Tout comprendre pour bien choisir son logiciel de gestion des risques
L'importance de la gestion des risques en entreprise n'est plus à démontrer, notamment pour les PME et ETI qui font face à des défis croissants. Selon une étude réalisée par OpinionWay et QBE en 2019(1), 65 % des entreprises françaises considèrent la gestion des risques comme un enjeu majeur. Cependant, cette même étude révèle que 69 % de ces entreprises admettent ne maîtriser que partiellement, voire pas du tout, leurs risques.
Cette statistique met en lumière le besoin essentiel pour les entreprises de s'équiper d'outils adaptés, tels qu’un logiciel de gestion des risques, afin de mieux identifier et gérer ces risques. Découvrez les fonctionnalités clés, les avantages et les critères de sélection de ces logiciels.
C'est quoi un système de gestion des risques ?
Un logiciel de gestion des risques est un outil qui joue un rôle fondamental dans la capacité d'une entreprise à comprendre, anticiper et gérer les risques liés à ses activités.
Ce type de logiciel offre une approche systématique pour identifier et analyser les différentes formes de risques auxquelles une entreprise pourrait être exposée.
Ces systèmes sont conçus pour recueillir et analyser des données provenant de diverses sources internes et externes à l'entreprise. Ils permettent de cartographier les risques selon différents critères comme :
- La probabilité d'occurrence ;
- l'impact potentiel sur l'entreprise ;
- le degré d'urgence.
Ainsi, vous obtenez rapidement une vue d'ensemble des menaces potentielles.
L'identification des risques est la première étape de votre processus de gestion des risques. Le logiciel aide à détecter et à classer les risques, qu'ils soient financiers, opérationnels, stratégiques, légaux ou de conformité. Cette identification est basée sur une combinaison d'analyses et de tendances du marché, mais aussi d'informations réglementaires.
Le logiciel vous aide ensuite à évaluer l'importance et la gravité des risques pour les prioriser et concentrer les efforts là où ils sont le plus nécessaires.
Comment gérer les risques financiers ?
Identifier les risques
Il existe différents types de risques financiers face auxquels se prévaloir :
- risque de marché : variation de taux d’intérêt, taux de change ou du prix des matières premières
- risque de crédit : impossibilité pour un client de solder ses créances
- risque de liquidité : incapacité de votre entreprise à générer la trésorerie nécessaire pour faire face à ses engagements et continuer de fonctionner
- risque de fraude : risques (internes ou externes) liés à des pratiques frauduleuses (exemple : détournement de fonds)
- risque juridique et réglementaire : non-conformité aux lois / aux règlementation locales et internationales
- risques opérationnels : pertes potentielles liées à des difficultés provenant des ressources humaines et matérielles
- risques informatiques : il s’agit là du risque lié à une mauvaise utilisation voire une défaillance, intentionnelle ou non de la structure informatique d’une entreprise (hameçonnage, piratage, vol de données etc.)
Évaluer l’exposition au risque de votre entreprise
Il s’agit là de mesurer l’exposition aux risques à travers une analyse approfondie des états financiers, du contexte ainsi que des prévisions financières et économiques. Il faut ensuite pouvoir quantifier l’impact que ces risques peuvent avoir sur la votre entreprise et son fonctionnement.
Mettre en place des stratégies de couverture
Une stratégie de couverture de risques permet aux entreprises de réduire l’incertitude et a pour but de stabiliser le flux de trésorerie. Ce type de stratégie consiste à utiliser des instruments financiers comme les options, contrats à terme ou les swaps pour compenser les potentielles pertes dues aux variations de prix ou de taux.
Utiliser des indicateurs financiers
Certains indicateurs comme le ratio de liquidité, le ratio d’endettement, la trésorerie disponible et le DSO peuvent vous aider à avoir une idée de la pérennité de votre entreprise.
Utilisez un logiciel de gestion de trésorerie qui vous permettra d’avoir une vue d’ensemble sur ces chiffres clés, de les comparer pour anticiper d’éventuels risques.
S’entourer d’experts
Des consultants spécialisés en gestion des risques ou des conseillers financiers pourront vous aider à analyser la situation et l’exposition aux risques de votre entreprise avec du recul et de l’expérience. Ils pourront vous accompagner dans la mise en place de mesures efficaces pour anticiper les risques potentiels, et pour y faire face le cas échéant.
Avoir un suivi et une réévaluation régulièrement
Les risques évoluent en fonction d’une multitude de facteurs, qu’ils soient économiques, politiques, environnementaux etc. Les entreprises doivent donc réévaluer régulièrement leur exposition aux risques et analyser l’environnement dans lequel elles évoluent. Le fait de challenger les pratiques en place et de continuer à former les équipes augmentera la résilience des entreprises face aux risques qui les entourent.
