Verbeter de cashflow van je onderneming: 5 tips van een expert

Er zijn verschillende redenen waarom je de cashflow van je onderneming zou willen verbeteren. Misschien staat er een investering op de planning? Of je wilt een "buffer" opbouwen voor eventuele financiële tegenslagen. Wat de reden ook is, wij kunnen je hierbij helpen. Clément Mauguet, één van de co-founders van Agicap, legt uit hoe je de cashflow van je onderneming kan verbeteren.

1 Verbeter je cashflow door je ontvangsten te verhogen

"Om te beginnen kan je de cashflow van je onderneming verbeteren door je te concentreren op je geldstromen: verkoop je misschien niet genoeg of heb je niet genoeg marge op je producten? Hebt je een groot klantenbestand en worden facturen niet op tijd geïnd? Dan kan het zijn dat je last hebt van te veel en/of te lange betalingstermijnen."

1.1. Verhoog je verkoop

"Begin met het herzien van je marketingstrategie om de meeste potentiële klanten te bereiken. Neem bijvoorbeeld je website. Genereert het genoeg verkeer? Wordt er goed naar de site verwezen? Zijn de gebruikte trefwoorden relevant?

"Maar ik heb geen website". Geen paniek, kijk bijvoorbeeld naar de Facebook-pagina van je onderneming en doe een soortgelijke analyse. Heb je mensen die je pagina hebben "geliked"? Maak je regelmatig posts en moedig je hierbij je vrienden en familie aan om je content te delen? Dan ben je al goed op weg. Hoe interessanter je deze pagina maakt, hoe meer belangstelling je zal wekken: zo simpel kan het zijn.

Kijk vervolgens eens naar je verkoopmethoden. Ben je succesvol in het converteren van je prospects? Of is de belangstelling van je potentiële klanten weg nog voordat ze hebben getekend?

Ten slotte, zorg ervoor dat je de juiste prijs bepaalt. Kan je de prijs van dat succesvolle product of die succesvolle dienst iets verhogen? Zelfs een zeer kleine stijging kan een grote impact hebben op je omzet en dus op je cashflow aan het einde van de maand: think about it!"

1.2. Vergroot je andere bronnen van inkomsten

"Denk aan het verkrijgen van een lening. Onderzoek alle mogelijkheden, niet alleen die van je bank. Om dat te kunnen bereiken, moet je als onderneming financieel gezond zijn. Kortom, je onderneming moet er zo aantrekkelijk mogelijk uitzien. Dit betekent dat financiële informatie over je bedrijf zo accuraat en actueel mogelijk moet zijn. En dat is best makkelijk te doen! Neem de laatste documenten van je boekhouder (of je laatste bankafschriften) en stel in twee klikken een cashflowprognose op met de cashflowtoepassing van Agicap. Een team van deskundigen staat tot je beschikking om je te helpen." 😉

1.3 Sneller betaald worden

"Maak de balans op van de manier waarop je betaald wordt. Begin met je facturering, je betalingsvoorwaarden (aanbetaling, enz.), je betalingswijze (kredietkaart, cheque, contant), je klantenherinneringsacties, je klantenkortingstrategie en tenslotte je incassoprocedures. Door elk van deze elementen te nemen, kan je zien wat goed gaat en wat verbetering nodig heeft."

1.4 Verkoop je verouderde of traag verkopende voorraad

"Maak regelmatig een inventaris van je voorraad om te zien welke producten slecht verkopen of traag worden verkocht. Hoewel de verkoop van verouderde voorraden tegen afbraakprijzen moeilijk kan lijken, kan het opgehaalde geld je inkomen verschaffen om voorraden met een hoog verkooppotentieel terug te kopen. Dit is nog altijd beter dan dat je je producten in een opslagplaats bewaart onder een laag stof, toch?"

2. Verbeter je uitgavenpatroon

"Het is ook mogelijk betalingen te beïnvloeden om de cashflow van je bedrijf te optimaliseren. In de eerste plaats kan het herzien van je uitgaven om eventuele inconsistenties te identificeren je helpen je cashflow te verbeteren. Neem de relaties met je leveranciers eens onder de loep en probeer zo mogelijk betere betalingsvoorwaarden af te spreken."

