Comparatif : choisir le meilleur logiciel de rapprochement bancaire pour votre entreprise en 2024

Les pratiques comptables sont en pleine mutation. À la recherche de plus d’efficacité et de précision, elles s’orientent de plus en plus vers l’IA. Il est alors important de choisir la méthode de rapprochement bancaire la plus adaptée. Méthodes traditionnelles ou solutions automatisées ? L’objectif reste le même : garantir une gestion financière irréprochable, appuyée sur des données fiables et à jour.

Examinons ensemble les solutions disponibles pour réaliser un rapprochement bancaire efficace.

Qu’est-ce que le rapprochement bancaire ? Définition

Le rapprochement bancaire est central dans la gestion financière de votre entreprise. Il consiste à comparer les mouvements bancaires inscrits sur votre relevé et les écritures comptables pour valider la concordance des informations.

Même si ce n’est pas une action obligatoire, le rapprochement bancaire (ou état de rapprochement) est utile pour plusieurs raisons :

• Il vous permet de vérifier l’exactitude des données : il assure que toutes les transactions sont correctement enregistrées dans les livres comptables de l’entreprise.
• Il est indispensable pour détecter les écarts : il permet d’identifier les erreurs, les omissions, les transactions frauduleuses et permet de les corriger.
• Il assure votre conformité financière : vous êtes donc certains que votre entreprise respecte les normes et réglementations comptables en vigueur.
• Il vous fournit une base pour une meilleure prise de décision : votre entreprise s’appuie sur des données fiables et mises à jour.

Faire son rapprochement bancaire avec Excel

Faire votre rapprochement bancaire avec Excel s’avère plutôt simple grâce à la personnalisation qu’offre l’outil, mais cela peut s’avérer chronophage. Vous pouvez compléter ce template :

Voici les étapes à suivre :

Préparez les données

Assurez-vous d’avoir une vue d’ensemble de toutes les transactions en regroupant les relevés bancaires et les données correspondantes de vos registres comptables. Vous aurez besoin des extraits de compte, de vos justificatifs bancaires et du grand livre ou du compte 512.

Créez le fichier Excel

Préparez un modèle ou utilisez un template existant pour le rapprochement bancaire. Votre feuille de calcul doit inclure :

• Les dates ;
• Les descriptions ;
• Les montants ;
• Les références pour chaque transaction (du relevé bancaire et des écritures comptables).

Il suffit ensuite d’importer les données en veillant à ce que chaque transaction soit correctement alignée pour faciliter la comparaison.

Utilisez les formules Excel pour le rapprochement

Recherchez les correspondances entre les transactions bancaires et les écritures comptables à l’aide des formules : RECHERCHEV, INDEX, EQUIV. Mettez ensuite en évidence les différences entre les montants.

Analysez et résolvez les écarts

Pour les écarts mis en évidence, procédez ensuite à une vérification manuelle pour identifier les erreurs de saisie, les doubles ou les transactions manquantes.

Il faudra également effectuer les ajustements nécessaires dans vos écritures comptables pour résoudre les écarts identifiés. Gardez précieusement une trace de vos ajustements à l’aide d’une note explicative dans le fichier Excel.

Les différentes méthodes pour faire son rapprochement bancaire

Plusieurs méthodes existent pour réaliser un rapprochement bancaire, allant des méthodes traditionnelles à des logiciels de gestion, chacune ayant ses propres avantages et inconvénients.

Excel et les approches traditionnelles

L’utilisation d’Excel reste largement répandue pour le rapprochement bancaire. Excel peut être adapté pour gérer la comptabilité d’engagement, en particulier dans les petites entreprises ayant un petit volume de transactions :

• Avantages : le coût est réduit et les feuilles de calcul sont personnalisables ;

• Inconvénients : le risque d’erreurs manuelles est réellement élevé, le processus est chronophage dès que le volume de transactions augmente.

Les logiciels comptables

Les logiciels comptables intègrent souvent des fonctionnalités de rapprochement bancaire. Ils permettent d’automatiser la correspondance entre les transactions bancaires et les écritures comptables.

Au quotidien, ce sont des solutions telles que QuickBooks ou Sage qui sont souvent plébiscitées.

• Avantages : les correspondances sont automatisées, les erreurs réduites, des rapports financiers intégrés, le rapprochement est rapide ;

• Inconvénients : l’abonnement a un certain coût et une formation est souvent nécessaire.

Les services bancaires en ligne

Les banques offrent de plus en plus d’outils de rapprochement via leurs applications en ligne. Ils permettent une réconciliation simplifiée des comptes.

• Avantages : l’accès est direct et simplifié, l’intégration avec les comptes bancaires est automatique et les étapes intermédiaires réduites ;

• Inconvénients : les fonctionnalités sont parfois limitées et votre entreprise devient dépendante des services bancaires pour la mise à jour ou la maintenance.

Les solutions de rapprochement bancaire spécialisées

Des logiciels dédiés au rapprochement bancaire ont vu le jour. Ils offrent des fonctionnalités avancées pour les entreprises avec un volume important de transactions ou des besoins spécifiques.

• Avantages : fonctionnalités de détection des écarts avancées, gestion efficace d’un grand volume de transactions, haut niveau d’automatisation ;

• Inconvénients : le coût est parfois élevé et une formation parfois nécessaire pour exploiter les capacités du logiciel.

Comment automatiser le rapprochement bancaire ? Les meilleurs logiciels

L’automatisation du rapprochement bancaire permet de gagner du temps, de réduire les erreurs et d’optimiser la gestion de trésorerie.

