Exploiter ChatGPT pour améliorer la finance de votre entreprise

Le monde de la finance connaît une révolution majeure, propulsée par l'essor de l'intelligence artificielle (IA). Cette technologie bouleverse en profondeur les méthodes traditionnelles de gestion financière, ouvrant la voie à des approches et des modèles inédits. Il y a peu encore, l'IA était perçue comme une innovation futuriste aux applications concrètes limitées. Aujourd'hui, elle s'est imposée comme un outil concret, accessible et de plus en plus répandu. Les entreprises ont désormais tout intérêt à l'intégrer dans leur stratégie pour optimiser leur efficacité, réalisant ainsi des gains de temps et de ressources considérables.

A l’échelle mondiale, on estime que le marché de l’IA générative dans la finance augmentera de 28,1 % entre 2023 et 2032, passant de 1,09 milliard de dollars à 9,48 milliards de dollars (Source: Statista).

Dans cet article, nous explorerons comment l’IA générative peut être utilisée pour optimiser la gestion financière d’une entreprise, en présentant des exemples de prompts efficaces.

Pourquoi ChatGPT est révolutionnaire pour la finance

ChatGPT, une création d'OpenAI, fait partie de la famille des modèles de langage GPT (Generative Pre-trained Transformer). Ces systèmes d'intelligence artificielle avancés s'appuient sur une vaste base de connaissances pour produire, à partir de consignes spécifiques, des textes originaux qui imitent avec justesse le langage humain, tant dans le style que dans la structure.

L'adoption des modèles GPT connaît un essor fulgurant dans de nombreux domaines, mais c'est dans le secteur financier que leur impact est le plus marqué. Ce secteur, à la pointe de l'innovation technologique, offre un terreau particulièrement fertile à l'intelligence artificielle. La combinaison d'un appétit pour les solutions de pointe et des spécificités du domaine - notamment le besoin de traiter des masses de données colossales - explique cet engouement. Les outils d'IA comme ChatGPT, capables d'analyser l'information en temps réel, s'intègrent ainsi naturellement dans les processus quotidiens du monde de la finance, apportant des gains significatifs en termes d'efficacité et de précision.

L'un des atouts majeurs de ChatGPT pour les professionnels de la finance réside dans sa capacité d'analyse massive de données. Cette technologie d'IA traite rapidement des volumes considérables d'informations financières (actualités, rapports, données de marché, etc.), décelant des tendances et des anomalies qui échapperaient à l'œil humain. Les résultats obtenus sont d'une précision, d'une fiabilité et d'une rapidité remarquables.

En scrutant les données, l'IA cerne les besoins spécifiques de chaque client, permettant d'offrir des solutions et des conseils sur mesure. Cette approche renforce la satisfaction et la fidélité de la clientèle. De plus, grâce à ses capacités prédictives, l'IA anticipe avec justesse les évolutions du marché, les risques potentiels et les opportunités d'investissement, favorisant ainsi des décisions plus éclairées et stratégiques.

Au-delà de l'analyse de données, l'IA joue un rôle crucial dans l'automatisation des processus. Dans le secteur financier, cela se traduit par la prise en charge de tâches répétitives et administratives, telles que la production de rapports ou l'extraction d'informations de documents complexes. Cette automatisation allège la charge de travail, permettant aux équipes de se consacrer à des missions à plus forte valeur ajoutée. C’est pour ces raisons que les DAF devraient allouer 10 % de leurs ressources à l'automatisation et à l'IA.

Applications concrètes de ChatGPT dans les services financiers

L'intelligence artificielle ne se contente pas d'automatiser les tâches répétitives : elle offre un véritable appui stratégique en facilitant des prises de décision plus rapides et éclairées, fondées sur une analyse approfondie des données.

L'IA peut notamment apporter une contribution significative dans les domaines suivants :

1. Gestion de la trésorerie et de la liquidité

ChatGPT peut scruter les données passées et actuelles pour prédire avec justesse les flux de trésorerie à venir. Il identifie les potentiels déficits ou déséquilibres de liquidité et propose des stratégies pour y remédier. Cette approche permet une planification plus fine de la trésorerie. Grâce à l'IA, on peut s'affranchir des principales difficultés liées à l'analyse et aux prévisions manuelles des flux de trésorerie, comme le manque de précision et la perte de temps.

Par exemple : une entreprise de vente en ligne pourrait utiliser ChatGPT pour anticiper précisément le volume des ventes pendant les fêtes. Elle pourrait ainsi planifier ses approvisionnements et sa trésorerie de manière à répondre à la forte demande, évitant les problèmes de liquidité ou les ruptures de stock.

2. Gestion des risques et prévention des fraudes

L'IA peut surveiller les transactions en temps réel et repérer les anomalies susceptibles de révéler des activités frauduleuses. Elle aide également les responsables financiers à évaluer les risques liés aux crédits et aux investissements, facilitant ainsi des prises de décision éclairées.

