurs permet à nos utilisateurs d’avoir une vision globale sur l’ensemble de leur trésorerie. 

1. Centralisation et fiabilité des données

La donnée financière ne peut plus circuler en silos. Agicap propose une consolidation automatisée des comptes bancaires, factures, budgets et encours clients, supprimant la dépendance au tableur Excel et aux multiples re-saisies.

Bénéfices terrain :

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• Gain de temps quotidien (automatisation des imports, rapprochements bancaires agiles)

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• Réduction du risque opérationnel grâce à l’unicité et l’exhaustivité de la donnée

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• Traçabilité accrue des mouvements et scénarios, facilitant les audits et la justification des choix

Afin d’avoir une centralisation des données à portée de main, Agicap a développé son application mobile qui permet notamment d’avoir “le briefing du lundi”. C’est une nouvelle fonctionnalité qui permet à l’utilisateur d’avoir la position du solde bancaire, une prévision de celui-ci à la fin de la semaine et les encaissements et décaissements importants prévus dans les 7 prochains jours. 

2. Modélisation dynamique des scénarios

Le pilotage de trésorerie exige aujourd’hui d’aller au-delà du prévisionnel linéaire. L’innovation Agicap réside dans la capacité à modéliser plusieurs hypothèses (croissance, crise, acquisition, reporting intra-groupe, évolution du BFR), et à les confronter à la réalité opérationnelle en temps réel.

Application pratique pour ETI et PME :

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• Évaluation de la résilience de la structure (capitaux propres, investissements, échéanciers fournisseurs) sous différents angles

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• Détection précoce des tensions ou excédents pour adapter rapidement la politique de financement

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• Appui à la décision en comité de direction, avec des visualisations claires, partagées et argumentées

De plus, Agicap intègre l’intelligence artificielle dans plusieurs de leur module afin de gagner en efficience mais également faciliter le travail des opérateurs travaillant sur la plate-forme. L’IA est particulièrement utilisée dans la détection d’anomalies en envoyant des alertes aux utilisateurs. À cela s'ajoutent des cas d'usage concrets qui automatisent les tâches quotidiennes et fiabilisent les décisions :

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• La réconciliation et les écritures comptables 100% automatisées : L'outil met fin au lettrage manuel en récupérant automatiquement les transactions bancaires pour les associer aux factures et générer instantanément les écritures correspondantes. Ainsi, vous pouvez automatiser 95 % des écritures du journal de banque tout en profitant d'une synchronisation sans faille avec votre ERP. Les comptes sont ainsi fiables, traçables et auditables à tout moment.

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• Le recouvrement client intelligent : La plateforme déploie un agent IA capable de rédiger des relances personnalisées à grande échelle, dont le ton s'adapte automatiquement à l'historique de paiement de chaque client, allant du simple rappel courtois à la mise en demeure. Une fonction de reconnaissance vocale permet également d'enregistrer et d'exploiter les comptes rendus d'appels. Ce module permet de réduire le DSO de 20 à 40 % et de diviser par deux le temps consacré au recouvrement.

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• L'assistant de création des prévisions de trésorerie : L'IA détecte les schémas récurrents (libellés, montants, dates, comptes bancaires) pour catégoriser automatiquement les transactions et faciliter la construction des prévisions. Par conséquent, en plus de réduire significativement les saisies manuelles, Agicap AI identifie instantanément les écarts entre le réalisé et le prévisionnel, et en explique les causes.
  

3. Aligner trésorerie, opérations et stratégie

Les transformations numériques récentes ont montré l’importance de rendre la trésorerie accessible, non seulement à la finance, mais aussi aux opérationnels : directions commerciales, achats, IT, filiales…

L'enjeu : casser l’effet “boîte noire” de la trésorerie pour renforcer la discipline de cash management à tous les niveaux.

Concrètement, cela signifie qu’il faut une intégration native des ERP, logiciels comptables, et banques pour un reporting unifié, un partage d’indicateurs simples et actionnables pour fluidifier la communication entre la finance et les équipes métiers et une agilité dans le pilotage de la croissance (lancement d’une BU, ouverture de marché, restructuration groupe…).

FittingBox, une ETI qui a transformé sa gestion de trésorerie

Un exemple marquant évoqué lors du webinar est celui de FittingBox. Bernard De Savignies, directeur des opérations, revient sur la transformation de son organisation et les défis auxquels il a été confronté avant Agicap.

Le premier d'entre eux résidait dans la consolidation de la trésorerie, qui se faisait historiquement de façon manuelle, sous Excel : « Avec plusieurs filiales à l’international, plusieurs devises et autant de banques, obtenir une vision fiable et à jour de la situation cash était un défi régulier et particulièrement complexe ».

