Wat is factoring en wat kun je er precies mee?

Leestijd: 2 minuten
Blog image NL factoring

Factoring kan een handig hulpmiddel zijn voor je debiteurenadministratie. Het zorgt er namelijk voor dat openstaande rekeningen worden betaald, zonder dat je hoeft te wachten op vertraagde factuurbetalingen van klanten. Aanbieders te over, maar voor wie kies je en onder welke voorwaarden? We leggen het je uit ind deze blog.

Wat is factoring?

Factoring is een financieringsoplossing voor de korte termijn die een onderneming kan gebruiken om openstaande rekeningen sneller te betalen, zonder te hoeven wachten op factuurbetalingen van klanten. Dat is heel handig als bijvoorbeeld je cashflow op dat moment minder is. Of als je door late factuurbetalingen voor cashflow problemen komt te staan. Factoring brengt wel kosten met zich mee en vereist bepaalde handelingen die je vooraf moet kennen om er voordeel van te hebben.

Hoe factoring werkt

Factoring werkt als volgt: je onderneming gaat samenwerken met een gespecialiseerde derde partij, ofwel een "factor", die vanaf dat moment direct het volledige bedrag van de toegewezen facturen betaalt. In ruil daarvoor krijgt deze factoringmaatschappij commissies en vergoedingen. Je staat dus een percentage van je opbrengst af aan de factoringpartij. Deze zorgt voor de invordering van de facturen die jij ze hebt toevertrouwd en herinnert de klant eraan.

Daarnaast kan een factoringbedrijf je volledige debiteurenbeheer overnemen, zodat je je als mkb’er volledig op je corebusiness kunt richten. Het kan rust en overzicht geven.

NL - CTA banner - Whitepaper anticipate on cashflow

Waarom factoring?

Er zijn verschillende redenen om voor factoring te kiezen:

  • Je cashflowsituatie is niet ideaal. De hoeveelheid geld binnen je onderneming is mogelijk niet voldoende om al je kosten aan het einde van de maand te betalen. Om te voorkomen dat je extra financiële lasten moet dragen, zorgt factoring voor een snelle instroom van geld om de cashflow van het bedrijf op gang te helpen.

  • Een lening aangaan is niet altijd mogelijk. De bank financiert zelden de exploitatiecyclus van een onderneming. Met andere woorden, het is moeilijk om een lening aan te gaan als dat verband houdt met te late betalingen van je klanten.

  • De klant is onbetrouwbaar. Je hebt twijfels over het vermogen van de klant om bijtijds je factuur te betalen.

Waar moet je op letten als je voor factoring kiest?

Voordat je een factoringcontract aangaat, is het natuurlijk handig om te weten wat dit traject je gaat kosten.

De traditionele kosten voor factoring zijn ongeveer tussen de 4 en 6% van de factuur. Dat getal is opgebouwd op commissie/fee en een debetrente. De meeste factoringaanbieders hanteren een vast percentage. Het hangt verder natuurlijk helemaal af van welke diensten je nog meer bij de aanbieder afneemt en hoe lang. Sluit je een contract voor langere tijd, dan kost het je minder. Kijk goed naar de voorwaarden, zodat je niet voor onaangename verrassingen komt te staan.

Het ondertekenen van een factoringcontract houdt in dat eerst het totale bedrag aan vorderingen wordt bepaald dat aan de factor kan worden afgedragen. De factor komt met jou overeen de facturen te financieren binnen de grenzen van dit totaal openstaande bedrag.

Voor startups en scale-ups kan het overdragen van de hele debiteurenadministratie interessant zijn. De omvang van de financiering groeit dan namelijk mee met de omvang van de debiteurenportefeuille.

Voor welke vorm ga je?

Genoeg keuze in aanbieders. Ze zijn vaak gelieerd aan een bank, maar toch kan het een complexe zaak zijn. Vaak lijken de aanbieders op elkaar en zie je de voordelen niet direct. Ook kost het tijd om al die voorwaarden met elkaar te vergelijken.

Als je uiteindelijk voor factoring kiest, dan moet je er wel rekening mee houden dat dit effect heeft op je cashflows. Je krijgt namelijk snel liquiditeit. Dit betekent echter wel dat je cashflow hierdoor complexer wordt. En dat kan vervelend worden als je hier geen goed zicht op hebt.

Agicap kan je hierbij helpen. Met onze tool wordt het je namelijk makkelijk gemaakt om inzicht te krijgen in je cashflow. Als je wil weten hoe dat eruit ziet, dan kan één van onze specialisten je hierin meenemen. Met een demo van slechts 30 minuten ontdek je welke voordelen het werken in Agicap voor jouw onderneming heeft!


Schrijf je in voor onze nieuwsbrief