Exemple : une banque pourrait utiliser ChatGPT pour détecter des schémas de fraude à la carte de crédit, tels que des achats inhabituels ou des transactions effectuées dans des lieux géographiquement éloignés.

3. Conformité réglementaire

L'IA peut aider les entreprises à produire automatiquement des rapports et des documents conformes aux exigences légales et réglementaires, assurant ainsi le respect des normes et réduisant le risque de sanctions.

Exemple : une banque pourrait utiliser ChatGPT pour créer rapidement et avec précision des rapports de surveillance prudentielle, évitant ainsi les erreurs manuelles et garantissant le respect des réglementations.

4. Reporting et documentation

L'automatisation du reporting est l'un des points forts de ChatGPT. Il peut générer rapidement et avec précision des rapports financiers, bilans, comptes de résultats et autres documents comptables. L'IA réduit le risque d'erreurs humaines et accélère le processus de consolidation des données, offrant des résultats plus précis en moins de temps.

Exemple : une multinationale pourrait utiliser ChatGPT pour consolider les données financières de ses différentes filiales à travers le monde, réduisant ainsi le temps nécessaire à la génération des rapports tout en assurant leur exactitude et leur exhaustivité.

Cas pratique : l’utilisation de ChatGPT en finance

Pour exploiter pleinement ChatGPT, vous aurez besoin de savoir formuler des consignes (ou "prompts") efficaces. Une consigne bien structurée oriente le modèle vers le résultat souhaité. Voici quelques conseils pour créer des consignes pertinentes :

1. Soyez spécifique et détaillé

Pour obtenir une réponse ciblée et efficace, évitez les questions trop générales. Plus vous fournissez de détails, plus le résultat sera précis et conforme à vos attentes.

Par exemple, au lieu de demander « Comment puis-je améliorer la gestion des risques ? », essayez « Quels sont les principaux indicateurs de risque pour un portefeuille d’actions dans un environnement à forte volatilité ? ».

Indiquez clairement l’objectif de l’analyse : cherchez-vous une vue d’ensemble ou souhaitez-vous évaluer des indicateurs spécifiques ? Mettez en avant les aspects que vous souhaitez explorer davantage.

Un conseil particulièrement utile est d’attribuer à ChatGPT un rôle spécifique, comme celui de CFO ou de Contrôleur, en précisant son parcours et ses compétences (formation, expérience professionnelle, etc.) afin de recevoir des réponses sous l’angle d’un expert du secteur.

2. Contextualisez votre demande

Décrivez clairement le contexte dans lequel vous comptez utiliser les résultats de l’analyse. Par exemple, si l’objectif est d’évaluer un investissement, spécifiez votre profil de risque et votre horizon temporel. Mentionnez également les éventuelles contraintes ou limitations.

3. Utilisez un langage clair et concis

Évitez les formulations trop longues et les termes ambigus, qui pourraient être mal interprétés. Des phrases courtes et simples, des termes spécifiques et des demandes directes aideront l’outil à bien comprendre votre requête et à générer des réponses pertinentes et précises.

Astuce : dans de nombreux cas, pour obtenir des résultats plus précis et cohérents, il est conseillé de décomposer les demandes adressées à ChatGPT en plusieurs étapes séquentielles, vous permettant d’affiner et d’améliorer les réponses au fur et à mesure.

ChatGPT en finance : exemples de prompts

Maintenant que nous avons fourni les instructions, il est temps de les voir appliquées en pratique. Ci-dessous, nous examinerons deux exemples concrets de prompts efficaces appliqués à deux processus financiers différents : l’analyse des flux de trésorerie et la gestion des risques.

Exemple 1 - Analyse des flux de trésorerie

Prompt : « Vous êtes un expert en finance d’entreprise avec une connaissance approfondie des flux de trésorerie. Je vous demande d’analyser l’état des revenus et des dépenses joint pour le dernier exercice financier d’une startup biotechnologique. En tenant compte des caractéristiques typiques d’une startup en croissance, telles que des investissements élevés en recherche et développement et de faibles marges initiales, identifiez les principaux moteurs des flux de trésorerie opérationnels et financiers. Portez une attention particulière aux déséquilibres éventuels entre les revenus et les dépenses, et identifiez les domaines où la gestion de la liquidité peut être optimisée. Décrivez votre analyse de manière claire et concise, en mettant en avant les points forts et faibles des flux de trésorerie. »

Pourquoi ce prompt est-il efficace ?

• Il est précis et détaillé : le prompt définit clairement l’objectif (analyse des flux de trésorerie) et le contexte (startup biotechnologique), attribuant à l’IA un rôle spécifique (expert en finance d’entreprise), ce qui délimite bien le cadre de la réponse.

