Le logiciel de communication bancaire pour centraliser vos flux
Agicap est le logiciel de communication bancaire qui intègre toutes vos banques, ERPs et outils métier, au sein d'une interface unique.
Le lien manquant dans votre suite financière
Connectivité avec vos banques
Centralisez toutes vos données bancaires, où que soient vos banques, grâce aux protocoles EBICS et Swift et aux liaisons directes Host-to-Host (H2H). Initiez vos paiements en sécurité, partout dans le monde, dans n'importe quelle devise
Connectivité avec vos ERPs
Récupérez vos transactions attendues. Exportez vos relevés bancaires. Intégrez vos fichiers de paiement. Envoyez vos journaux de banque, d’achat et de vente.
Centralisez vos relevés, payez depuis toutes vos banques et dans toutes vos devises
Bénéficiez de nos nombreuses intégrations
Agicap intègre tous vos outils et toutes vos données de manière bi-directionnelle, via API ou SFTP.
Plus de 400 ERPs connectés
Et des centaines d’autres outils métiers
Notre API
Créez vos propres connecteurs entre Agicap et vos outils en vous appuyant sur notre Public API.
Accédez aux soldes de tous vos comptes. Depuis votre téléphone
Explorez l'ensemble des produits de notre plateforme
Gestion du poste fournisseurs
Automatisez vos processus d'achat. Maîtrisez l’ensemble de vos dépenses. Fiabilisez votre prévisionnel de trésorerie.
Gestion du poste clients
Payez de manière sécurisée sur une interface unique. Exécutez vos paiements dans le monde entier, dans toutes vos devises.
Paiements
Payez de manière sécurisée sur une interface unique. Exécutez vos paiements dans le monde entier, dans toutes vos devises.
Gestion de trésorerie
Connectez, prévoyez et optimisez vos flux de trésorerie.
Questions fréquentes sur le logiciel de communication bancaire & ERP
Qu'est-ce qu'un logiciel de communication bancaire & ERP ?
Un logiciel de communication bancaire connecté à l’ERP est une solution qui automatise les échanges de données entre vos banques, votre ERP et vos autres outils financiers, en réduisant fortement les transferts manuels grâce à des flux structurés, sécurisés et bidirectionnels.
Concrètement, il recouvre trois fonctions principales :
Agrégation bancaire : consolidation des relevés de l'ensemble de vos comptes, quelle que soit la banque, via des protocoles standardisés (EBICS, SWIFT, H2H…).
Interface banques & ERP : intégration automatique des relevés dans votre ERP, avec, selon les solutions, génération des écritures de pré-comptabilité, et transfert en sens inverse des fichiers de paiement et données métiers (factures, bons de commande).
Paiement : émission des ordres de virement vers vos banques depuis une interface unique, dans la plupart des cas sans connexion aux portails bancaires individuels.
Pour les PME et ETI gérant plusieurs banques et entités, cette solution répond à un enjeu de centralisation. Sans outil de communication bancaire, les systèmes bancaires et ERP restent cloisonnés, ce qui complique l’accès rapide et fiable à la position de trésorerie.
La valeur est avant tout opérationnelle : les données financières circulent automatiquement entre vos outils, sans effort de collecte, de ressaisie ou de retraitement.
Découvrez comment Agicap connecte vos banques et vos ERP.
Quels protocoles bancaires sont gérés par un logiciel de communication bancaire ?
Un logiciel de communication bancaire prend en charge plusieurs protocoles, dont le choix dépend de vos banques, de votre implantation géographique et de vos contraintes techniques.
Comme le détaille la masterclass Agicap "Comment connecter votre ERP à vos comptes bancaires ?", tous ces protocoles offrent un niveau de sécurité et d'adaptabilité comparable : ce sont leur délai et leur coût de mise en place qui varient.
Protocoles d'agrégation bancaire :
EBICS : protocole européen standardisé et sécurisé, dominant en France, Allemagne, Autriche et Suisse. Les relevés et ordres de paiement transitent via des requêtes HTTPS chiffrées au format XML. Rentable, flexible et décentralisé, il est considéré comme une norme quasi paneuropéenne de communication bancaire.
SWIFT : réseau mondial couvrant plus de 10 000 établissements dans plus de 200 pays. Idéal pour centraliser les positions de trésorerie à l'international, il peut être combiné avec EBICS pour les structures disposant d'un compte de centralisation.
DSP2 / PSD2 : directive européenne obligeant les banques à appliquer les principes de l'Open Banking via des API. Rapide à mettre en place, avec une portée limitée à l'Union européenne.
SFTP : protocole de transfert de données cryptées entre la banque, un serveur et le logiciel de communication bancaire.
H2H (Host-to-Host) : connexion directe entre l'entreprise et sa banque, sans intermédiaire. Option privilégiée lorsque les autres protocoles ne couvrent pas une banque spécifique, avec un délai d'intégration pouvant atteindre 2 à 3 mois par banque.
Pour les paiements, Agicap supporte : EBICS TS (avec signature électronique renforcée), SWIFT, H2H et BACS (marché britannique).
Pour aller plus loin sur le choix des protocoles adaptés à votre structure, consultez le guide complet d'Agicap sur les protocoles bancaires
Comment fonctionne l'intégration entre un logiciel de communication bancaire et un ERP ?
L'intégration entre un logiciel de communication bancaire et un ERP peut fonctionner dans les deux sens, selon la solution retenue : le logiciel reçoit les données bancaires et les injecte dans l'ERP, et, pour les solutions les plus complètes, l'ERP lui transmet en retour les données métiers nécessaires au paiement et aux prévisions.
