Een microkrediet of kortlopende lening, wanneer heb je dat als onderneming nodig?

Dat de cashflow van je bedrijf fluctueert, is heel normaal. Maar het is natuurlijk vervelend dat je in de problemen komt als bijvoorbeeld een klant te laat betaalt. Een van de oplossingen om dat het hoofd te bieden, is een short term geldlening – of microkrediet, zoals we het in de rest van deze tekst zullen noemen – aan te vragen bij je bank of geldverstrekker. Maar wat houdt dit kortlopende krediet in, voor wie is deze manier van lenen bedoeld en waarom vraag je dit aan?

Waar het artikel over gaat:

Wat is een microkrediet?

Een microkrediet is een kleinere lening tot maximaal 50.000 euro die ondernemers via Qredits kunnen aanvragen. Qredits is een kredietverstrekker speciaal voor ondernemers en het microkrediet is echt bedoeld voor startende en bestaande ondernemers in het mkb. Ook zzp’ers komen er voor in aanmerking. De looptijd verschilt en kan één jaar zijn, maar maximaal tien 10 jaar (maar dan is het geen kortlopende lening meer). Maandelijks los je af op de lening én betaal je rente.

Voorwaarden voor kredietaanvraag

Over het algemeen helpt een microkrediet je om een dringende behoefte te vervullen. Denk aan onvoorziene kosten, een in gebreke blijvende klant of dalende omzet. Om voor dit microkrediet in aanmerking te komen, zijn er bepaalde voorwaarden:

• Je hebt een goed ondernemingsplan,
• Doet zaken in Nederland en
• Je bent minimaal 18 jaar oud

Ook vraagt Qredits om ‘ondernemersvaardigheden’. Daarbij kun je denken aan commercieel inzicht en doorzettingsvermogen, al zijn dat natuurlijk relatieve begrip.

Aan een startende ondernemer vraagt Qredits een ondernemingsplan, een financieel plan en als je een bedrijf overneemt, dan vraagt de geldverstrekker ook jaarcijfers van dat bedrijf. Heb je geen ondernemingsplan, dan kan Qredits je daarbij helpen.

Bestaat jouw onderneming al een tijdje, dan is een beschrijving van de bedrijfsactiviteiten en de markt nodig. Ook wil de bank een beschrijving van het investeringsdoel met een toelichting. En de definitieve jaarcijfers van afgelopen twee jaar en tussentijdse cijfers van dit jaar.

Toetsing op kredietwaardigheid

Een toets bij Bureau Kredietregistratie (BKR) om je financiële positie te bekijken, hoort er ook bij. Qredits geeft aan dat het niet meteen een probleem hoeft te zijn als je een BKR-melding hebt.

Voor zzp’ers is er een speciaal microkrediet dat min of meer dezelfde voorwaarden heeft. Ook zijn er nu speciale corona-microkredieten tot 25.000 euro met een (nog) kortere aflossingstijd.

Er zijn naast Qredits ook bedrijven die zakelijk lenen ‘zonder gedoe’ bieden. Het betekent dat je geen jaarcijfers hoeft in te leveren, wel tot 250.000 euro kan lenen, maar de looptijd is maximaal 24 maanden. Een soort flitskrediet, waarbij het aan te raden is goed naar de voorwaarden te kijken.

Alternatieven om cashflowproblemen op te vangen

Er zijn natuurlijk meer manieren van lenen om – tijdelijke - cashflow problemen op te vangen

• Een rekening-courantfaciliteit. Dit is een machtiging van de bank om binnen een beperkte periode (meestal drie maanden) rood te kunnen staan.

• Factoring. Je gaat dan samenwerken met een gespecialiseerde derde partij die vanaf dat moment direct het volledige bedrag van de toegewezen facturen betaalt tegen commissie.

• Equipment lease. Dan lease je goederen bij een partij die 100 procent financiert. Een lening die je in termijnen terugbetaalt.

Wanneer is een microkrediet handig?

Wanneer is de aanvraag van een kortlopend krediet handig? Je hebt een eenmalige of seizoensgebonden cashflowbehoefte Je zoekt een flexibel alternatief voor een vaste periode van enkele dagen tot maximaal een jaar om een project te financieren.

Zorg voor een cashflow forecast

Een microkrediet of kortlopende lening kan je zeker snel op het goede spoor zetten bij een tijdelijke financieringsbehoefte. Het nadeel van de kortlopende leningen is dat ze relatief duur zijn, bijvoorbeeld door de hogere rente die je betaalt.

Er zijn goede manieren om ook in de nabije toekomst te weten waar je financieel aan toe bent als ondernemer. Bijvoorbeeld door een cashflow forecast te maken. Dat is een schatting die het mogelijk maakt om de kaspositie van je bedrijf in de nabije toekomst te beoordelen. Het doel van een cashflow forecast is om een lijst te maken van alle inkomsten en uitgaven uit het verleden en heden, om zo toekomstige inschattingen te kunnen maken. Zo weet je precies wat er in en uitgaat en voorkom je onverwachte tekorten.

Agicap biedt cashflow management software waarmee je betrouwbare prognoses kan maken en deze in realtime kan monitoren. Zo heb je beter inzichtelijk wanneer het financieel gezien wat minder gaat, zodat je hier je beslissingen en strategie op kan aanpassen.

Als je wil zien hoe het is om beter inzicht te hebben op je cashflow, dan laten we je dat graag zien. Boek een demo, bekijk hoe eenvoudig het werkt en zie welke voordelen je hieruit kan halen!