Démarrer et maintenir une activité n’est pas toujours facile, notamment à cause de difficultés de trésorerie. En effet, selon Statista, 70% des dirigeants de PME déclarent avoir besoin de financement pour financer leur exploitation. C’est dans ce cadre que la BPI ou Banque Publique d’Investissement apporte sa contribution dans l’accompagnement des PME en France.
Dans cet article, on vous explique tout sur les prêts Bpifrance.
La Banque Publique d’Investissement (Bpifrance) qu’est-ce que c’est ? (rappel)
La banque publique d’investissement (BPI) est un organe institutionnel français, actuellement présidé par la Caisse des Dépôts, visant à faciliter le financement et le développement des entreprises. Bpifrance aide principalement le développement des petites et moyennes entreprises (PME) dans leur développements et leurs différents besoins. Elle trouve son origine dans le regroupement de plusieurs organismes : Oséo, CDC entreprises, le FSI et le FSI Régions.
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Rôles de Bpifrance dans la stratégie de financement et d’investissement d’une entreprise
Bpifrance a toujours placé l’innovation au cœur de ses priorités. Elle finance par exemple des traitements pour les maladies musculaires grâce aux cellules souches ou encore le premier robot chirurgical afin de traiter la cataracte et la chirurgie réfractive. Néanmoins, l’organisation accompagne les entreprises de toutes tailles et de tous secteurs via 4 axes :
- Assister dans la conception et l’approvisionnement des premières exigences d’investissement
- Assister les PME dans le financement et leur croissance
- Aider les ETI (entreprise de Taille intermédiaire) dans leur passage à l’international
- Développer la visibilité des grandes entreprises à l’étranger
Au niveau opérationnel, Bpifrance accompagne aussi les entreprises sous forme de conseil dans plusieurs domaines :
- Commercial et marketing
- Aspects techniques
- Aspect juridique et propriété intellectuelle
- Management
- Elaboration du business plan
- Aspect RSE
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Quels sont les différents financements possibles auprès de Bpifrance ?
Les financements de trésorerie
Mobilisation du CIR et avance de trésorerie
La mobilisation du CIR (Crédit Impôt Recherche) permet aux entreprises de disposer d’une avance de crédit d’impôt remboursable. Cette avance offre ainsi la possibilité de couvrir la trésorerie de l’entreprise en attendant d’obtenir le Crédit d’Impôt Recherche.
Les bénéficiaires de l’avance sont les ETI et les grandes entreprises assujetties à l’impôt sur les sociétés et ayant réalisé au moins un exercice comptable. Tout cela, sous réserve d’analyse et d’accord du dossier Bpifrance Financement.
Le montant de la mobilisation du Crédit d’Impôt Recherche couvre généralement 80% du montant de la créance, le montant minimum pour ce montant étant de 30 000 €.
Bourse French Tech
La Bourse French Tech est un financement dont l’objectif est de soutenir les projets de création d’entreprise basé sur n’importe quelle forme d’innovation avec un réel potentiel de croissance.
Ce dispositif est assez compétitif car, en 2019, plus de 600 Bourses French Tech ont été accordées en France. Ceci correspond à environ 16 millions d’euros de subventions, soit environ 26 000 € par projet (selon un document de Bpifrance). Les Technologies de l’Information et de la Communication (TIC) sont les plus représentées avec près de 63% de projets subventionnés.
L’aide est destinée aux jeunes entreprises innovantes dont le potentiel de croissance est important. Cependant, l’entreprise doit être immatriculée en France au moins depuis un an et avoir moins de 50 salariés.
Prenant la forme de subvention, l’aide peut couvrir jusqu’à 70% des dépenses éligibles, allant jusqu’à 30 000 €.
#### Subvention innovation
Une subvention innovation est une aide financière apportée aux entreprises pour les aider à la préparation d’un projet d’innovation.
La sélection de projets éligibles à la subvention innovation est assez large. Il peut ainsi s’agir des projets de recherche, développement et innovation (RDI) (produits, procédés ou services). Cela peut également concerner les projets en rapport aux activités créatives, artistiques ou culturelles.
En ce qui concerne les bénéficiaires, il s’agit de PME et entreprises de moins de 2 000 salariés. Pour ce qui est du montant de la subvention, le maximum est de 50 000 € dans le cadre d’un programme d’innovation de 6 à 24 mois avec un pourcentage d’aide qui peut atteindre les 70%, en fonction du type d’entreprise.
