Kaskrediet: wanneer vraag je er een aan?

Een kaskrediet aanvragen is handig voor liquiditeits- of cashflowtekorten op de korte termijn. Het is de meest flexibele vorm van lenen. Maar, wanneer vraag je er een aan

In deze blog vind je:

Wat is een kaskrediet?

Met een kaskrediet kun je tot een bepaald bedrag rood staan om zo tijdelijke liquiditeitstekorten op te vangen. Het banksaldo van je zichtrekening vertoont dan een debetsaldo. Het kaskrediet is een zeer flexibele vorm van geld lenen. Naast rood staan hoef je je uitgaven ook niet te verantwoorden.

Voor een kaskrediet moet je bank wel toestemming verlenen, al is de procedure eenvoudiger dan het aanvragen van een andere leenvorm. De bank kijkt naar de financiële situatie van je onderneming en analyseert onder meer het inkomen of de omzet op je rekening en welke andere leningen en kredieten er lopen.

Ben je zzp’er, dan zal de bank ook kijken naar registraties bij het BKR (Bureau Krediet Registratie). Bij een negatieve registratie, zal de bank niet happig zijn je een krediet te verstrekken. Aan de hand hiervan kan de bank een maximumbedrag toekennen. Vaak stellen banken de eis aan een kaskrediet dat je zichtrekening eens in de zoveel maanden weer een positief saldo heeft.

Veel ondernemers kunnen een kaskrediet goed gebruiken om periodes waarin ze veel uitgaven hebben te overbruggen terwijl ze wachten op betalingen van hun klanten.

Wanneer is de aanvraag van een kaskrediet handig?

• Je hebt een eenmalige, kortstondige of seizoensgebonden cashflowbehoefte.

• Je zoekt een flexibel alternatief voor een vaste periode van enkele dagen tot maximaal een jaar om een project te financieren.

Voordelen kaskrediet

Het kaskrediet heeft verschillende voordelen:

• Het is de meest soepele kredietvorm, omdat de opname van het geld vrij is. Je kunt het krediet op ieder ogenblik gedeeltelijk of in zijn geheel aanspreken. Je maakt er alleen gebruik van wanneer je daadwerkelijk behoefte hebt aan het kaskrediet.

• Bij een kaskrediet hoeft je niet aan te geven wat het doel is van het krediet, al kan een bank daar soms wel naar vragen.

• Omdat je alleen rente hoeft te betalen over het daadwerkelijk opgenomen bedrag, is het krediet handig om een tekort aan cashflow door grotere uitgaven in een bepaalde periode op te vangen.

• Het gaat om een krediet zonder einddatum waarover je onderneming voortdurend kan beschikken. Hierdoor is er ook weinig administratieve rompslomp. Een kaskrediet kun je echt beschouwen als een geldreserve waarop je onderneming kan terugvallen.

Stel dat je weer in de plus staat, dan hoef je niet van het kaskrediet gebruik te maken, maar je hoeft het ook niet op te zeggen. Komt er weer een periode aan van meer uitgaven dan inkomsten, dan kun je er direct weer over beschikken.

Nadelen kaskrediet

• Een kaskrediet kan vooral nuttig zijn als je bedrijf tijdelijk geld nodig heeft of in reserve wil houden. Het is namelijk relatief vrij duur om een kaskrediet te nemen vanwege de rente die de bank er over berekent.

• Ook als je het krediet niet gebruikt, zitten er nog andere kosten aan. Je betaalt bijvoorbeeld elk kwartaal een commissieloon aan de bank.

• De rentevoet van een kaskrediet is variabel en daarmee kun je nog wel eens voor verrassingen komen te staan.

• Bij constante en langdurige opname is het kaskrediet een relatief dure kredietvorm. Kaskrediet is dan ook niet geschikt voor de financiering van grotere investeringen zoals in een pand. Gebruik het kaskrediet dus alleen voor tijdelijke aanvullingen van je rekening en cashflow.

Hoogte van een kaskrediet

Hoe hoog je kaskrediet wordt, ligt natuurlijk geheel aan je behoefte. Dat varieert per onderneming. Meestal kun je er als ondernemer wel rekening mee houden dat er een minimumbedrag aan een kaskrediet zit. Waarschijnlijk verschilt dit per bank, maar een minimum van 2.500 euro is mogelijk wel gangbaar.

Hoeveel kaskrediet jouw onderneming nodig heeft kun je wel berekenen. Dat zou je bijvoorbeeld kunnen doen aan de hand van je jaarlijkse omzet en te bekijken wat de gemiddelde betalingstermijn van je klanten is voor de facturen die jij ze hebt gestuurd.

Zorg voor een cashflow forecast

Een kortlopende lening kan je zeker snel op het goede spoor zetten bij een tijdelijke financieringsbehoefte. Het nadeel van de kortlopende leningen is dat ze relatief duur zijn, bijvoorbeeld door de hogere rente die je betaalt. Wil je toch een kortlopende lening zoals een kaskrediet nemen, bereken dan het bedrag dat je eventueel nodig zou hebben.

Er zijn goede manieren om ook in de nabije toekomst te weten waar je financieel aan toe bent als ondernemer. Bijvoorbeeld door een cashflow forecast te maken. Dat is een schatting die het mogelijk maakt om de kaspositie van je bedrijf in de nabije toekomst te beoordelen. Het doel van een cashflow forecast is om een lijst te maken van alle inkomsten en uitgaven uit het verleden en heden, om zo toekomstige inschattingen te kunnen maken. Zo weet je precies wat er in en uitgaat en voorkom je onverwachte tekorten.

Agicap cashflow management software kan je daarmee helpen en biedt betrouwbare prognoses en realtime monitoring.