9 redenen om een banklening te overwegen

Er zijn vele redenen voor een onderneming om een zakelijke banklening te nemen. Daarnaast zijn er ook verschillende soorten leningen. Wij zetten ze in deze blog op een rij.

Dit vind je in de blog:

Een zakelijke lening is een hele logische stap voor veel ondernemingen. Anderzijds is het de vraag of je je onderneming niet anders kunt financieren. Mocht je een banklening willen afsluiten, weeg dan de voor- en nadelen goed tegen elkaar af. Het meest voor de hand liggend en waarschijnlijk ook de snelste weg is naar een bank te gaan voor een lening.

Waarom een banklening?

Er zijn allerlei redenen om een banklening te nemen. Bij de oprichting van een onderneming ligt het minder voor de hand, want banken willen normaal gesproken het liefst verschillende jaarresultaten van je onderneming zien. Een lening is wel een optie als je je onderneming na een aantal jaren, of als je door de startupfase bent, verder wilt brengen met nieuw kapitaal.

9 redenen voor een banklening:

1. Uitbreiding van je werkkapitaal Het werkkapitaal van je onderneming heb je nodig voor de dagelijkse bedrijfsvoering. Je kan cashflowproblemen hebben in een bepaalde periode dat je kosten zijn toegenomen, of in omzetluwere maanden als de zomer of vakantietijd. Maar ook als je een groeispurt wil maken.

2. Aanvullen van je voorraad Retailers hebben zeker als ze seizoensgebonden producten verkopen wel eens een lening nodig om de voorraad aan te vullen. Bijvoorbeeld richting de feestdagen.

3. Investeringen in vaste activa Je wilt investeren in apparatuur, leaseauto’s of misschien wil je onderneming wel verhuizen naar een groter pand. Allemaal redenen om een extra banklening te nemen.

4. Overname van een andere onderneming Als je kansen ziet om een andere onderneming over te noemen om daardoor een groeispurt te maken, zijn banken zeer bereid daar in te investeren door een banklening te verstrekken.

5. Nieuwe medewerkers aantrekken Je onderneming kan behoefte hebben aan extra mankracht om door te kunnen groeien. Loonkosten zoals salarissen, premies, pensioenen en bonussen zijn grote, maandelijkse uitgaven die je onderneming heeft.

6. Productaanbod uitbreiden Je ziet kansen met de uitbreiding van je productaanbod en maakt de strategische stap in die richting. Dan kan een extra banklening je op de juiste weg helpen.

7. Onvoorziene uitgaven Elke onderneming krijgt te maken met tegenslagen en moet daarvoor soms diep in de buidel tasten. Soms blijven er facturen langer openstaan of een apparaat stuk. Voor deze onvoorziene uitgaven kun je aan een kortlopende banklening denken.

8. Een andere lening herfinancieren Als je een banklening hebt met hogere rente, meerdere leningen wil oversluiten tot één lening met gunstigere voorwaarden of je schulden wilt herfinancieren, dan is een nieuwe banklening afsluiten geen slecht idee.

9. Marketing Marketing en reclame zijn een belangrijk middel om je onderneming zichtbaar te maken. Dat is altijd een flinke kostenpost. Soms huur je een reclamebureau in en daar moet je ook flink in investeren. Soms heb je in een bepaalde periode extra aandacht nodig en wil je meer marketing activiteiten uitvoeren. Een lening kan dan een uitweg zijn.

Of je een banklening nodig hebt of niet, is iets wat je van te voren kan zien. Door cashflow prognoses op te stellen, kan je inschatten of extra geld nodig is om je geplande activiteiten te kunnen financiëren

Leningsvormen: welke past het best bij je?

Goed, een banklening is wellicht iets wat de groei van jouw onderneming een boost kan geven. Maar welke vormen van bankleningen en voor welke ga je dan? Die zetten we hier op een rij:

• Lineaire en annuïtaire lening

De lineaire is de meest bekende lening, maar de annuïtaire lening is voor ondernemingen een heel populaire leenvorm. Beide leningen hebben een vast maandbedrag dat je de bank betaalt. Het bruto maandbedrag neemt bij een lineaire lening stelselmatig af. Bij een annuïtaire lening blijft deze altijd gelijk, zowel voor de lener als de bank.

• Microkrediet en flitskrediet

Heb je cashflowproblemen, wil je snel starten als onderneming of heb je tijdelijk meer geld nodig? Dan kun je denken aan een microkrediet. Er zijn speciale kortlopende kredieten voor startende en bestaande ondernemers in het mkb. Ook zzp’ers komen er voor in aanmerking. Je moet vaak een goed ondernemingsplan overleggen en in ieder geval 18 jaar zijn. Maandelijks los je af op de lening en betaal je rente.

__Een microkrediet is een kleinere lening tot maximaal 50.000 euro. Speciaal voor startende en bestaande ondernemers in het mkb is er de kredietverstrekker Qredits. __

Daarnaast winnen de flitskredieten aan populariteit. Deze kun je zelfs krijgen zonder ondernemingsplan, maar het nadeel ten opzichte van een banklening bij een (bekende) bank is dat de ondernemingen die het aanbieden het bedrag vaak al binnen een jaar terug willen hebben.

• Kredietlimiet

Je kunt een banklening nemen in de vorm van het uitbreiden van je kredietlimiet. Je mag dan rood staan voor een bepaald bedrag. Meestal is het daarbij wel zo dat je eens in de zoveel tijd weer een positief saldo moet hebben.

• Converteerbare lening

De eerste jaren heb je op deze leenvorm geen aflossing of uitgifte van aandelen. Zo heeft een bedrijf dan de eerste jaren voldoende cashflow. Na de aflossingsvrije periode wordt deze leenvorm omgezet naar een reguliere banklening of aandelen. Met name startups hebben interesse in deze vorm. Ze kunnen zo snel geld maken zonder dat dit invloed heeft op het werkkapitaal of de bedrijfsvoering.

• Leasen

Je kunt ook een lening bij de bank afsluiten in de vorm van een leasecontract. In dit geval financiert de bank bijvoorbeeld jouw wagenpark of machines.

Daarnaast zijn er natuurlijk allerlei andere financieringsvormen waar soms helemaal geen bank bij komt kijken, zoals factoring, crowdfunding of een investeerder in je bedrijf.

Cashflow realtime bekijken

Cashflowmanagement is een goede manier om alle methoden en strategieën voor het beheer van de financiële middelen van een onderneming onder de loep te nemen. Daarmee bewaak je en volg je je cashflow realtime, op dagelijkse basis.

Je stelt begrotingen en cashflowprognoses op, beheert bankrelaties en optimaliseert je kosten en financiële producten. Met cashflowmanagement krijg je een veel beter zicht op je huidige cashflows en prognoses en weet je dus ook wanneer eventueel een lening noodzakelijk is om een periode te overbruggen.

Zo kun je passende maatregelen nemen. Daarnaast kun je met een goed beheer van de liquide middelen ook geld besparen op bankkosten en heb je wellicht helemaal geen lening nodig. De Agicap tool biedt je alle mogelijkheden voor een goed cashflowmanagement zonder dat je er veel moeite voor hoeft te doen. Snel en simpel.