Aide pour le développement de l’innovation
L’aide pour le développement de l’innovation (ADI) est une aide qui entre dans le cadre de projets d’innovation. Ces projets comportent des travaux de recherche industrielle et/ou de développement expérimental. L’ADI aide ainsi les entreprises à :
- Développer des produits, procédés ou services innovants
- Financer leur participation à des collaborations technologiques nationales ou internationales
Les bénéficiaires de l‘aide pour le développement de l’innovation sont :
- Les PME européennes
- Les sociétés innovantes de moins de 250 salariés
- Les sociétés avec un CA inférieur à 50 millions d’euros par an
- Les sociétés avec un total de bilan ne dépassant pas les 43 millions d’euros
Cette aide au financement de projet se présente sous la forme d’une avance récupérable ou d’une subvention à taux zéro. Le montant peut aller jusqu’à 3 millions d’euros.
Prêt d’amorçage avec le FEI
Ce prêt d’amorçage avec le FEI est une aide qui permet de renforcer la trésorerie d’une entreprise afin de créer des conditions optimales pour la préparation d’une levée de fonds.
Généralement, les entreprises éligibles à ce type de prêt Bpifrance sont les petites et moyennes entreprises (au sens de la définition européenne) ayant moins de 250 salariés, un total de bilan en dessous de 43 millions d’euros ou un CA ne dépassant pas les 50 millions d’euros. De plus, ces entreprises doivent avoir été créées depuis au moins 5 ans et préparer une levée de fonds.
Le montant minimum du prêt est de 50 000 euros. Celui-ci peut cependant atteindre les 100 000, voire 300 000 euros si la Région s’engage en tant que garant.
Prêt Croissance
Le prêt croissance Bpifrance est une aide qui permet de renforcer la structure financière d’une entreprise et de financer les projets d’investissements ou de croissance.
Bon à savoir : le prêt croissance permet de faciliter les investissements immatériels des TPE. Ceux-ci sont parfois nécessaires pour garantir leur compétitivité future.
Il peut être contracté par une entreprise créée depuis plus de 3 ans, avec une bonne situation financière et un CA global présentant une croissance prévisionnelle d’au moins 5%.
Le montant dont peuvent disposer les bénéficiaires peut varier de 300 000 euros à 5 millions d’euros. Il est fixé selon les fonds propres de l’entreprise.
Prêt croissance Relance
Ce prêt Bpifrance est destiné aux entreprises indépendantes qui préparent la reprise économique en amorçant des projets d’investissement structurants. Les entreprises bénéficiaires du prêt croissance relance sont les TPE, PME et ETI indépendantes de plus de 3 ans de tous les secteurs d’activité.
Le prêt croissance relance ne dispose d’aucune garantie sur les actifs de l’entreprise même sur le patrimoine du dirigeant.
Le montant de l’aide financière est d’au moins 50 000 euros et au maximum 5 000 000 euros. Cependant, il est doit être inférieur ou égal au montant des fonds propres et quasi-fonds propres de l’entreprise.
Prêt moyen / long terme
Le prêt à moyen ou long terme de Bpifrance est une aide qui permet de financer les investissements des entreprises aux côtés de leurs banques. Ce type de prêt offre ainsi la possibilité aux entreprises en développement de soutenir leurs investissements de développement pour augmenter leur capacité de production, renouveler leurs équipements ou encore d’effectuer une croissance externe.
Les bénéficiaires du prêt à moyen ou long terme sont les entreprises PME, ETI et grandes entreprises en plein développement.
En ce qui concerne le montant du prêt Bpifrance, il s’agit en effet d’un crédit amortissable qui est à partir de 50 000 euros.
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Crédit bail immobilier
Avec Bpifrance, le crédit-bail immobilier couvre tout l’investissement immobilier et peut être inclus dans les aides des collectivités territoriales. Ce type de crédit est offert pour une période de 8 à 15 ans en fonction des modalités de loyers.
Grâce à cette aide, les projets immobiliers de l’entreprise peuvent être financés sans fragiliser sa trésorerie. Elle est assez plébiscité par les entreprises et a progressé de 12,5% en 2019 selon l’INSEE.
Les financements de trésorerie “projets verts”
Prêt vert
Dans le cadre de la transition écologique, les entreprises ont adopté des mesures pour la préservation de l’environnement. D’ailleurs, vous pouvez voir les analyses des entreprises sur l’impact environnemental dans le tableau, d’après une étude de l’INSEE :
| Impact environnemental | Pourcentage d’entreprises estimant qu’elles ont un impact sur l’environnement (%) |
| Production de déchets | 14 |
| Changement climatique | 9 |
| Pollution de l’air | 8 |
| Nuisances sonores | 8 |
| Génération de substances toxiques | 7 |
| Pollution de l’eau | 5 |
| Pollution des sols | 4 |
| Perte de la biodiversité | 3 |
| Total | 25 |
Le prêt vert permet aux entreprises de financer les projets de transition écologique et énergétique. Ce type de prêt est destiné aux PME et ETI indépendantes ayant plus de 3 ans. Le montant du prêt Bpifrance peut varier de 50 000 à 5 000 000 d’euros en fonction du montant des fonds propres et quasi propres de l’entreprise. Le prêt peut durer de 2 à 10 ans.