Le top 8 des meilleurs logiciels de gestion des risques financiers
Comparatif des logiciels de gestion des risques financiers
Comment Agicap peut vous aider dans la gestion des risques financiers
Agicap, logiciel de gestion de trésorerie, aide les entreprises à mieux contrôler et anticiper les flux de trésorerie, gérer leurs postes fournisseurs et clients. Leader sur son marché, Agicap aide également les entreprises à anticiper certains risques grâce à ces fonctionnalités :
Suivi de trésorerie en temps réel : Agicap permet de visualiser les flux de trésorerie entrants et sortants et de les planifier pour anticiper d’éventuelles ruptures de trésorerie.
Prévisions et scénarios de trésorerie pour aider les entreprises à visualiser et anticiper les fluctuations du marché (hausse du prix des matières premières, baisse de la demande, saisonnalité etc.). Cela permet de mieux planifier les décisions financières.
Gestion du risque de fraude : Agicap permet à ses utilisateurs d’accéder à une vision transparente sur les transactions financières. Le logiciel permet d’identifier rapidement toute activité suspecte grâce aux facteurs suivants :
- authentification multi factorielle
- gestion des droits utilisateurs
- Certification ISO 27001 (haut standard de sécurité)
En particulier pour les paiements :
- sécurisation avec le protocole EBICS TS (encryptage des fichiers)
- Règles de validation sur mesure
- Signature numérique sécurisée avec clé 3SKey
Cette vidéo donne plus de détails sur les paiements avec EBICS TS :
Testez Agicap gratuitement :
SAS Risk Management
Cette plateforme permet de gérer les risques, qu’ils soient financiers ou non. Elle s’appuie sur des outils d’analyse avancés et de modélisation prédictive pour identifier, quantifier et faire face aux risques. La solution propose de couvrir des risques multiples : risque de crédit, de marché et risque opérationnel.
Kyriba
Ce Treasury Management System inclut des solutions de gestion des risques financiers avec la couverture du risque de change, de liquidité et de taux.
Refinitiv Eikon
Cette solution permet de traiter les risques de marché en fournissant des informations en temps réel et des analyses approfondies. Elle a pour but d’aider les traders, gestionnaires de risques et analystes à monitorer les marchés financiers.
RiskWatch
RiskWatch se spécialise dans la gestion des risques liés à la sécurité, la conformité et la continuité des activités. Elle est particulièrement adaptée aux entreprises du domaine de la santé, les infrastructures critiques et les services financiers.
Protecht.ERM
Il s’agit là d’une plateforme complète de gestion des risques en entreprise (Enterprise Risk Management). Elle permet aux entreprises de visualiser, gérer et atténuer les risques stratégiques, financiers et opérationnels.
Openlink
Cette solution s’adresse particulièrement aux marchés de l’énergie et des matières premières. Elle permet de gérer les risques de prix, de crédit et de liquidité dans le contexte d’opérations de trading et de gestion de portefeuilles.
FIS Front Arena
FIS Front Arena est un outil qui s’adresse aux institutions financières et entreprises de trading. Elle permet des gérer les risques de marché, de crédit mais aussi de liquidité, grâce à une plateforme de trading intégrée. Elle propose une vue d’ensemble du risque tout au long du cycle des transactions.
Quelles méthodes et quels outils utilise-t-on pour évaluer les risques potentiels ?
Plusieurs outils et méthodologies peuvent être employés pour évaluer les risques potentiels.
L’analyse qualitative et quantitative
L'évaluation des risques commence souvent par une analyse qualitative, qui permet de recueillir des opinions d'experts sur les risques et leur impact. Cette approche est complétée par une analyse quantitative, qui utilise des données numériques pour mesurer et comparer les risques. Par exemple, la probabilité d'un événement et son impact financier potentiel.
La matrice de risque
Un outil couramment utilisé est lamatrice de risque, qui aide à visualiser et à prioriser les risques en fonction de leur probabilité et de leur impact. Cette matrice est un moyen efficace de communiquer les risques aux parties prenantes et de se concentrer sur les risques les plus critiques.
L’analyse de scénario
L'analyse de scénario est un outil qui permet d’évaluer l'impact d’événements hypothétiques. Ainsi, les entreprises se préparent à diverses situations, en envisageant les conséquences de chaque scénario et en élaborant des plans d'action.
La modélisation des risques
La modélisation des risques fait appel aux méthodes statistiques et algorithmiques pour simuler l'impact de divers risques sur les opérations de l'entreprise. Cela inclut des modèles comme la Value at Risk (VaR) qui estime la perte maximale attendue sur une période donnée avec un certain niveau de confiance.
La surveillance et le reporting
Un logiciel de gestion des risques fournit des fonctionnalités de surveillance et de reporting en temps réel. Cela permet aux entreprises de suivre l'évolution des risques et de réagir rapidement en cas de changements. Cette capacité de surveillance est particulièrement pertinente dans la gestion des risques financiers, où les outils comme les logiciels de recouvrement jouent un rôle important.