Le deuxième défi concernait la gestion du budget des dépenses. L'entreprise souhaitait décentraliser les demandes d'achats (effectuées sous forme de devis) et fiabiliser ce processus sans pour autant devoir augmenter les effectifs de l'équipe comptable. L'outil Agicap est aujourd'hui utilisé pour le suivi des dépenses par l'ensemble des managers de FittingBox. Ces derniers ont désormais la possibilité de régler directement les fournisseurs et de passer des commandes de manière autonome, le tout sécurisé par des systèmes de validation.

Enfin, le troisième défi portait sur la nécessité d'établir une connexion directe avec leur ERP. Avec leur ancien outil, Upflow, les équipes avaient dû paramétrer elles-mêmes cette liaison, ce qui entraînait de nombreuses erreurs. Des paiements n'étaient parfois pas enregistrés dans le système, déclenchant l'envoi de relances clients injustifiées, une situation particulièrement préjudiciable pour l'image professionnelle de l'entreprise.

Grâce à Agicap, ce problème est résolu : la connexion automatisée des banques et l’intégration native avec l’ERP Odoo, désormais beaucoup plus fiables, ont progressivement permis à FittingBox de centraliser ses flux, de fiabiliser les prévisions, et de gagner un temps considérable au quotidien. Tous les encaissements, décaissements, factures et dépenses sont désormais synchronisés en temps réel dans la plateforme.

Bernard De Savignies précise : « On ne fait plus tourner d’Excel pour la vision trésorerie du groupe : chaque matin, nous avons une vue consolidée, complètement à jour, et les managers suivent eux-mêmes leurs budgets sans complexifier l’organisation »

Les gains obtenus suite à l’usage d’Agicap sont multiples :

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• DSO en baisse continue grâce à l’automatisation des relances clients.

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• Possibilité de placer plus efficacement le cash excédentaire par une anticipation fine des encaissements et décaissements.

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• Prévisionnel de trésorerie fiabilisé jusqu’à 7 ans (suivi des dettes inclus).

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• Décentralisation du suivi des dépenses, sans croissance de l’équipe finance.

Cette démarche incarne la promesse d’un pilotage de trésorerie “nouvelle génération” : exhaustif, automatisé et connecté à toute l’organisation.

Optimisation de la trésorerie : retours d'expérience et cas concrets 

D’autres entreprises, évoquées lors du webinar, ont également franchi un cap dans leur gestion grâce à l’automatisation et à la consolidation des flux, démontrant la variété d’usage d’Agicap selon les priorités métiers.

Prenons le cas d’OCEA, une entreprise qui a su tirer parti d’une visibilité accrue sur ses flux financiers pour optimiser la gestion de ses produits financiers. Grâce à une prévision des positions de trésorerie aussi bien à court qu’à moyen terme, OCEA a pu non seulement fiabiliser ses arbitrages quotidiens, mais également sécuriser ses placements et ses choix de financement, dans un contexte de taux fluctuants. Le directeur administratif et financier (DAF) dispose désormais d’une base décisionnelle robuste pour piloter l’allocation du cash et maximiser la rentabilité des excédents.

Autre exemple significatif : la société Distriwatt, qui a sensiblement raccourci son délai de paiement clients (DSO) en généralisant les relances automatiques. Ce levier d’automatisation a permis de diminuer le DSO de près de 30 %, avec à la clef une amélioration immédiate de la liquidité disponible : la trésorerie immobilisée dans les postes clients a pu être mobilisée pour soutenir la croissance et financer de nouveaux projets de développement.

Points saillants relevés par les experts :

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• L’importance de l’alignement des prévisions avec la stratégie d’entreprise

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• La prise en compte des spécificités sectorielles (saisonnalité, délais fournisseurs, besoins de BFR atypiques)

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• L’automatisation pour réduire le temps consacré à la collecte d’information et accorder davantage d’énergie à l’analyse et à l’anticipation

Vers un pilotage proactif de la trésorerie

À l’heure où la maîtrise du cash devient un levier stratégique pour soutenir la croissance, préserver la rentabilité et négocier avec les partenaires financiers, les ETI et PME ont tout à gagner à repenser leur approche de la trésorerie.

La proposition de valeur Agicap s’adresse à tous les DAF et dirigeants souhaitant franchir un cap : acculturer les équipes, structurer des processus fiables, partager la vision cash en temps réel.

Checklist – Les étapes clés pour transformer sa gestion de trésorerie :

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• Intégrer automatiquement tous les flux bancaires et financiers

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• Connecter et fiabiliser ses flux avec son ERP

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• Automatiser les relances clients

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• Anticiper et piloter les décaissements et dettes à long terme

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• Confier le suivi des budgets/dépenses à chaque manager opérationnel

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• Piloter la trésorerie consolidée du groupe sans Excel

Pour approfondir ces enjeux ou mettre en œuvre les meilleures pratiques évoquées,

découvrez le replay complet du webinar 

Pour aller plus loin, évaluez ce type d’organisation sur votre propre périmètre et réservez une démo avec un expert Agicap.