Prêt vert ADEME
Le prêt vert ADEME est une aide sous forme de prêt sans sûreté destinée aux entreprises qui souhaitent effectuer un projet de transition écologique et énergétique. Il est mis en place par Bpifrance et l’Ademe dans le cadre du programme d’accélération de la transition écologique des entreprises.
Il a pour objectif de :
- Maîtriser et de réduire les impacts environnementaux
- Investir dans une démarche zéro carbone pour les employés et produits
- Innover pour proposer des produits et services concernant la préservation de l’environnement ou qui permettent de diminuer la consommation d’énergie.
Ce prêt est destiné aux PME :
- Situées en France Métropolitaine, dans les DROM ou dans les COM
- Existant depuis au moins 3 ans
- Qui disposent d’une analyse « Diag Eco-Flux » (offre d’accompagnement Bpifrance) ou d’une aide de l’Ademe durant les 3 dernières années.
Le montant du prêt vert Ademe varie de 10 000 à 1 000 000 euros pendant 2 à 10 ans.
Prêt Economie d’Energie (PEE)
Le Prêt Eco-Energie est un mode de financement des entreprises dans le cadre de projet d’investissement ayant pour objectif de protéger l’environnement et de réaliser des économies d’énergie.
Ce financement est destiné aux TPE et PME ayant plus de 3 ans et stable financièrement.
Le montant du prêt varie de 10 000 euros à 500 000 euros et est limité au montant des fonds propres ou quasi-fonds propres.
Pour ce prêt BPI, une garantie sur les actifs de l’entreprise ou sur le patrimoine du dirigeant n’est pas nécessaire. Cependant, une assurance décès-invalidité est obligatoire pour les entrepreneurs.
Prêt Méthanisation injection ADEME
L’investissement dans les unités de méthanisation ne cesse de progresser ces dernières années. En effet, à la fin de l’année 2020, plus de 214 installations ont injecté du biométhane dans les réseaux de gaz naturel, ce qui correspond à une progression de 73% en un an (selon une étude du Gouvernement).
Le prêt méthanisation est donc un financement destiné aux entreprises souhaitant installer des unités de méthanisation avec injection dans le réseau de gaz.
Le montant alloué au prêt varie de 300 000 euros à 1 000 000 euros.
Prêt participatif filière bois
Les prêts participatifs filière bois sont des financements pour les entreprises souhaitant œuvrer ou étendre leurs activités dans la filière du bois. Le prêt offre la possibilité de développer la compétitivité et la croissance de l’entreprise ainsi que le renforcement de ses fonds propres.
Le prêt filière bois est bien évidemment destiné aux PME se trouvant dans les secteurs de la filière bois (sciage et rabotage, fabrication de parquets, exploitation forestière…) créées depuis plus de 3 ans. Le montant de l’aide financière varie de 40 000 euros à 300 000 euros.
Prêt énergie environnement
Le prêt énergie environnement est destiné aux entreprises souhaitant développer un projet d’énergies renouvelables ou dans le domaine de l’environnement. Il propose ainsi des solutions de financement avec plusieurs types de crédit relais.
Ce prêt BPI a notamment financé les projets tels que le financement de Société projet ou SPV (Special Purpose Vehicle) ou Holdco avec SPV en portefeuille.
Les sociétés bénéficiaires du prêt énergie environnement sont les sociétés projet ou SPV (Special Purpose Vehicle) ou Holdco avec SPV en portefeuille.
Les filières éligibles pour ce type de prêt BPI France sont les énergies renouvelables (photovoltaïque, éolien, géothermie, etc.), la performance et efficacité énergétique (réseaux de chaleur, froid, stockage, etc.) et l’environnement.