2.1 Verminder je uitgaven

"Om echt effectief te zijn, maak je een lijst van je uitgaven en doorzoek je ze aan de hand van deze vier vragen":

• Waar heb ik deze uitgave voor nodig?

• Kan ik de voordelen van deze uitgave krijgen tegen een lagere kostprijs?

• Moet ik stoppen met het uitgeven?

• Kan ik onderhandelen over een betere prijs voor deze uitgave?

2.2 Betaal je leveranciers niet te vroeg

"Beschouw je leveranciers niet als een bank (waar je schulden kan maken), maar gebruik de volledige periode die je krijgt om te betalen. Anders kan dit een aanzienlijk verlies van liquiditeit voor je onderneming betekenen.

Als je al lange tijd met dezelfde leverancier werkt, kan dit bovendien een gelegenheid zijn om de voorwaarden van je overeenkomst te herzien en te onderhandelen over betere betalingsvoorwaarden (duur, frequentie, methode, enz.). Laat ze cijfers zien om je loyaliteit te tonen - zo zet je jouw verzoek kracht bij.

Tot slot, aarzel niet om open te staan voor andere leveranciers met betere voorwaarden. Dit kan wellicht oneerlijk lijken tegenover je huidige leveranciers, maar elke besparing is goed om te overwegen. Vooral in moeilijke tijden wanneer je cashflow krap is."

2.3 Betalingen aan je schuldeisers spreiden of uitstellen

"Als alles op groen licht staat, is het verleidelijk om leningen vervroegd te willen aflossen of dividenden uit te keren als je aandeelhouders hebt. Wees echter voorzichtig dat je jouw resultaten niet overschat, want te veel betalingen tegelijk kunnen je cashflow onder druk zetten. Soms moet je nog even de hand op de knip houden en is het goed om eerst de impact van deze uitbetalingen te analyseren.

Dit is waar wij bij kunnen helpen. Agicap helpt de cashflowimpact van je beslissingen te begrijpen en zorgt ervoor dat je altijd winstgevend blijft. Wij helpen je tijd te besparen en je zaken eenvoudig te beheren.

Kortom, als je op zoek bent naar manieren om de cashflow van je onderneming te verbeteren, kan je zowel op je ontvangsten als op je uitgaven anticiperen."

Als je eenmaal je cashflow hebt verbeterd, is het ook belangrijk om hier ook in de toekomst goed zicht op te houden. Download hier de praktische gids en ontdek wat de 12 musthaves zijn, om zo een ijzersterke cashflow prognose te kunnen maken.

3. Maak gebruik van financieringen

"Als de acties die je onderneemt met betrekking tot je transacties niet voldoende zijn, kan je overwegen om gebruik te maken van verschillende bestaande financieringsoplossingen om je cashflow te verbeteren."

3.1 Leningen

"Een lening is een van de meest voorkomende vormen van financiering: het is niets meer en niets minder dan een banklening die de onderneming in staat stelt gedurende een bepaalde periode over extra liquiditeit te beschikken. Aangezien dit geld door de bank is uitgeleend, zal je dit aan het einde moeten terugbetalen, vermeerderd met variabele rente die bedoeld is om de bank te vergoeden voor de verleende diensten."

3.2 Geoorloofde debetstand

"In sommige gevallen kan "rood staan" aantrekkelijker zijn dan een banklening.

Na onderhandelingen met de bank kan de onderneming worden toegestaan met een negatief saldo te werken. Opgelet, dit is een oplossing die niet eeuwig werkt, want de bank beslist over de duur en het maximumbedrag. Gelukkig is de procedure hiervoor niet erg ingewikkeld. De grootste uitdaging hierin bestaat om met de bank te onderhandelen over voldoende gunstige voorwaarden.

"Rood staan" is meer geschikt voor betrekkelijk korte perioden: de rekening van de onderneming mag slechts 15 dagen per maand in de min staan. De rest van de tijd zal de onderneming een positief saldo moeten zien te vinden."

