Factuur financiering, een kortlopende lening om je uit de brand te helpen
Heb je als ondernemer snel geld nodig om je lopende kosten te kunnen betalen of de salarissen aan je medewerkers? Soms betalen jouw klanten jou niet op tijd, of net iets te laat. Geldverstrekkers en banken hebben dan de oplossing in de vorm van factuurfinanciering. Hoe het werkt en waar je rekening mee moet houden vertellen we in deze blog.
Gemiddelde betaaltermijn
De gemiddelde betaaltermijn voor zakelijke facturen loopt sterk uiteen, maar het lijkt er sterk op dat de gemiddelde betalingstermijn in het mkb terugloopt. Gemiddeld zou het nu gaan om 32 dagen. Inmiddels is er een wet aangenomen die de maximale wettelijke betaaltermijn van het grootbedrijf aan het midden- en klein bedrijf (mkb) verkort naar 30 dagen. Hiermee wordt de huidige toegestane betaaltermijn gehalveerd en gelijkgesteld aan die van de overheid. De wetgeving draagt bij aan het dempen van een financieringsgat van 55 miljard euro ten nadele van het mkb als ‘gewoon op tijd betalen’ de norm wordt.
Dat is natuurlijk een positieve ontwikkeling, maar nog altijd zijn er veel mkb’ers die langer dan nodig op hun geld zitten te wachten. Gevolg daarvan is dat er daardoor veel openstaande facturen ontstaan.
Mocht jouw bedrijf daar tegenaanlopen, of heb je op korte termijn een betaling nodig voor je dagelijkse bedrijfsvoering, dan kun je aan de optie factuur financiering denken.
Wat is factuur financiering?
Bij factuur financiering verkoop je openstaande facturen aan een financieringsmaatschappij. Je zorgt wel zelf voor de inning van deze facturen bij je afnemers. Zij zien niet dat de rekening al door een financier is vooruitbetaald en dat jij een financiering bent aangegaan.
Concreet ziet een geldverstrekker factuur financiering als een kortlopende zakelijke lening. De financiering word verstrekt op basis van je uitstaande facturen. Deze lening loopt tot de vervaldatum van je factuur. Je verpandt de vordering op je factuur aan de geldverstrekker of bank als zekerheid. Binnen 24 uur wordt het factuurbedrag aan je uitbetaald.
Door de vooruitbetaling heb je de beschikking over meer werkkapitaal en kun je aan je betalingsverplichtingen op de korte termijn voldoen. Het is vervolgens zaak dat je de inning van de facturen bij je klanten zo snel mogelijk verzorgt, zodat je met dat geld de (tijdelijke) financier weer terug kunt betalen.
Je zult dus wel moeten zorgen voor terugbetaling op tijd en volgens de overeenkomst die je met de financier bent aangegaan. Mocht je niet op tijd hebben terugbetaald aan de geldverstrekker of bank waarmee je een overeenkomst bent aangegaan, dan zal deze het bedrag automatisch van je rekening afboeken. Het is bij deze vorm van financiering dus belangrijk dat je zelf scherp bent op de uitbetaling van de facturen door jouw klanten.
Kosten factuur financiering
De kosten voor factuur financiering zijn bij elke geldverstrekker weer verschillend, maar ze liggen zo tussen de 1,2 en 3,5 procent van het factuurbedrag. De precieze kosten zijn bijvoorbeeld ook afhankelijk van de looptijd.
Factuurfinanciering of factoring, wat is het verschil?
Factuurfinanciering en factoring worden wel eens door elkaar gehaald, maar factoring werkt net iets anders.
Factoring werkt als volgt: je bedrijf gaat samenwerken met een gespecialiseerde derde partij, ofwel een "factor", die vanaf dat moment direct het volledige bedrag van de toegewezen facturen betaalt. In ruil daarvoor krijgt deze factoringmaatschappij commissies en vergoedingen. Je staat dus een percentage van je opbrengst af aan de factoringpartij. Deze zorgt voor de invordering van de facturen die jij ze hebt toevertrouwt en herinnert de klant eraan.
Lees ook: Wat is factoring en wat kun je er precies mee?
Daarnaast kan een factoringbedrijf je volledige debiteurenbeheer overnemen, zodat je je als mkb’er volledig op je corebusiness kunt richten.
Het verschil tussen factuurfinanciering en factoring zit ‘m dus hoofdzakelijk in wie verantwoordelijk is voor de inning van de vordering. Bij factoring doe je dus echt afstand van je factuur en verloopt de inning van de vordering via de factoringmaatschappij. Je bent dus geen baas meer over het inningsproces van de factuur.
Wat is de beste optie?
De kosten voor factoring zijn door het extra risico dat een factoringmaatschappij loopt wel hoger dan bij factuurfinanciering. Meestal liggen de tussen de 3,5 en 6,5 procent van het factuurbedrag. Jij moet als ondernemer zelf duidelijkheid aan je klanten geven over het feit dat de betaling via een factoringmaatschappij verloopt en niet via je eigen rekening.
Over het algemeen lijken er meer voordelen te zitten aan factuurfinanciering, omdat je het proces zelf meer in de hand hebt en het meestal om een kortere termijn gaat.
Zorg voor financieel overzicht
Achter een factuur aan moeten, is altijd vervelend. Dit geldt zeker als het structureel gebeurt én je te maken hebt met meerdere onbetaalde facturen.
Lees ook: Waarom openstaande facturen gevaarlijk zijn voor je onderneming
Tijdelijke financieringen kunnen je op weg helpen, maar de zekerheid van een sterk debiteurenmanagement kan je ook veel opleveren om je geldstromen te bewaken. Zo kun je van te voren voorzien of er behoefte is aan werkkapitaal. Als dit geen ideale situatie voor je is, dan kun je tijdig bijsturen en voorkomen dat je de lening nodig hebt.
Cashflowmanagement is een goede manier om alle methoden en strategieën voor het beheer van de financiële middelen van jouw onderneming onder de loep te nemen. Daarmee volg je je cashflow realtime, op dagelijkse basis. Je stelt begrotingen en cashflowprognoses op, beheert bank- en klantrelaties en optimaliseert je kosten en financiële producten. Met cashflowmanagement krijg je een veel beter zicht op je huidige cashflows en prognoses.
