Werkkapitaal financiering, welke vormen zijn er?

Met werkkapitaal financiering kun je het werkkapitaal van jouw onderneming verruimen. Soms vanwege een tijdelijke behoefte, vaak ook omdat je de volgende stap in het groeiproces van je bedrijf ziet. Over werkkapitaal, de financiering ervan en de vormen die er zijn.

Wat is werkkapitaal?

In deze blog over werkkapitaal hebben we al eens uitgelegd wat werkkapitaal is. Om het samen te vatten:

Je werkkapitaal is de cash die je nodig hebt om aan je betalingsverplichtingen op korte termijn te voldoen. Denk hierbij aan het uitbetalen van de lopen kosten, zoals leveranciers, werknemers en bedrijfskosten. Het gaat erom dat je deze verplichtingen kunt betalen, voordat je weer inkomsten ontvangt.

Kortgezegd: het is het verschil tussen je debiteuren en crediteuren.

Waarom is je werkkapitaal een belangrijke graadmeter?

Je werkkapitaal is in feite de portemonnee van je onderneming. Werkkapitaal en cashflow zijn nauw met elkaar verbonden. Je bedrijf kan alleen goed functioneren met een minimum aan beschikbare middelen om je bedrijfsactiviteit te financieren. Bijvoorbeeld om salarissen te betalen, leveranciers te betalen, grondstoffen aan te kopen of andere investeringen te doen. Hier komt het werkkapitaal om de hoek kijken.

Het werkkapitaal in een onderneming is dus bedoeld om aan de dagelijkse verplichtingen te kunnen voldoen, zoals het betalen van rekeningen, het inkopen van voorraad en het uitkeren van salarissen. Daarom is het uiterst belangrijk dat je goed werkkapitaal hebt.

Lees ook: Waarom het beheer van je bedrijfskapitaal belangrijk is

Werkkapitaal versus cashflow

Werkkapitaal en cashflow zijn sterk met elkaar verbonden. Waar het bij de cashflow gaat om je in- en uitgaande geldstromen over een bepaalde periode, is werkkapitaal breder dan enkel deze geldstroom. Bij werkkapitaal rekenen we de volledige vlottende activa en passiva, inclusief geld dat vastzit in debiteuren en voorraad mee.

Hoe bereken je werkkapitaal?

Het werkkapitaal kun je eenvoudig berekenen, namelijk:

vlottente activa - vlottende passiva = werkkapitaal

De vlottende activa bestaan uit contanten en andere activa die eventueel snel in contanten omgezet kunnen worden (debiteuren en voorraad). Bij de vlottende passiva gaat het om de crediteuren en andere uitstaande schulden die binnen een jaar afbetaald moeten worden. Financieringen voor de langere termijn vallen hier dus niet onder.

Lees ook: Een microkrediet of kortlopende lening, wanneer heb je dat als ondernemer nodig?

Wat is werkkapitaal financiering?

Met werkkapitaal financiering kun je het werkkapitaal van jouw onderneming verruimen. Dat kan op allerlei manieren, maar omdat het vaak om een tijdelijke behoefte aan de verruiming van werkkapitaal gaat, kiezen ondernemingen meestal voor een tijdelijk, kortlopend zakelijk krediet of een andere kortlopende financieringsvorm. Daarvoor stappen bedrijven dus naar kredietverstrekkers, zoals banken.

Lees ook: De hoge behoefte aan werkkapitaal (WCR): is dit altijd een probleem?

Werkkapitaal financiering kun je gebruiken om een tijdelijk liquiditeitstekort op te vangen, bijvoorbeeld als je onderneming afhankelijk is van seizoensomzet. Wil je met je bedrijf verder groeien en zie je een kans, dan is werkkapitaal financiering eveneens een goede optie. De investeringen die je doet met werkkapitaal financiering kun je op de korte tot middellange termijn terugverdienen.

Vormen van werkkapitaal financiering

Er zijn verschillende vormen van werkkapitaal financiering. Zo zijn er leningen speciaal voor het verruimen van werkkapitaal voor de korte of middellange termijn.

1. Rekening-courantkrediet

Dat biedt de mogelijkheid tot roodstand op je zakelijke bankrekening. Over deze roodstand betaal je vervolgens rente aan de bank of andere kredietverstrekker. Het rekening-courantkrediet is een veelgebruikte vorm van werkkapitaal financiering voor bedrijven in verschillende branches.

2. Doorlopend bedrijfskrediet

Het grote voordeel van een doorlopend krediet is dat je bij veel kredietverstrekkers alleen rente betaalt over openstaande bedragen. Dat betekent dat je het krediet ook ongemoeid kunt laten en wanneer je het nodig hebt direct kunt aanspreken. Dat maakt een doorlopend krediet een handige manier van lenen. Vaak vragen bedrijven daarom al een doorlopend krediet aan als ze het nog niet echt nodig hebben.

3. Factoring

Dat werkt als volgt: je bedrijf gaat samenwerken met een gespecialiseerde derde partij, ofwel een "factor", die vanaf dat moment direct het volledige bedrag van de toegewezen facturen betaalt. In ruil daarvoor krijgt deze factoringmaatschappij commissies en vergoedingen. Je staat dus een percentage van je opbrengst af aan de factoringpartij. Deze zorgt voor de invordering van de facturen die jij ze hebt toevertrouwd en herinnert de klant eraan. Het voordeel is dat je altijd doorlopende cashflow hebt die je kunt aanspreken voor de financiering van je werkkapitaal.

Lees ook: Wat is factoring?

4. Factuurfinanciering

Daarbij verkoop je openstaande facturen aan een financieringsmaatschappij. Je zorgt wel zelf voor de inning van deze facturen bij je afnemers en dat is het verschil met factoring.

Lees ook: Factuur financiering, een kortlopende lening om je uit de brand te helpen

Lukt het niet om een lening te krijgen, denk dan aan waardevolle bedrijfsactiva die je mogelijk hebt en kunt inzetten voor het verruimen van je werkkapitaal. Je hoeft hierbij meestal geen persoonlijke garantie te verstrekken of je eigen woning te betrekken in de financiering.

Breng je data in kaart, weet of je werkkapitaal financiering nodig hebt

Breng je verwachte inkomsten en uitgaven voor je business in kaart en hou je werkkapitaal scherp in de gaten. Mocht je merken dat je werkkapitaal tekort komt, dan kan de volgende stap zijn om te kijken of je financiering nodig hebt.

Agicap kan je daarbij helpen met de tool voor cashflow management. Daarmee monitor je al je inkomsten en uitgaven in realtime. Door koppelingen met je bankrekeningen en boekhoudsystemen maak je altijd gebruik van betrouwbare data. Heb je een periode een mindere cashflow? Dan kun je hier beter op anticiperen - werkkapitaal financiering zou de een optie voor je kunnen zijn.