• Il exprime explicitement les attentes : la demande d’une description claire et concise des points forts et des faiblesses des flux de trésorerie fournit des indications précises sur le résultat attendu, garantissant ainsi une réponse structurée et utile.

• Il est bien structuré : le prompt suit une structure logique, en commençant par une définition claire de l’objectif, puis en décrivant en détail le contexte et les attentes.

• Il utilise un langage simple et direct : il élimine toute ambiguïté et facilite la compréhension de la requête.

Exemple 2 - Gestion des risques et détection de fraude

Prompt : « Vous êtes le directeur financier (CFO) d’une grande entreprise manufacturière mondiale. L’entreprise envisage une acquisition majeure sur le marché asiatique. Analysez les risques financiers potentiels liés à cette opération, en tenant compte des facteurs tels que les taux de change, les risques de crédit et les risques spécifiques à chaque pays. Proposez des stratégies de couverture financière pour atténuer ces risques et assurer la viabilité financière de l’opération. »

Pourquoi ce prompt est-il efficace ?

• Il définit clairement le contexte : le prompt place l’IA dans le rôle de CFO, en soulignant ses responsabilités dans l’évaluation des risques financiers liés à une décision stratégique telle qu’une acquisition.

• Il fixe un objectif clair : l’objectif de l’analyse est bien défini — évaluer les risques financiers et proposer des solutions concrètes.

• Il est spécifique dans les détails : le prompt énumère précisément les facteurs à prendre en compte (taux de change, risques de crédit, risques spécifiques aux pays), orientant l’IA vers une réponse ciblée et pertinente.

• Il est clair et concis : le langage utilisé est simple et direct, sans jargon technique superflu.

Défis et considérations

Jusqu’à présent, nous avons exploré le potentiel de ChatGPT, en soulignant les nombreux avantages qu’il peut offrir. Cependant, comme tout outil, l’intelligence artificielle présente également des limitations qu’il est essentiel de comprendre et de prendre en compte afin d’en tirer pleinement parti.

ChatGPT n’est pas infaillible

Il faut tout de même rappeler que les réponses générées par ChatGPT ne sont pas infaillibles. Malgré les efforts d'amélioration des modèles et la précision des instructions, l'IA peut commettre des erreurs, particulièrement face à des données spécifiques ou des sujets complexes. Dans certains cas, ChatGPT peut produire des informations qui semblent crédibles mais sont en réalité erronées ou non fondées, présenter des faits inventés comme véridiques, ou citer des sources ou des études inexistantes. Ces erreurs sont appelées "hallucinations".

Plusieurs facteurs peuvent expliquer ces écarts : les données d'entraînement du modèle peuvent être incomplètes, dépassées ou biaisées ; l'interprétation des requêtes peut être inexacte ; ou simplement les limites inhérentes aux modèles de langage. Il est donc impératif de vérifier et de valider les informations obtenues, en particulier dans des domaines critiques comme l'analyse financière.

Malgré ses capacités avancées, ChatGPT reste un outil d'assistance et non un substitut à l'expertise humaine. La supervision par des professionnels demeure essentielle pour garantir l'exactitude et la fiabilité des résultats.

Sécurité et confidentialité

L'utilisation de ChatGPT dans le secteur financier soulève des questions sur la sécurité et la protection des données. Face à la sensibilité des informations financières, il est primordial de se prémunir contre les risques de fuites. Les entreprises doivent mettre en place des mesures rigoureuses pour protéger les données confidentielles et garantir que l'utilisation de ChatGPT respecte les réglementations sur la confidentialité, comme le RGPD. Il est notamment essentiel de :

• Former le personnel aux bonnes pratiques de confidentialité et de sécurité ;
• Établir des directives internes claires sur l'utilisation de ChatGPT, précisant quelles données peuvent être traitées, quelles précautions prendre et comment gérer d'éventuels incidents ;
• Effectuer des évaluations régulières pour identifier et atténuer les risques potentiels liés à l'utilisation de ChatGPT, comme la divulgation accidentelle d'informations confidentielles.

En conclusion

L'arrivée d'outils d'IA comme ChatGPT marque un tournant dans le secteur financier, offrant un potentiel de transformation et d'innovation inédit. Cependant, l'intégration de l'IA dans les processus financiers exige une approche réfléchie et son utilisation doit s'accompagner d'une vérification rigoureuse et d'un contrôle humain. De plus, les enjeux de confidentialité et de sécurité des données doivent être pris en compte, en adoptant des mesures adéquates de protection.

Utilisé avec discernement, ChatGPT représente une opportunité unique d'innover et d'optimiser les processus financiers. À terme, les entreprises qui adopteront cette technologie de manière judicieuse se démarqueront de celles qui choisiront de l'ignorer.

Pour en savoir plus sur l'utilisation de ChatGPT dans l'optimisation des processus financiers de votre entreprise et obtenir des conseils pratiques pour formuler des requêtes efficaces, vous pouvez télécharger notre guide dédié.