L’utilité d'un logiciel de gestion des risques professionnels
L'utilité principale d'un logiciel de gestion des risques réside dans sa capacité à structurer le processus de gestion des risques au sein des entreprises. Il transforme une activité souvent réactive en un processus proactif.
Ce type de logiciel permet d'identifier de manière systématique l’ensemble des risques potentiels, en s'appuyant sur des données variées et fiables.
Ils intègrent également le risk management dans les processus de décision, assurant que les risques sont pris en compte dans toutes les stratégies d'entreprise.
Avec un logiciel de gestion des risques, vous disposez d’une visibilité continue sur les risques grâce à des tableaux de bord et des rapports actualisés, vous permettant de réagir rapidement aux changements.
Logiciel de gestion des risques : quels avantages ?
Les avantages d'un logiciel de gestion des risques sont multiples et impactent l'ensemble des opérations d'une entreprise.
Ces logiciels permettent une réduction significative des pertes potentielles. Avec une gestion proactive des risques, en particulier des risques financiers, les entreprises peuvent éviter des coûts imprévus et des perturbations opérationnelles, ce qui se traduit par une économie substantielle.
L'utilisation d'un logiciel de gestion des risques améliore aussi la conformité réglementaire. Ces outils sont constamment mis à jour pour refléter les dernières exigences légales et réglementaires, aidant ainsi les entreprises à éviter les sanctions qui peuvent découler de la non-conformité.
Un autre avantage important est le renforcement de la confiance des parties prenantes. Les investisseurs, les clients et les employés sont rassurés par la présence d'une gestion des risques robuste et systématique, ce qui peut se traduire par une meilleure réputation.
Les critères de choix d'un logiciel de gestion des risques
Pour qu’il réponde aux besoins de votre entreprise, le choix du logiciel de gestion des risques doit être guidé par plusieurs critères :
- La personnalisation : le logiciel doit être adapté aux spécificités de votre entreprise, tant en termes de secteur d'activité que de taille ou de structure organisationnelle. Vous devez également pouvoir personnaliser les fonctionnalités et les rapports.
- L’intégration avec les systèmes existants : vous devez pouvoir intégrer facilement le logiciel avec d'autres systèmes en place, comme les ERP, pour une collecte et une analyse de données fluides.
- La facilité d’utilisation : un logiciel intuitif et facile à utiliser est primordial pour assurer son adoption par les équipes. L’interface utilisateur doit être claire et les processus simplifiés pour contribuer à une utilisation efficace du système.
- Les fonctions d’analyse avancées : votre logiciel doit être capable de fournir des analyses détaillées comme la modélisation prédictive ou l'analyse de scénarios.
- La sécurité des données : le logiciel choisi doit offrir des garanties solides en termes de protection des données et de confidentialité.
À qui est destiné un logiciel de gestion des risques ?
Un logiciel de gestion des risques est un outil polyvalent, conçu pour répondre aux besoins d’entreprises très diverses.
Les logiciels de gestion des risques trouvent leur application dans de nombreux secteurs d'activité, chacun avec ses propres défis et types de risques. Dans l'industrie, par exemple, ils aident à gérer les risques opérationnels et environnementaux. Dans le secteur financier, ils sont essentiels pour la gestion des risques de marché et de crédit. Les entreprises du secteur de la santé les utilisent pour gérer les risques liés à la conformité et à la sécurité des patients.
Mais ces outils ne sont pas réservés aux grandes entreprises. Les PME peuvent également bénéficier de la gestion des risques, surtout dans un contexte économique où les petites entreprises sont souvent les plus vulnérables aux chocs extérieurs. Pour ces entreprises, un logiciel de gestion des risques peut même être un facteur de survie et de croissance.
Au sein de l’entreprise, les logiciels de gestion des risques concernent un large éventail de professionnels, allant bien au-delà des directeurs financiers et des responsables de la gestion des risques.
Les dirigeants d'entreprise, par exemple, peuvent les utiliser pour éclairer leur stratégie globale. Les responsables opérationnels et les chefs de projet peuvent s'en servir pour identifier et atténuer les risques dans leurs projets spécifiques. Même les départements tels que les ressources humaines et le marketing peuvent tirer parti de la gestion des risques pour anticiper et gérer les risques liés à leur domaine.
L'adoption d'un logiciel de gestion des risques apparaît donc comme une solution stratégique pour relever certains défis des entreprises, permettant d'optimiser la gestion des risques avec des outils adaptés et performants. En s'équipant, les entreprises peuvent non seulement sécuriser leur activité, mais également renforcer leur capacité à naviguer dans un contexte commercial de plus en plus incertain.
Sources : (1) Baromètre « Gestion des risques des PME et ETI en 2019 » de QBE et OpinionWay