Les financements de développement à l’international
Crédit export
L’exportation est un système qui permet aux entreprises d’augmenter leur chiffre d'affaires tout en s’ouvrant aux marchés étrangers. Cependant, comme on peut voir dans le tableau ci-dessous (de l'INSEE) pour les PME, la part d’exportation demeure encore très faible comparée aux grandes entreprises, d’où l’importance du crédit export.
| Catégorie d’entreprise | Nombre d’entreprises | Pourcentage des entreprises exportatrices (%) | Chiffres d’affaire à l’exportation (M€) | Taux d’exportation moyen (%) |
| Grandes entreprises et entreprises de taille intermédiaire (GE et ETI) | 4 173 | 72.0 | 653 153 | 28.1 |
| Petites et moyennes entreprises (PME) | 42 361 | 29.5 | 87 333 | 21.3 |
| Micro entreprises | 144 917 | 4.6 | 19 436 | 25.1 |
Le crédit export est donc un financement permettant de favoriser les exportations et de rester compétitif sur le plan international. Les bénéficiaires du prêt sont des entreprises d’équipement ou de prestations de services à l’étranger.
Le montant du crédit est :
- Acheteur : entre 5 et 25 millions d’euros (prêteur seul) et jusqu’à 75 millions (cofinancement)
- Fournisseur : 1 à 25 millions d’euros
Prêt Croissance International
Ce financement de la BPI permet de soutenir les PME et les ETI dans le cadre de leur développement au niveau international. Il offre la possibilité de financer les investissements de développement de leur activité à l’international ou s’ils souhaitent s’implanter à l’étranger.
Les bénéficiaires du prêt Croissance international sont les PME (constituées en société) et les ETI indépendantes de plus de 3 ans et financièrement stables.
Le montant minimum pour ce prêt BPI est de 30 000 euros et le maximum est de 5 000 000 d’euros par interventions. L’encours maximum est de 15 millions d’euros (à la limite des fonds propres et quasi-fonds propres).
Garantie de projets à l’international
Si vous souhaitez vous développer à l’étranger en créant ou en rachetant une filiale à l’étranger, la garantie de projets à l’international peut vous aider dans votre projet. Ellepermet ainsi de couvrir le financement de votre développement international.
L’aide intervient dans diverses situations :
- Création de filiale
- Renforcement des fonds propres d’une filiale existante
- Rachat de parts ou de titres à l’étranger
Les bénéficiaires du financement sont les PME et ETI françaises de tous secteurs d’activité. En ce qui concerne le montant de l’aide, la garantie couvre généralement près de 60% de la perte constatée, jusqu’à 1.5 millions d’euros.
Comment faire une demande pour faire appel à un financement BPI ?
Les besoins en financement sont des situations récurrentes pour les petites structures telles que les PME. En 2021, par exemple, plus de 28% des TPE de moins de 10 salariés ont demandé un crédit de trésorerie. Ces financements sont essentiels dans le cadre de leur développement, extension ou encore pour faciliter la création d'activités. Grâce à des organismes tels que BPI, vous pouvez recourir à différents types de financement.
Toutefois, il est nécessaire de vérifier si vous remplissez les critères d’éligibilité à l’aide (type d’entreprise, secteur d’activité, effectifs…). Ensuite, vous devez présenter des éléments chiffrés fiables, notamment vos données prévisionnelles, en estimant vos besoins financiers.
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Suis-je éligible pour un financement BPI ?
Il existe plusieurs prêts BPI France. Ils permettent d’accompagner les PME ou ETI dans le cadre de création ou de leur développement. Ils peuvent prendre plusieurs formes :
- Subvention :
- Crédit ;
- Avance remboursable ;
- Prêt à taux zéro ;
- Etc.
Cependant, chacun de ces types de financement dispose de caractéristiques spécifiques et donc de critères d’éligibilité. Pour voir si vous êtes éligible au financement BPI, vous devez ainsi voir les caractéristiques de chaque aide sur la plateforme de la BPI.
Vous pouvez aussi utiliser différentes plateformes web qui permettent de faire un test d’éligibilité aux aides BPI en quelques minutes.
Pour en savoir plus sur la gestion des problèmes de trésorerie, visionnez notre vidéo sur le sujet ⬇️
Anticiper vos besoins de financement grâce à Agicap
Logiciel de gestion de trésorerie, Agicap est un outil qui permet aux PME et aux TPE de suivre de manière optimale leur trésorerie. Grâce au logiciel, vous avez la possibilité de non seulement avoir un regard sur l’évolution de votre trésorerie mais aussi de faire des prévisions pour estimer vos besoins en financement en temps réel.
Testez-le gratuitement !
La BPI permet ainsi d’aider financièrement les PME dans leur souhait de se développer au niveau national mais aussi à l’international. Grâce aux différents types d'aides, chaque entreprise peut bénéficier d’un financement. Il faut toutefois bien connaître les caractéristiques de chaque aide financière avant de commencer les démarches.