Dans le sens banques vers ERP, le logiciel :
récupère quotidiennement les relevés de compte via EBICS, DSP2/PSD2, SWIFT ou H2H,
les formate et les intègre automatiquement dans l'ERP (formats XLSX, CSV, selon le système cible).
Dans le sens ERP vers banques, les solutions les plus avancées reçoivent les fichiers de paiement et ordres de prélèvement depuis l'ERP, les transmettent aux banques pour exécution via EBICS TS (ou autre protocole), et importent les données de facturation (factures, bons de commande) pour alimenter les prévisions de trésorerie et les processus de recouvrement.
La connexion technique entre le logiciel et l'ERP s'appuie sur des API publiques, des API tierces ou des transferts SFTP, selon l'architecture en place.
Avec Agicap, cette intégration bidirectionnelle apporte des gains concrets et mesurables. Un groupement français de laboratoires de biologie médicale (50 entités, 90 comptes bancaires, ERP Sage 100) a ainsi automatisé 100 % de la saisie de ses 380 000 écritures de journal de banque, éliminant une semaine de travail manuel par mois et réduisant son équipe Finance de 8 à 4 ETP.
Explorez les plus de 400 ERP connectés à Agicap.
Quels sont les avantages d'un logiciel de communication bancaire pour une PME ou ETI ?
Un logiciel de communication bancaire dédié permet aux PME et ETI d'automatiser la collecte des données bancaires, de consolider leur vision sur la trésorerie disponible et de fiabiliser leur pilotage financier, là où les modules natifs des ERP atteignent souvent leurs limites.
1. Suppression des tâches manuelles
Une solution dédiée automatise l'intégralité de la collecte et de la consolidation des données bancaires, sans ressaisie. Le groupe Scheppach (30 comptes bancaires dans 3 pays, ERP Myfactory) a ainsi automatisé plus de 90 % de ses transactions grâce à Agicap, pour un gain d'environ 2 heures par salarié et par jour sur les équipes Finance (source : étude de cas Agicap).
2. Visibilité en temps réel sur la trésorerie multi-banques
Agicap consolide tous les soldes et flux dans une interface unique, consultable par compte, par banque, par entité ou par groupe. Le DAF et le trésorier accèdent ainsi à une position de trésorerie actualisée sans dépendre de remontées manuelles.
3. Fiabilisation du pilotage financier
En alimentant l'ERP avec des données bancaires exactes et à jour, Agicap devient la source de référence pour les prévisions, les rapprochements et le reporting, aussi bien pour la gestion court terme que pour la planification à moyen terme.
Voyez comment Agicap peut transformer le pilotage de trésorerie de votre organisation.
Comment choisir un logiciel de communication bancaire & ERP ?
Pour choisir un logiciel de communication bancaire & ERP adapté, quatre critères sont déterminants. Comme le rappelle l'ebook Agicap, le protocole n'est qu'un aspect : les formats de fichiers, les mesures de sécurité et les pratiques de chiffrement sont tout aussi importants.
Couverture protocolaire. Vérifiez que la solution prend en charge les protocoles de vos banques : EBICS pour les établissements français et européens, SWIFT pour vos flux internationaux, H2H pour les banques ne supportant pas ces standards.
Compatibilité ERP. La solution doit s'intégrer à votre ERP via API publique, API tierce ou SFTP. Vérifiez que l'intégration est bien bidirectionnelle : une connectivité à sens unique ne permet pas d'automatiser l'émission des paiements ni l'alimentation du prévisionnel de trésorerie.
Capacité multi-banques et multi-entités. Privilégiez une solution centralisant l'ensemble des comptes dans une interface unique, avec une consolidation par entité et par groupe. Le groupe Hennecke (ETI industrielle, 10 entités, 4 ERP, présence dans 100 pays) a ainsi économisé 1 200 heures par an de gestion de trésorerie grâce à Agicap, en remplaçant une visibilité hebdomadaire statique par un pilotage quotidien.
Sécurité et conformité. Vérifiez les certifications (ISO 27001), le chiffrement des données en transit (TLS) et au repos (AES 256), le respect du RGPD, la gestion des droits utilisateurs et la capacité à configurer des workflows de validation des paiements pour prévenir la fraude.
Évaluez la compatibilité d'Agicap avec votre ERP et votre pool bancaire.
Comment sécuriser les paiements avec un logiciel de communication bancaire ?
Un logiciel de communication bancaire sécurise les paiements à trois niveaux distincts : le protocole de transmission, le circuit de validation, et la gestion des accès.
Protocole de transmission. Les ordres de paiement transitent via EBICS TS (Transport Signature) qui renforce le protocole EBICS standard grâce à des signatures électroniques supplémentaires, facilitant les processus d'approbation tout en garantissant l'intégrité des ordres transmis aux banques. Les données sont chiffrées à la transmission (TLS) et à la réception.
Circuit de validation. Les solutions les plus avancées permettent de paramétrer des règles de validation adaptées au niveau de risque : double validation avec séparation de la préparation et de la signature et contre-signature optionnelle pour les montants élevés, et validation mobile en bout de chaîne. Ce circuit s'étend à la gestion des bénéficiaires, avec une double validation possible à chaque ajout ou modification pour neutraliser les risques de fraude au virement.
Gestion des droits utilisateurs. Avec Agicap, le contrôle des accès suit le principe de séparation des tâches : droits de préparation, de validation et de signature attribués à des profils distincts, selon un modèle RBAC (role-based access control), conformément aux normes ISO 27001.
Les processus de paiement représentent l'un des principaux points d'entrée pour les tentatives de fraude. Sécuriser ces processus est une priorité pour les DAF et les dirigeants, d'autant que les contrôles manuels restent complexes et sujets aux erreurs
Découvrez les fonctionnalités de sécurité des paiements d'Agicap.