3.3 Verhuur op lange termijn / leasing

"Soms zijn de reserves van een onderneming ontoereikend om alles te kopen wat er nodig is. In dit geval kan leasing op lange termijn een zeer interessante optie zijn om de cashflow van een onderneming te verbeteren: het huren van roerend of onroerend goed van een andere gespecialiseerde onderneming voor een vrij lange periode (ten minste 12 maanden), tegen een maandelijkse betaling. Wanneer het contract afloopt, kan je deze goederen ofwel terruggeven of je kan vragen om het contract te verlengen (meestal tegen betere voorwaarden)."

3.4 Factoring

"Sommige ondernemingen kunnen te maken krijgen met cashflowproblemen, ook al wordt er veel verkocht. De oorzaak hiervan is vaak te veel betalingsachterstanden. Gelukkig is er een oplossing voor dit probleem: factoring. Dit is een cashflow financieringsmethode waarbij je als onderneming je facturen laat financieren door een gespecialiseerde organisatie, een "factor" genaamd.

Nadat je hebt gekozen welke facturen je wilt verkopen, onderhandel je met de factor. De factor zal namelijk een garantiefonds van een bepaald bedrag oprichten, afhankelijk van het risico van niet-betaling van de schuldvorderingen. Om aan het fonds bij te dragen, houdt de factor een variabel percentage (ook vastgesteld tijdens de onderhandelingen) in op elke overgemaakte factuur. De onderneming zal dus pas 100% van het bedrag van de haar toegewezen facturen ontvangen wanneer het limiet van het garantiefonds is bereikt.

Ook al is het een relatief dure optie, toch blijft factoring een doeltreffende manier om snel vorderingen van klanten te financieren, aangezien het doorgaans slechts 24-48 uur duurt om het geld voor de vorderingen te verkrijgen zodra ze aan de factor zijn overhandigd."

4. Alternatieve financiering

4.1 Crowdfunding

"Crowdfunding is een relatief recente cashflow financieringstechniek. Crowdfunding vindt bijna uitsluitend op internet plaats via speciale platforms en werkt volgens het volgende principe: de onderneming schrijft zich in op het platform van haar keuze en geeft vervolgens zo gedetailleerd mogelijk aan wat het project inhoudt en wat de doelstellingen zijn. Vervolgens moet dit worden gecommuniceerd zodat er draagvlak ontstaat, zodat geïnteresseerden hier in willen investeren.

Maar let op: het is geen eenvoudige oplossing. Je moet de iedereen overtuigen en ervan overtuigen dat het geld dat zij je zullen geven, goed zal worden gebruikt. Bovendien vereist crowdfunding veel tijd: je moet namelijk altijd beschikbaar zijn om vragen te beantwoorden en te schakelen tussen verschillende partijen."

4.2 Lovemoney

"Dat deze wijze van financiering niet per se bekend is, komt vooral omdat het een zeer typische vorm is. Concreet bestaat het principe van lovemoney uit het vragen van je familie en vrienden om een financiële bijdrage: als je bijvoorbeeld 20.000 euro nodig hebt om een investering te verzilveren, maar de bank heeft je niets toegekend, dan kun je je tot je familie en vrienden wenden om hen om hulp te vragen.

Hoewel dit een doeltreffende methode kan zijn, moet je voorzichtig zijn en voorbereid zijn op "verhitte" discussies als de onderneming, ondanks de financiële steun van je familie en vrienden, het niet overleeft. Hier moet je dus goed over nadenken!"

5. Overheidsfinanciering

"Er is een breed scala aan overheidsfinanciering beschikbaar om de cashflow te verbeteren, soms op regionale basis. Welke financiering voor jou van toepassing is, kan je goed navragen bij de Kamer van Koophandel."

Hoe sterker je cashflow positie, hoe beter jij strategische beslissingen kan maken. Agicap kan je daarbij helpen, want met onze tool heb je altijd realtime inzicht in je financiële data. Boek een demo en ontdek het zelf!