Cashflow problemen: dit is wat je kan doen

Cashflow problemen kunnen acuut ontstaan en je onderneming in moeilijkheden brengen. Cashflow is het bloed van je organisatie. Er zijn gelukkig verschillende manieren om je cashflow te verbeteren. Wij zetten de mogelijkheden op een rij.

Wat je in deze blog zal vinden:

Cashflow problemen brengen ongemakken

Het kan iedere onderneming raken: onzekere tijden door corona of misschien wel door de huidige problemen met de energierekening. Hoewel de economie aantrekt, kan in sommige branches de markt nog onzeker zijn. Kleinere bedrijven in het mkb worstelen met hun cashflow, bijvoorbeeld omdat hun klanten zelf later betalen of omdat er een opdracht is weggevallen. En dat terwijl cashflow je onderneming door onzekere tijden heen helpt.

Door deze cashflow problemen kan elke ondernemer in de problemen komen, ook al heb je het financieel allemaal nog zo goed op orde. Veel bedrijven gaan ten onder omdat ze geen liquide middelen hebben, ook al staat er winst in de boeken.

Hoe tackel je cashflow problemen?

Er zijn verschillende manieren om deze problemen aan te pakken. Welke voor jouw onderneming van toepassing zijn, hangt af van de situatie waar je in zit. Hieronder zullen we aantal opties bespreken.

Een lening nemen

De eerste en misschien wel meest voor de hand liggende oplossing is naar een bank of geldverstrekker gaan voor een lening. Verwacht je dat je cashflow problemen van korte duur zijn of heb je bijvoorbeeld eenmalig behoefte aan cash, dan zou je kunnen denken aan een microkrediet. Er zijn speciale kortlopende kredieten voor startende en bestaande ondernemers in het mkb. Ook zzp’ers komen er voor in aanmerking. Maandelijks los je af op de lening en betaal je rente. Je moet vaak een goed ondernemingsplan overleggen en in ieder geval 18 jaar zijn. Daarnaast zijn er flitskredieten zonder ondernemingsplan. Daar kun je vaak al de volgende dag gebruik van maken, maar je moet het bedrag meestal binnen een jaar terugbetalen.

Kredietlimiet

Daarnaast kan je je kredietlimiet uitbreiden. Je mag dan rood staan voor een bepaald bedrag. Meestal is het daarbij wel zo dat je eens in de zoveel tijd weer een positief saldo moet hebben.

Factoring

Factoring is ook een methode om je cashflow snel op gang te krijgen. Zeker bij (te) laat of niet-betalende klanten kan het een uitkomst zijn.

Bij factoring gaat jouw onderneming samenwerken met een gespecialiseerde derde partij, ofwel een "factor", die vanaf dat moment direct het volledige bedrag van de toegewezen facturen betaalt. In ruil daarvoor krijgt deze factoringmaatschappij commissies en vergoedingen. Je staat dus een percentage van je opbrengst af aan de factoringpartij. Deze zorgt voor de invordering van de facturen die jij ze hebt toevertrouwd en herinnert de klant aan de betaling. Factoring brengt wel kosten met zich mee en je moet goed de voorwaarden weten van het bedrijf waarmee jij in zee gaat.

Alternatieve financiering

Verder zijn er dankzij de digitalisering steeds meer mogelijkheden voor alternatieve financiering. Denk aan crowdfunding, dat de laatste jaren steeds populairder wordt.

Bekijk de oorzaken intern

Een lening nemen, roodstand en factoring zijn weliswaar een goede oplossing op de korte termijn, vaak lossen ze de onderliggende problemen niet op. Het is dus vaak beter om eens goed te kijken wat de oorzaken van je cashflow probleem zijn. Als je die namelijk helder hebt, ondervang je toekomstige cashflow problemen.

Herzie je strategie

Misschien is jouw bedrijfsstrategie wel toe aan een herziening. Bijvoorbeeld scherpere marketing of de vernieuwing van je website, waardoor je meer traffic genereert.

Verlaag je kosten

Het is goed eens in de kosten die je onderneming maakt te duiken. Misschien kan je met een geldverstrekker heronderhandelen over de lening die je al hebt of kan je nieuwe afspraken maken met je schuldeisers voor bijvoorbeeld gespreide betaling. Betaal leveranciers niet te vroeg, maar maak gebruik van de totale betalingstermijn die je krijgt.

Optimaliseer je werkkapitaal

Je werkkapitaal is wat je als ondernemer nodig hebt om aan je betalingsverplichtingen op korte termijn te voldoen. Je weet wat je tot je beschikking hebt om de lopende kosten (leveranciers, werknemers, bedrijfskosten) te betalen voordat je inkomsten ontvangt. Werkkapitaal en cashflow zijn nauw met elkaar verbonden. Je onderneming kan alleen goed functioneren met een minimum aan beschikbare middelen om je bedrijfsactiviteit te financieren.

Tips om je werkkapitaal te optimaliseren zijn:

• Stem het voorraadbeheer af tussen je afdelingen in- en verkoop en

zorg dat de omloopsnelheid als een geoliede machine werkt.

• Verbeter het proces van factureren: factureer meteen nadat een order

is geplaatst.

• Ga na wat de kredietwaardigheid van je klanten is en maak

betalingsafspraken met ze. Misschien kun je bespreken dat ze jou eerder betalen dan ze nu doen. Stel ook zelf scherpe betalingsvoorwaarden op voor nieuwe klanten.

Maak een cashflow forecast en overzicht

Een goede methode om toekomstige en acute cashflow problemen te voorkomen is een cashflow forecast maken. Dat is een schatting die het mogelijk maakt om de kaspositie van een bedrijf in de nabije toekomst te beoordelen. Het doel van een cashflow plan is om een lijst te maken van alle inkomsten en uitgaven uit het verleden en heden, om zo toekomstige inschattingen te kunnen maken.

Maak ook een cashflow overzicht: een schema waarmee je tot in detail alle transacties (ontvangsten en uitgaven) die hebben plaatsgevonden en nog zullen plaatsvinden, kan visualiseren. Het is bedoeld om te controleren en te anticiperen op wat je saldo de komende maanden zal zijn.

Hoe meer je kan vertrouwen op je cashflow overzicht en inschattingen kan maken over je toekomstige stappen, hoe meer zekerheid je hebt in je dagelijkse besluitvorming. Agicap kan je hierbij helpen.