Le défi majeur réside dans le choix du logiciel adéquat, celui qui s’adaptera parfaitement aux besoins de votre entreprise. Voici une sélection de logiciels à considérer pour franchir le pas de l’automatisation du rapprochement bancaire.

Agicap : l’outil complet pour vos rapprochements bancaires et la gestion de trésorerie

Agicap se distingue comme la solution pour les entreprises cherchant à piloter leur trésorerie par le cash et à gagner en visibilité sur leur trésorerie pour pouvoir prendre des décisions stratégiques. Ce logiciel tout-en-un peut être directement intégré à vos outils de gestion habituels.

Points forts :

• Automatisation du rapprochement bancaire en temps réel. Agicap se connecte à des milliers de banques en Europe et au-delà ;
• Visualisation et planification de trésorerie ;
• Possibilité de créer des scénarios pour anticiper une saisonnalité, une embauche, un investissement,
• Interface intuitive qui facilite le suivi des flux de trésorerie.

En somme, Agicap vous permets de centraliser toutes vos opérations bancaires sur un interface unique. Agicap supporte différents protocoles bancaires pour les relevés bancaires et les paiements.

Afin d'assurer une interopérabilité maximale, Agicap prend en charge un large éventail de protocoles de communication bancaire. Les protocoles pris en charge comprennent EBICS, EBICS TS, EDITRAN et SFTP. Chaque protocole est conçu pour répondre à des exigences particulières et est reconnu pour sa fiabilité et sa sécurité.

Cette diversité garantit qu'Agicap pourra s'intégrer sans difficulté, quelle que soit la configuration ou les besoins spécifiques de votre banque.

Pour qui ? Les entreprises de taille moyenne recherchant une solution complète et fiable, compatible avec des milliers de comptes bancaires et avec des outils d’analyse poussés.

Sage : le service de comptabilité intégré

Sage s’impose comme un pilier pour les entreprises souhaitant une solution comptable complète. Avec ses fonctionnalités avancées, il répond aux besoins les plus complexes.

Points forts :

• Intégration avec de nombreuses banques ;
• Automatisation du rapprochement bancaire avec fonctionnalités étendues ;
• Outils avancés en comptabilité, paie et gestion.

Pour qui ? Les entreprises de toutes tailles à la recherche d’une solution pour la gestion financière intégrée.

Quickbooks : la simplicité pour les petites entreprises

Quickbooks est une solution simple pour le rapprochement bancaire, facilitant la comptabilité et la gestion quotidienne pour les non-spécialistes.

Points forts :

• Intégration bancaire automatique pour simplifier le rapprochement bancaire ;
• Interface utilisateur facile à prendre en main ;
• Large gamme de fonctionnalités adaptées aux TPE.

Pour qui ? Les petites entreprises ou auto-entreprises privilégiant la facilité d’utilisation.

Sellsy : la plateforme tout-en-un

Sellsy fusionne dans une même plateforme CRM, gestion de projet et fonctionnalités financières. L’idéal lorsque l’on souhaite centraliser ses opérations.

Points forts :

• Le rapprochement bancaire est intégré dans une plateforme regroupant CRM, facturation, gestion de projet.
• Personnalisation possible pour s’adapter aux process de l’entreprise ;
• Automatisation des flux de travail efficaces.

Pour qui ? Les entreprises recherchant une solution qui permet de gérer à la fois la relation client et la partie financière.

Dolibarr : la flexibilité de l’Open Source

Dolibarr est un modèle Open Source qui offre une solution personnalisable aux entreprises. Il est alors possible d’adapter l’outil comme on le souhaite à ses spécificités de gestion.

Points forts :

• Communauté active pour le développement de nouvelles fonctionnalités ;
• Coût réduit grâce à la licence Open Source ;
• Solution modulable qui s’adapte aux besoins de l’entreprise.

Pour qui ? Les entreprises de petite taille jusqu’aux PME souhaitant une solution personnalisable et économique.

Les risques de ne pas effectuer de rapprochement bancaire

Ne pas effectuer de rapprochement bancaire est un risque à prendre pour votre entreprise. Cela peut compromettre sa stabilité opérationnelle et sa santé financière.

Les principaux dangers sont liés au risque d’erreurs comptables non détectées. Les erreurs, les oublis, les doubles comptabilisations peuvent rester inaperçus sans processus de rapprochement bancaire. Vos prises de décisions peuvent alors être basées sur des informations erronées.

Négliger l’étape du rapprochement bancaire, c’est aussi risquer de ne pas repérer les problèmes de liquidités à temps et d’entraîner des pénuries de trésorerie imprévus.

Avec le rapprochement, vous pourrez surveiller plus étroitement les écarts entre les prévisions et la réalité. C’est aussi une bonne façon de détecter les débits non autorisés, transactions frauduleuses ou détournements de fonds et de diminuer les risques bancaires.

Enfin, si vous disposez de rapports financiers exacts, basés sur des informations vérifiées et transparentes, vous évitez le risque de sanctions ou d’amendes liés à une non-conformité.

Le rapprochement bancaire est donc plus qu’une simple formalité comptable. C’est aussi un indispensable de votre gestion financière d’entreprise. En automatisant ce processus, vous vous doterez d’outils capables de fournir une vision précise et actualisée de votre situation. Agicap est le logiciel complet de gestion de trésorerie qui vous aidera à faire vos rapprochements bancaires sans erreurs. Testez-le gratuitement :

Source :

1. Sage : L'expertise comptable 2.0